Een onverwachte rekening, minder inkomen of een flinke verandering in je persoonlijke situatie. Soms verandert je financiële situatie sneller dan je lief is. De lening die je eerder prima kon betalen, voelt ineens als een flinke last. En als je meerdere leningen hebt, kan het helemaal lastig worden om alle maandlasten op te brengen.
Wat doe je als je je lening niet meer kunt betalen? Moet je wachten tot het probleem vanzelf overgaat, contact opnemen met je geldverstrekker of op zoek gaan naar een andere oplossing? Eén ding is zeker: hoe eerder je in actie komt, hoe meer mogelijkheden je meestal hebt.
In dit artikel lees je hoe je betalingsproblemen kunt voorkomen, wat je kunt doen als je al moeite hebt met betalen en hoe je stap voor stap weer grip krijgt op je geldzaken. Ook vertellen we waar je terechtkunt als je er zelf niet meer uitkomt.
Het klinkt misschien als een open deur, maar de beste manier om betalingsproblemen met je lening te voorkomen, is vooraf goed nadenken over wat je kunt betalen. Een lening afsluiten betekent immers dat je iedere maand een bedrag moet kunnen missen. Niet alleen vandaag, maar gedurende de hele looptijd.
Houd daarom rekening met onverwachte gebeurtenissen. Denk aan een kapotte auto, een scheiding, werkloosheid of ziekte. Je weet nooit precies wat er op je pad komt, maar je kunt je wel voorbereiden.
Een paar praktische aandachtspunten:
Kun je nu al moeilijk rondkomen of lukt het nauwelijks om geld opzij te zetten? Dan is het verstandig om nog eens goed na te denken voordat je een lening afsluit. Een lening moet passen bij je financiële situatie en mag geen extra probleem veroorzaken.
Betalingsproblemen ontstaan niet altijd van de ene op de andere dag. Vaak zijn er al eerder signalen dat je financiële situatie onder druk staat.
Misschien merk je dat je steeds vaker je spaargeld aanspreekt om de maand door te komen. Of je betaalt de ene rekening met geld dat eigenlijk voor een andere rekening bedoeld was. Ook het gebruik van je creditcard of roodstand om gewone uitgaven te betalen, kan een waarschuwing zijn.
Let vooral op deze signalen:
Herken je een of meerdere van deze signalen? Wacht dan niet tot je daadwerkelijk een betalingsachterstand hebt. Juist als je nog op tijd bent, kun je vaak meer doen om de situatie te verbeteren.
Er zijn verschillende redenen waarom een lening die eerst goed te betalen was, later toch problemen oplevert. Soms verandert je inkomen, soms stijgen je uitgaven en soms blijkt achteraf dat je maandlast eigenlijk te hoog is.
Dit zijn een paar veelvoorkomende oorzaken.
Je raakt je baan kwijt, gaat minder werken of ontvangt door omstandigheden tijdelijk minder inkomen. Je vaste lasten lopen ondertussen gewoon door. Daardoor kan het lastig worden om je lening te blijven betalen.
Een scheiding of het overlijden van je partner kan grote financiële gevolgen hebben. Misschien moet je de lening voortaan alleen dragen, terwijl je inkomen juist lager wordt.
Bij langdurige ziekte of arbeidsongeschiktheid kan je inkomen flink terugvallen. Soms komen daar ook nog extra kosten bij. De maandlasten die eerst geen probleem waren, kunnen daardoor ineens te hoog worden.
Misschien heb je in de loop der jaren verschillende leningen afgesloten. Een persoonlijke lening, een creditcardschuld, roodstand of nog een openstaande buy now, pay later aankoop. Afzonderlijk lijken de bedragen misschien overzichtelijk, maar bij elkaar kunnen ze een flinke aanslag op je maandbudget vormen.
Het kan ook zijn dat je lening niet meer goed aansluit bij je huidige financiële situatie. Misschien is je inkomen gedaald of zijn je vaste lasten gestegen. Dan kan een maandtermijn die je eerder prima kon betalen, nu te zwaar zijn geworden.
Wat de oorzaak ook is: het is belangrijk om niet af te wachten. Hoe langer je wacht, hoe groter de kans dat betalingsachterstanden en bijkomende kosten ontstaan.
