Je hebt een plan. Een tweedehands auto kopen, een nieuwe vloer leggen, een elektrische fiets aanschaffen, een IKEA-keuken plaatsen of eindelijk die kleine verbouwing aanpakken. Alleen staat er niet genoeg geld op je spaarrekening.
Dan kun je ervoor kiezen om eerst €5.000 bij elkaar te sparen. Dat is financieel gezien de voordeligste oplossing, omdat je geen rente betaalt. Maar soms wil je niet maanden of jaren wachten. Je kunt dan ook nu in actie komen met een persoonlijke lening.
De belangrijkste vraag is dan natuurlijk wat €5.000 lenen je kost. Hoeveel betaal je per maand? En hoeveel rente ben je uiteindelijk kwijt?
Sparen heeft financieel altijd een voordeel ten opzichte van lenen. Je betaalt geen rente en houdt dus meer geld over voor je doel. Daar staat tegenover dat je moet wachten totdat je het benodigde bedrag bij elkaar hebt.
Met een lening kun je jouw aankoop of verbouwing eerder realiseren. Daar betaal je voor in de vorm van rente. Je koopt als het ware tijd.
Of lenen verstandig is, hangt daarom af van jouw situatie. Kun je het bedrag gemakkelijk missen en is wachten geen probleem? Dan is sparen meestal de beste keuze. Heb je het geld nu nodig en passen de maandlasten verantwoord binnen je budget? Dan kan een lening een mogelijkheid zijn.
En het is natuurlijk niet zo zwart-wit als sparen of lenen. Mensen combineren regelmatig ook spaargeld met een lening om hun doel te financieren.
De kosten van een persoonlijke lening worden vooral bepaald door de rente en de looptijd. De rente bepaalt hoeveel je betaalt voor het lenen. De looptijd bepaalt hoe lang je maandelijkse aflossingen doet.
Een langere looptijd betekent meestal een lager maandbedrag. Je betaalt de lening dan wel langer terug en bent daardoor in totaal meer rente kwijt. Met een kortere looptijd ligt het maandbedrag hoger, maar ben je sneller van de lening af en betaal je minder rente.
Om het concreet te maken, kijken we naar een lening van €5.000 tegen een rente van 10,6%.
| Looptijd | Maandbedrag | Totaal terugbetaald | Totale rente |
|---|---|---|---|
| 60 maanden | circa €107 | circa €6.420 | circa €1.420 |
| 120 maanden | circa €66 | circa €7.920 | circa €2.920 |
De bedragen zijn voorbeelden. De rente die je daadwerkelijk krijgt, hangt af van jouw persoonlijke situatie en de actuele tarieven. Andere looptijden zijn uiteraad mogelijk.
Kies je voor een looptijd van 60 maanden, dan betaal je in dit voorbeeld ongeveer €107 per maand.
Na vijf jaar heb je de volledige lening terugbetaald. In totaal heb je ongeveer €6.420 betaald. Je betaalt daarmee circa €1.420 aan rente.
Het voordeel van deze looptijd is dat je relatief snel klaar bent met aflossen en de totale rentekosten beperkt blijven. Daar staat een hoger maandbedrag tegenover.
Je kunt er ook voor kiezen om €5.000 in 120 maanden terug te betalen. Het maandbedrag komt in dit voorbeeld uit op ongeveer €66.
Dat klinkt aantrekkelijk, want €66 per maand is een stuk minder dan €107. Maar daar staat een belangrijk nadeel tegenover. Omdat je de lening veel langer laat lopen, betaal je uiteindelijk ongeveer €2.920 aan rente.
Je betaalt dus ongeveer €1.500 meer rente dan wanneer je dezelfde €5.000 in vijf jaar terugbetaalt.
Een lage maandlast is daarom niet automatisch de goedkoopste keuze.
Kijk bij het kiezen van een looptijd niet alleen naar wat je iedere maand kunt betalen. Kijk ook naar de totale kosten van de lening.
Een korte looptijd betekent doorgaans een hoger maandbedrag, maar lagere totale rentekosten. Een langere looptijd geeft je meer ruimte per maand, maar maakt de lening uiteindelijk duurder.
Een handige vuistregel is om de looptijd af te stemmen op de verwachte gebruiksduur van wat je met het geld koopt. Leen je bijvoorbeeld voor een auto die je naar verwachting vijf jaar gebruikt, dan is het niet logisch om de lening veel langer te laten doorlopen. En sluit die maandlast dan niet aan bij jouw maandelijkse budget? Kies er dan voor om een lager bedrag te lenen, in plaats van de looptijd te verlengen.
€5.000 hoeft niet alleen bedoeld te zijn voor een aankoop. Je kunt het bedrag ook gebruiken om je woning te verduurzamen.
Denk bijvoorbeeld aan isolatie, zonnepanelen, een warmtepomp of andere energiebesparende maatregelen. Je hoeft niet meteen je hele woning aan te pakken. Ook met €5.000 kun je een eerste stap zetten.
Voor energiebesparende maatregelen zijn er bovendien financieringsmogelijkheden met een lager rentetarief. In dit voorbeeld gaan we uit van €5.000 lenen tegen 7,9% rente met een looptijd van 180 maanden.
Je betaalt dan ongeveer €47 per maand. Over de hele looptijd betaal je ongeveer €8.460 terug. De totale rentekosten komen daarmee uit op circa €3.460.
Een langere looptijd houdt de maandlast laag, maar zorgt er wel voor dat je uiteindelijk meer rente betaalt. Als je het financieel kunt dragen, kan een kortere looptijd daarom interessant zijn.
Voor een lening van €5.000 kun je verschillende mogelijkheden bekijken.
