Een lening met overlijdensrisicoverzekering afsluiten

Wanneer je een hypotheek afsluit, is het heel normaal dat je dan ook het risico van overlijden verzekert. Je wilt immers je nabestaanden niet opzadelen met jouw schuld als jij onverhoopt zou komen te overlijden. Maar hoe zit dit eigenlijk met andere leningen?

Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij een lening is niet verplicht, maar wel aan te raden. Een restschuld op een consumptief krediet vervalt namelijk net zo min als een hypotheek als jij er niet meer bent. In dit artikel gaan we dieper in op de overlijdensrisicoverzekering. Wanneer sluit je deze af, en waar moet je dan op letten? Heeft het soort lening invloed op de overlijdensrisicoverzekering die je kunt afsluiten? En zijn er voorwaarden aan verbonden?

Wat is een overlijdensrisicoverzekering precies?

Een overlijdensrisicoverzekering doet precies wat de naam al doet vermoeden: het is een verzekering die uitkeert in geval van overlijden van de verzekerde(n) op de polis. Maar wel alleen als dit overlijden plaatsvindt binnen de verzekeringsduur. Een overlijdensrisicoverzekering is een zogenaamde sommenverzekering; de uitkering is een vooraf afgesproken vast geldbedrag.

Er zijn drie soorten overlijdensrisicoverzekering:

1. Met gelijkblijvende dekking: het verzekerde bedrag blijft de hele looptijd hetzelfde.
2. Met lineair aflopende dekking: het verzekerde bedrag daalt met gelijke stappen naarmate de looptijd verstrijkt.
3. Met annuïtair aflopende dekking: het verzekerde bedrag daalt gedurende de looptijd steeds sneller.

Wanneer sluit je een overlijdensrisicoverzekering af?
Een overlijdensrisicoverzekering kan afgesloten worden bij een nieuwe, maar ook bij een bestaande lening. Je wilt nabestaanden niet belasten met een schuld en mogelijke financiële problemen daardoor. Of je sluit een lening af met je partner maar kunt deze als een van beiden wegvalt niet alleen terugbetalen. Je kunt de overlijdensrisicoverzekering in combinatie met een kredietbeschermer afsluiten als je jouw lening ook wil beschermen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.

Een lening met overlijdensrisicoverzekering: wat past? 

Bij een persoonlijke lening los je een vast bedrag af. In het begin betaal je in verhouding meer rente, maar naarmate de tijd vordert los je een steeds groter bedrag af. Hierdoor betaal je ook steeds minder rente. Omdat jouw openstaande schuld steeds verder daalt past een annuïtair aflopende overlijdensrisicoverzekering het best bij dit type lening.

Een doorlopend krediet werkt anders. Je kunt het geleende bedrag gedurende de hele looptijd opnieuw opnemen. Je weet vooraf dus niet hoeveel schuld je op welk moment open hebt staan. Vanwege deze onzekerheid kies je in dit geval het best voor een overlijdensrisicoverzekering met gelijkblijvende dekking.

Let op de voorwaarden

Er kunnen situaties zijn die buiten de dekking vallen. Controleer daarom altijd de voorwaarden van verzekeraars. Je nabestaanden kunnen bijvoorbeeld geen uitkering krijgen als je niet eerlijk bent geweest bij het invullen van de gezondheidsvragen. Ook zelfmoord binnen 2 jaar na het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering en overlijden door oorlog in Nederland zijn veel voorkomende uitsluitingen.