Kun je de maandtermijn van je lening niet meer betalen? Of weet je nu al dat de volgende betaling waarschijnlijk niet gaat lukken? Kom dan zo snel mogelijk in actie.
Met deze stappen kun je beginnen.
Voordat je een oplossing kunt bedenken, moet je weten hoe je er financieel voor staat. Pak je bankafschriften en rekeningen erbij en maak een overzicht van je inkomsten en uitgaven.
Noteer bijvoorbeeld:
Zo zie je hoeveel geld er binnenkomt, hoeveel eruit gaat en waar het eventueel misgaat.
Kijk ook kritisch naar je uitgaven. Zijn er abonnementen die je niet meer gebruikt? Kun je besparen op boodschappen of andere vaste lasten? Met slim budgetteren en geld besparen kun je soms meer financiële ruimte creëren dan je denkt.
Dit is misschien niet het leukste telefoontje om te plegen, maar wel een van de belangrijkste. Vertel eerlijk dat je moeite hebt om je lening te betalen. Doe dit bij voorkeur voordat er een betalingsachterstand ontstaat.
Je geldverstrekker kan met je bespreken welke mogelijkheden er zijn. Afhankelijk van je situatie en de voorwaarden van je lening kun je bijvoorbeeld denken aan:
Wacht niet op een betalingsherinnering of aanmaning. Zelf contact opnemen laat zien dat je verantwoordelijkheid neemt en bereid bent om naar een oplossing te zoeken.
Heb je een lening met een maandtermijn die eigenlijk niet meer bij je budget past? Dan is het verstandig om te onderzoeken of er mogelijkheden zijn om die maandlast te verlagen.
Soms kan een aanpassing van de looptijd uitkomst bieden. Door de looptijd van je persoonlijke lening te verlengen, kan de maandtermijn lager worden. Je betaalt dan wel langer rente en bent uiteindelijk vaak duurder uit. Bovendien moet je geldverstrekker akkoord gaan met een eventuele wijziging.
Het verlengen van je looptijd om je maandlast te verlagen dat kan door je lening over te sluiten. Je sluit een nieuwe lening af met een langere looptijd waarmee je je oude lening aflost.
Meerdere leningen betekenen meerdere maandelijkse afschrijvingen, verschillende looptijden en verschillende rentetarieven. Dat maakt het niet alleen duurder of onoverzichtelijker, maar kan ook zorgen voor een hoge totale maandlast.
In sommige situaties kan het interessant zijn om je leningen samen te voegen tot één nieuwe lening. Dit wordt ook wel leningen samenvoegen, schuldconsolidatie of lening oversluiten genoemd.
Het mogelijke voordeel:
Maar let op: oversluiten is niet automatisch de beste oplossing. Een langere looptijd kan betekenen dat je uiteindelijk meer rente betaalt. Bovendien is oversluiten alleen verantwoord als de nieuwe lening past bij je inkomen en uitgaven.
Heb je al betalingsachterstanden of kun je je huidige maandlasten structureel niet betalen? Dan is een nieuwe lening niet vanzelfsprekend mogelijk of verstandig. In dat geval is het belangrijk om eerst je financiële situatie in kaart te brengen en zo nodig schuldhulpverlening in te schakelen.
Wil je weten of het samenvoegen of oversluiten van je leningen in jouw situatie interessant kan zijn? Geldshop helpt je graag om de mogelijkheden te onderzoeken. Bekijk de mogelijkheden voor leningen oversluiten.
Soms kun je bij financiële tegenslag terugvallen op een verzekering of een andere regeling. Heb je bijvoorbeeld een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een overlijdensrisicoverzekering? Controleer dan wat er precies verzekerd is en of je aanspraak kunt maken op een uitkering.
Ook vanuit de overheid of gemeente zijn er soms mogelijkheden om je inkomen aan te vullen of bepaalde kosten te verlagen. Denk aan toeslagen, bijzondere bijstand of andere gemeentelijke regelingen.
Controleer daarom of je gebruikmaakt van alle regelingen waar je recht op hebt. Dat kan net wat extra financiële ruimte opleveren.