Je kunt bijvoorbeeld bij je eigen bank informeren naar een persoonlijke lening. Rood staan is ook een vorm van lenen, maar is doorgaans duurder en vooral bedoeld voor tijdelijke tekorten.
Daarnaast kun je rechtstreeks bij een online kredietaanbieder een lening aanvragen. Een andere mogelijkheid is om een kredietbemiddelaar zoals Geldshop in te schakelen. Wij kunnen verschillende aanbieders voor je vergelijken en kijken welke lening aansluit bij jouw persoonlijke situatie.
Dat kan vooral handig zijn wanneer jouw situatie niet helemaal standaard is. Je hoeft dan niet zelf verschillende kredietverstrekkers langs.
Er bestaat geen vast inkomen waarmee je automatisch €5.000 kunt lenen.
Een kredietverstrekker kijkt naar je inkomen, maar ook naar je vaste lasten en eventuele andere financiële verplichtingen. Op basis daarvan wordt bekeken hoeveel ruimte je hebt om een lening terug te betalen.
Het gaat dus niet alleen om wat je verdient, maar vooral om wat er na je vaste lasten overblijft.
Bij het aanvragen van een persoonlijke lening in Nederland wordt je financiële situatie beoordeeld en vindt een BKR-toetsing plaats wanneer dat wettelijk vereist is.
Heb je betalingsachterstanden of bestaande schulden die je moeilijk kunt dragen? Dan is een nieuwe lening meestal geen goede oplossing. Het is dan verstandiger om eerst overzicht te krijgen over je financiële situatie.
Lukt het niet om zelf afspraken te maken met schuldeisers, dan kun je bij je gemeente informeren naar mogelijkheden voor hulp bij schulden. Wees ook voorzichtig met aanbiedingen waarbij je snel geld kunt lenen zonder normale kredietbeoordeling. Een lening die vandaag een probleem oplost, kan morgen juist voor grotere financiële problemen zorgen.
Heb je een concreet doel en wil je daar niet langer op wachten? Dan kun je een aanvraag voor een persoonlijke lening indienen.
Hoe snel je geld beschikbaar is, hangt onder meer af van de beoordeling en van hoe snel je de benodigde gegevens en documenten aanlevert. Bij Geldshop gaan we na ontvangst van je aanvraag voor je aan de slag. Als alles compleet is, kan het aanvraagproces vlot verlopen.
Snel lenen betekent overigens niet dat je een beslissing ook snel moet nemen. Kijk altijd eerst of de lening verantwoord is en of de maandlast binnen je budget past.
Via Geldshop kun je vanaf €5.000 een persoonlijke lening aanvragen. Heb je bijvoorbeeld maar €3.000 nodig? Dan kan het in sommige situaties mogelijk zijn om €5.000 te lenen en het bedrag dat je niet nodig hebt direct na uitbetaling extra af te lossen.
Bij een persoonlijke lening via Geldshop kun je boetevrij extra aflossen.
In het voorbeeld van €3.000 kun je na uitbetaling €2.000 extra aflossen. Je houdt dan €3.000 over als lening. Over het bedrag dat je direct extra aflost, betaal je uiteraard geen toekomstige rente meer.
Een bedrag van €5.000 kan voor allerlei doelen worden gebruikt. Bijvoorbeeld voor:
Bedenk bij ieder doel eerst of lenen echt nodig is. Kun je het bedrag binnen afzienbare tijd zelf sparen, dan is dat financieel voordeliger. Wil je de aankoop of verbetering eerder realiseren en passen de maandlasten binnen je budget, dan kan lenen een mogelijkheid zijn.
Een lening van €5.000 is geen gratis geld. Je krijgt het bedrag nu tot je beschikking, maar betaalt het later terug met rente.
De keuze tussen sparen en lenen komt daarom uiteindelijk neer op de vraag wat jij belangrijker vindt. Wil je wachten en geen rente betalen? Dan is sparen de voordeligste optie. Wil je nu aan de slag en vind je de extra kosten acceptabel? Dan kan een persoonlijke lening uitkomst bieden.
Kijk daarbij niet alleen naar het bedrag dat je iedere maand betaalt. De totale kosten van de lening zijn minstens zo belangrijk.
Benieuwd wat €5.000 lenen in jouw situatie kost? De rente verschilt per persoon (dat komt door risk-based pricing). Vraag daarom vrijblijvend een offerte aan en ontdek welke mogelijkheden er voor jou zijn.
Zo weet je vooraf wat je maandlast wordt, hoeveel je in totaal terugbetaalt en hoeveel rente je betaalt. Daarna kun je zelf bepalen of direct aan de slag gaan voor jou opweegt tegen eerst sparen.
Financiële buffer opbouwen geeft rust en ruimte Een kapotte wasmachine. Een onverwachte autoreparatie. Een rekening die nét wat hoger uitvalt dan je had verwacht. Het zijn kosten waar je liever niet aan denkt, maar die vroeg of laat kunnen komen. Met een financiële buffer hoef je bij dit soort tegenvallers niet meteen te puzzelen met […]
Snel geld lenen begint met de juiste vraag "Snel geld lenen" is een van de meest gezochte termen rondom leningen. Dat is niet zo vreemd. Soms heb je onverwacht geld nodig of wil je een aankoop niet langer uitstellen. Maar achter die zoekopdracht schuilt vaak een heel ander verhaal. De belangrijkste vraag is daarom niet […]
Welke onderdelen van je salaris tellen mee voor een persoonlijke lening? Vraag je een persoonlijke lening aan? Dan kijkt een kredietverstrekker niet alleen naar je basissalaris. Veel mensen ontvangen namelijk ook toeslagen, een bonus, vakantiegeld of andere vergoedingen. Een deel daarvan kan meetellen bij de berekening van hoeveel je verantwoord kunt lenen. Welke inkomsten precies […]