De huizenmarkt is al enkele jaren flink in beweging. We zien een niet-afnemende krapte op de woningmarkt, stijgende huizenprijzen, dalende hypotheekrentes en starters die het moeilijk hebben en daarom steeds later een eerste woning kopen. Veel mensen vragen zich af wat de gemiddelde hypotheek en woningwaarde is in hun doelgroep.
Hoe beweegt de markt, en heeft het wel zin om op huizenjacht te gaan? Begrijpelijke vragen, daarom kijken we in dit blog specifiek naar de gemiddelde hypotheek per doelgroep en de ontwikkelingen hierbinnen. We gebruiken hiervoor de kwartaalcijfers van het HDN als bron.
De stijgende huizenprijzen zorgen, logischerwijs, ook voor een steeds verdere stijging van de hypotheekbedragen. De gemiddelde woningwaarde op de kopersmarkt ligt op € 387.000 en de gemiddelde hypotheek op € 312.402, respectievelijk 10% en 8% hoger dan vorig jaar. Nu zien we wel behoorlijke verschillen per provincie: in Noord-Holland betaal je gemiddeld € 387.708 voor een huis terwijl dat gemiddelde in Drenthe op € 248.784 (meer dan een ton lager!) ligt.
Het aantal hypotheekaanvragen in het derde kwartaal van 2020 is, ondanks de markt en de coronacrisis, toch met bijna 10% gestegen ten opzichte van 2019. Met de verscherpte voorwaarden die hypotheekverstrekkers hanteren heb je wel steeds meer eigen geld nodig. Gemiddeld moet je € 35.523 zelf in kunnen brengen; een bedrag dat niet iedereen zomaar heeft liggen. Lees ook: een extra lening naast een hypotheek, wat zijn de mogelijkheden?
Niet alle huizenkopers zijn hetzelfde. Binnen alle hypotheekaanvragen zien we een onderverdeling in diverse doelgroepen, zoals starters, doorstromers en gepensioneerden. Maar ook binnen deze doelgroepen is nog verder onderscheid te maken. Wij keken naar een aantal interessante cijfers binnen de belangrijkste groepen van hypotheekaanvragers:
Starters hebben het onverminderd moeilijk op de hypotheekmarkt. De gemiddelde woningwaarde voor jonge starters is sinds 2019 met 8,5% gestegen naar € 224.843 en je moet als starter 20% meer eigen geld in kunnen brengen. De gemiddelde hypotheek voor jonge starters ligt op het moment op € 202.229, 6,5% hoger dan vorig jaar. Het is dan ook niet verwonderlijk dat het aantal hypotheekaanvragen van jonge starters het laatste jaar nauwelijks is gestegen.
Uitzonderingen binnen de startersdoelgroep zijn de stabiele starters en de starters in het hogere prijssegment. De gemiddelde leeftijd van deze startersgroep ligt hoger (rond de 35 jaar), ze hebben de kans gehad om wat meer eigen geld te sparen en hun inkomen is veelal hoger en stabieler. We zien binnen deze doelgroepen hogere gemiddelde hypotheekbedragen en een stijging van het aantal hypotheekaanvragen (resp. 4% en 12%) ten opzichte van vorig jaar.
Opstromers zijn mensen die al een eigen woning hebben, maar nu kiezen om een andere, duurdere woning te kopen. De lage rentestand maakt dit voor veel doorstomers mogelijk: hun maandlasten stijgen - ondanks de hogere hypotheek - nauwelijks. We zien hier dan ook, in vergelijking met de starters, een veel forsere groei in het aantal hypotheekaanvragen (20 - 25%).
Wat betreft de gemiddelde hypotheek en woningwaarde zijn er ook binnen de opstromers doelgroepsverschillen aan te wijzen. Mensen die een bestaande woning kopen, betalen hier gemiddeld € 454.587 voor. Het gemiddelde hypotheekbedrag ligt op € 334.916, bijna 8% meer dan vorig jaar. Voor opstromers die kiezen voor een nieuwbouwwoning ligt de woningwaarde zelfs op € 615.657. Zij sluiten gemiddeld een hypotheek af voor € 492.670.
Doorstromers met NHG zijn kopers die een andere woning kopen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Bij deze doelgroep zien we, als enige doelgroep, een daling in het aantal hypotheekaanvragen. Dit heeft te maken met de gemiddelde woningwaarde, deze mag met NHG in 2020 niet hoger zijn dan € 310.000. Er zijn nog maar weinig geschikte woningen te vinden die onder dit bedrag te koop staan. Dit maakt het voor doorstromers heel moeilijk om een nieuwe hypotheek met NHG af te kunnen sluiten.
Bij gepensioneerden zien we hele andere ontwikkelingen dan bij de starters of doorstromers. Ze kunnen veel vaker profiteren van overwaarde op hun woning. Hierdoor hebben ze een lagere hypotheek nodig om een nieuwe woning mee te kunnen financieren. De cijfers laten dit zien: de gemiddelde woningwaarde bij deze doelgroep ligt op € 345.952 en de gemiddelde hypotheek op € 145.423.
Hoe ik mijn creditcard gebruik: een persoonlijk perspectief Als het om financiële vrijheid gaat, staat de creditcard vaak centraal. Het is een handig instrument voor allerlei transacties, van het kopen van vliegtickets tot online shoppen. Maar hoe gebruik ik eigenlijk mijn creditcard? Laat me je meenemen in mijn ervaringen en gewoontes. De standaardroutine: betalen en […]
De groene golf Verduurzaming. Het is niet alleen goed voor het milieu, maar het kan ook een positieve impact hebben op jouw leven en portemonnee. Laten we eens kijken naar hoe mensen steeds vaker leningen gebruiken om hun huis te verduurzamen. De voordelen van verduurzaming Verduurzaming is niet alleen goed voor de planeet, maar het […]
Tinka stopt met gespreid betalen Stel je voor: je struint door je favoriete webshop, vult je digitale winkelmandje met de nieuwste mode, gadgets en hebbedingetjes, maar op het moment van afrekenen ontdek je dat je niet meer kunt kiezen voor gespreid betalen via Tinka. Een schok voor velen, maar helaas de harde realiteit die vanaf […]