Lukt het niet om je financiële situatie zelf op orde te krijgen? Dan hoef je het niet alleen te doen. Er zijn verschillende organisaties die je kunnen helpen.
Iedere gemeente biedt mogelijkheden voor schuldhulpverlening. Een schuldhulpverlener kan samen met jou je financiële situatie bekijken en helpen bij het maken van afspraken met schuldeisers.
Neem contact op met je gemeente zodra je merkt dat je er zelf niet meer uitkomt. Je hoeft niet te wachten tot je grote schulden hebt opgebouwd.
Op Zelf je schulden regelen vind je praktische informatie en stappenplannen om zelf aan de slag te gaan. Deze website is opgezet door het Nibud en de Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (NVVK).
Ook op de website van het Nibud vind je informatie over budgetteren, rondkomen en omgaan met geldproblemen.
Heb je naast financiële problemen ook andere zorgen, bijvoorbeeld door een scheiding, ziekte of werkloosheid? Dan kan maatschappelijk werk ondersteuning bieden. Via je gemeente kun je informeren naar de mogelijkheden.
Kom je er zelf niet uit? Dan kan professionele schuldhulpverlening helpen. Kies bij voorkeur een organisatie die is aangesloten bij de NVVK. Zo weet je dat je te maken hebt met een professionele partij die volgens erkende kwaliteitsnormen werkt.
Een betalingsachterstand bij je lening kun je beter niet laten oplopen. Als je niet betaalt en geen afspraken maakt met je geldverstrekker, kunnen de gevolgen steeds groter worden.
Denk bijvoorbeeld aan:
Dit zijn serieuze gevolgen, maar het betekent niet dat je meteen in de problemen zit zodra je een keer te laat betaalt. De omstandigheden, gemaakte afspraken en wettelijke regels spelen allemaal een rol.
Juist daarom is het belangrijk om contact te houden met je geldverstrekker en hulp te zoeken voordat de situatie uit de hand loopt.
Je lening niet meer kunnen betalen is vervelend en kan behoorlijk wat stress opleveren. Toch is het belangrijk om niet bij de pakken neer te gaan zitten. Door je inkomsten en uitgaven op een rij te zetten, contact op te nemen met je geldverstrekker en waar nodig hulp te vragen, kun je stap voor stap werken aan een oplossing.
Heb je vooral moeite met de hoogte van je maandlasten of ben je het overzicht kwijt doordat je meerdere leningen hebt? Dan kan het zinvol zijn om te onderzoeken of oversluiten of het samenvoegen van leningen een passende oplossing is. Geldshop denkt graag met je mee over de mogelijkheden.
Zijn er al betalingsachterstanden of is er sprake van een structureel tekort? Zoek dan eerst hulp bij je gemeente of een professionele schuldhulpverlener. Een nieuwe lening afsluiten is in die situatie niet vanzelfsprekend verstandig.
Onthoud vooral dat je niet hoeft te wachten tot het echt misgaat. Hoe eerder je aan de bel trekt, hoe groter de kans dat je weer grip krijgt op je geldzaken.
Geld lenen als je inwonend bent Woon je nog gezellig bij je ouders of huur je een kamer bij iemand anders in huis? Dan heb je misschien een financieel voordeel. Je betaalt weinig woonlasten en houdt daardoor meer geld over voor andere dingen. Misschien spaar je voor je eerste auto, droom je van een motor […]
Waarom krijg ik geen lening en wat kan ik eraan doen? Je hebt een inkomen, betaalt je rekeningen netjes en wilt een lening afsluiten. Toch krijg je een afwijzing. Hoe kan dat? Je hebt het geld nodig, dus je verwacht dat een lening geen probleem hoeft te zijn. Maar zo eenvoudig werkt het helaas niet. […]
Geld lenen met een negatieve BKR-registratie Een nieuwe auto, een verbouwing of andere plannen waarvoor je extra geld nodig hebt. Je hebt je financiën op een rijtje gezet en wilt een lening aanvragen. Maar dan blijkt dat je een negatieve BKR-registratie hebt. Wat nu? Een negatieve BKR-registratie kan het aanvragen van een lening behoorlijk lastig […]