Wanneer je een lening afsluit, wil je natuurlijk weten welke rente je op je persoonlijke lening je betaalt. Maar wist je dat deze rente voor iedereen anders kan zijn? Dat komt door risk based pricing, oftewel rente op basis van risico. In dit blog leggen we uit wat risk based pricing precies inhoudt, hoe het werkt en wat het voor jou betekent.
Risk based pricing is een methode waarbij kredietverstrekkers de rente afstemmen op het risico dat jij als consument met je aanvraag met je meebrengt. In plaats van een vast rentepercentage voor iedereen, wordt de rente bepaald aan de hand van jouw persoonlijke profiel. Hoe hoger het ingeschatte risico, hoe hoger de rente. En hoe lager het risico, hoe gunstiger de rente.
Om dat beter te begrijpen, is het handig om te weten hoe een rentetarief is opgebouwd. Een rente bestaat uit twee delen:
Bij risk based pricing kijken kredietverstrekkers naar meerdere factoren om te bepalen hoe groot het risico is dat jij de lening niet volledig (of niet op tijd) kunt terugbetalen. Enkele factoren die meespelen:
Veel kredietverstrekkers hanteren risk based pricing. In plaats van één vast rentepercentage zie je bij aanbiedingen vaak een 'vanaf'-rente. Die lage rente geldt dan voor de klant met het allerbeste risicoprofiel. Zodra je een aanvraag doet, wordt jouw persoonlijke profiel beoordeeld en ontvang je een op maat gemaakt rentevoorstel.
Dit kan tot verrassingen leiden. Je denkt bijvoorbeeld in aanmerking te komen voor een bepaalde rente, maar na beoordeling blijkt dat de rente die je moet betalen een stuk hoger is. Dat verschil komt voort uit de uitkomst van de risk based pricing-analyse. Gelukkig werkt het ook de andere kant op: wie zeer kredietwaardig is, profiteert juist van een lagere rente dan het gemiddelde.
Bij hypotheken komt risk based pricing ook voor, alleen wordt het daar vaak “risicoklassen” genoemd. Er wordt dan niet gekeken naar het risico van de aanvrager van de hypotheek, maar naar hoe hoog de hypotheek is ten opzichte van de waarde van de woning. Hoe lager de lening ten opzichte van de waarde, des te lager de rente. Dit noem je ook wel Loan to Value (LTV).
Het mooie is: naarmate je aflost of je woning in waarde stijgt, daalt je risico. Maar let op: niet elke hypotheekverstrekker past je rente automatisch aan. Je moet dus zelf in de gaten houden of je in aanmerking komt voor een lagere risicoklasse. Een herwaardering van je woning kan hierin soms het verschil maken. Soms kun je dit vrij makkelijk doen door een desktoptaxatie uit te laten voeren. Dat kost relatief weinig. Informeer bij je geldverstrekker of ze deze waardering accepteren.
Hoewel risk based pricing eerlijk kan zijn – wie weinig risico vormt, betaalt minder – is het niet altijd even transparant. De voorwaarden en rekenmethodes verschillen per aanbieder, en het is als consument niet altijd duidelijk op basis waarvan je rente wordt bepaald.
Daarom is het verstandig om je goed te laten informeren. Als onafhankelijk tussenpersoon zorgt Geldshop ervoor dat je inzicht krijgt in je persoonlijke rentevoorstel. Wij vergelijken meerdere kredietverstrekkers voor jou en kijken welke aanbieder de beste rente biedt op basis van jouw profiel.
Benieuwd welke rente jij kunt krijgen? Vraag dan vrijblijvend een offerte aan via Geldshop. Dankzij risk based pricing ontvang je een rente die past bij jouw situatie. Zo weet je precies waar je aan toe bent — zonder verrassingen achteraf.
Een lening aanvragen Stel je voor: je hebt een droom die nét iets buiten je bereik ligt. Misschien wil je nieuwe meubels kopen, een mooie reis maken of eindelijk die ene klus in huis afronden. Een persoonlijke lening kan dan net dat duwtje in de rug zijn. Maar wist je dat een lening aanvragen niet […]
Een soepele manier van je lening afsluiten Ken je dat gevoel van spanning en frustratie wanneer je denkt aan het afsluiten van een lening? Het lijkt soms alsof je door een berg papierwerk moet voordat er ook maar iets mogelijk is. Maar goed nieuws: geld lenen zonder gedoe kan echt. Bij Geldshop doen we er […]
Flexibel lenen met een doorlopend krediet Misschien heb je er vroeger wel eens over gehoord: het doorlopend krediet. Jarenlang was dit een populaire en flexibele manier van lenen. Maar wil je vandaag de dag zo’n lening aanvragen? Dan kom je van een koude kermis thuis. Een doorlopend krediet kun je namelijk niet meer afsluiten. In […]