Ben je van plan om een grote aankoop te doen, zoals een nieuwe auto of een verbouwing aan je huis? Of wil je een onverwachte uitgave dekken? Het lenen van €25.000 kan de oplossing zijn. Maar hoeveel kost dat eigenlijk? Dat hangt af van verschillende factoren. Lees verder om te ontdekken wat jouw maandelijkse kosten zullen zijn en waar je op moet letten bij het kiezen van de juiste lening.
Wanneer je een lening afsluit, zijn er twee belangrijke factoren die bepalen hoeveel je uiteindelijk zult betalen: de rente en de looptijd van de lening.
Een lagere rente betekent dat je uiteindelijk minder rente zult betalen. De rente is het percentage dat de kredietverstrekker in rekening brengt voor het lenen van geld. Hoe lager dit percentage, hoe voordeliger het voor jou is. Maar let op, de rente die jij krijgt aangeboden kan variëren en is afhankelijk van jouw risicoprofiel. Dit noemen we risk based pricing.
Risk based pricing houdt in dat de rente die je krijgt afhankelijk is van het risico dat de kredietverstrekker loopt door jou geld te lenen. Heb je een goed kredietverleden en een stabiel inkomen, dan is het risico voor de verstrekker lager en krijg je vaak een lagere rente aangeboden. Heb je echter een minder goede kredietgeschiedenis, dan kan de rente hoger uitvallen.
Naast de rente, speelt de looptijd van de lening ook een grote rol in de totale kosten. Kies je een lange looptijd, dan is je maandbedrag lager. Maar je bent wel langer aan het afbetalen, waardoor de totale rentekosten hoger zijn dan bij een korte looptijd. Bij een korte looptijd is de maandlast hoger, maar de totale kosten van de lening zijn lager. Het is dus belangrijk om een looptijd te kiezen die past bij jouw maandbudget.
Laten we eens kijken naar twee rekenvoorbeelden om dit te verduidelijken.
Stel, je leent €25.000 tegen een rente van 6,7% met een looptijd van 60 maanden. Je maandlast is dan €489. In totaal betaal je dan terug €29.340. De kosten van de lening bedragen dan €4.340 (€29.340 minus €25.000).
Als je dezelfde €25.000 leent tegen 6,7% rente maar met een looptijd van 120 maanden, dan is je maandlast €284. In totaal betaal je dan terug €34.080. De kosten van de lening bedragen dan €9.090 (€34.080 minus €25.000).
Bij Geldshop bieden we looptijden tot 180 maanden aan. Dit kan jouw maandlasten nog verder verlagen, maar betekent ook dat de totale rentekosten hoger zullen zijn.
Benieuwd tegen welke voorwaarden jij €25.000 kunt lenen? Bij Geldshop maken we het je graag makkelijk. Vraag vandaag nog een vrijblijvende offerte aan en ontdek welke lening bij jouw situatie past.
Het einde van het leasecontract nadert Wat gebeurt er na 5 jaar private lease? Een vraag die je jezelf vast stelt als je leasecontract bijna afloopt. Private lease biedt gemak en duidelijkheid, maar wat gebeurt er aan het einde van die vijf jaar? Geen zorgen, in deze blog leggen we het je helder uit. Zo […]
Een nieuwe of tweedehands auto van €10.000 Ga je een auto kopen en heb je daar een lening voor nodig? Dan is het logisch dat je je afvraagt: wat kost een autolening van €10.000? Of je nu een mooie tweedehands op het oog hebt van €10.000 of dat je €10.000 tekortkomt voor een nieuwe auto, […]
Je lening overdragen naar een andere bank Heb je een lening en vraag je je af: Kun je een lening overdragen naar een andere bank? Misschien overweeg je dit omdat je lagere rentetarieven hebt gezien of omdat je al je bankzaken graag op één plek wilt regelen. Maar hoe werkt dit eigenlijk, en is het […]