Je hebt je oog laten vallen op die droomvakantie, een andere auto of een langverwachte verbouwing. Vol goede moed vraag je een lening aan… en dan volgt er een afwijzing. Dat voelt als een koude douche. Misschien zoek je juist wat financiële lucht, maar lijkt geen enkele bank je te willen helpen.
Toch hoef je echt niet bij de pakken neer te zitten. Een afwijzing betekent niet dat het voor altijd klaar is. Het betekent meestal simpelweg dat er nú iets in je situatie is dat beter kan. En het goede nieuws? Daar kun je vaak zelf invloed op uitoefenen.
Elke afwijzing heeft een reden. Als je die reden kent, kun je ermee aan de slag. Hieronder nemen we je mee langs de meest voorkomende oorzaken én wat je kunt doen om je kansen de volgende keer te vergroten.
Dit is veruit de meest voorkomende reden. Banken kijken of er, na aftrek van je vaste lasten, genoeg geld overblijft om een lening verantwoord terug te betalen. Is die ruimte er niet, dan zegt de bank nee. Niet om je te pesten, maar om te voorkomen dat jij in financiële problemen komt.
Wil je je leencapaciteit verbeteren? Dan zijn er twee knoppen waar je aan kunt draaien: meer inkomsten of minder vaste lasten.
Meer verdienen klinkt simpel, maar het kan al in kleine stappen beginnen. Misschien kun je meer uren werken. Of overstappen naar een baan met een hoger salaris.
Werkt je partner momenteel niet? Dan kan (parttime) werken extra ruimte geven.
Let ook op de soort inkomsten die je hebt. Sommige inkomens, zoals een WW-uitkering, arbeidsongeschiktheidsuitkering of bepaalde uitzendcontracten, tellen niet volledig mee in de berekening. Kun je doorgroeien naar een stabieler contract of vast dienstverband, dan vergroot dat je kansen aanzienlijk.
Banken kijken onder andere naar je woonlasten, kinderopvang en de kosten van een auto.
Woon je relatief duur? Misschien kom je in aanmerking voor huurtoeslag of is goedkoper wonen een optie.
Maak je veel gebruik van kinderopvang? Kijk of je recht hebt op meer kinderopvangtoeslag of dat je het aantal opvanguren kunt aanpassen zonder inkomensverlies.
Heb je een auto die eigenlijk niet noodzakelijk is? Het wegdoen van een auto kan flink schelen in de maandelijkse lasten.
Op uitgaven zoals boodschappen, energie en verzekeringen besparen is altijd verstandig. Houd er wel rekening mee dat banken hiervoor standaardnormen hanteren voor levensonderhoud. Grote besparingen op deze posten verhogen je leencapaciteit dus meestal niet direct, maar het helpt natuurlijk wel voor je eigen financiële gezondheid.
Niet alleen hoeveel je verdient telt mee, maar ook hoe zeker dat inkomen is. Een vast contract geeft banken vertrouwen. Werk je met een tijdelijk contract, als uitzendkracht in fase A of ontvang je een uitkering, dan zien banken dat als minder stabiel.
Kun je toewerken naar meer inkomenszekerheid? Denk aan een contract voor onbepaalde tijd of een langdurige arbeidsovereenkomst. Dat kan op termijn het verschil maken tussen een afwijzing en een goedkeuring.
Heb je al één of meerdere leningen lopen, dan staan deze geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie. Banken zien precies welke verplichtingen je hebt. Soms is het simpelweg niet verantwoord om daar nóg een lening bovenop te stapelen.
Wat kun je doen? Overweeg om je leningen samen te voegen in één overzichtelijke lening. Dat kan rust geven en mogelijk rentekosten besparen. Daarnaast helpt het om extra af te lossen waar mogelijk. Hoe lager je openstaande schulden, hoe groter je toekomstige leencapaciteit.
Er zijn slimme manieren om sneller af te lossen, zoals de sneeuwbalmethode waarbij je begint met de kleinste schuld. Dat geeft motivatie én overzicht.
Heb je in het verleden betalingsproblemen gehad, dan kan er een negatieve codering bij het Bureau Krediet Registratie staan, bijvoorbeeld een A-codering voor achterstand.
Dat schrikt banken af. De eerste stap is daarom altijd om openstaande achterstanden in te lopen. Zodra alles is voldaan, wordt er een herstelmelding geplaatst. Let op: de registratie blijft nog vijf jaar zichtbaar, maar een herstelmelding laat wel zien dat je je verantwoordelijkheid hebt genomen.
Heb je een A-codering met een herstelmelding die al minimaal een jaar geleden is geregistreerd, dan zijn er in sommige gevallen weer mogelijkheden. Neem in dat geval contact met ons op.
Bij een aanvraag vragen banken meestal één tot drie maanden aan bankafschriften. Ze letten daarbij op signalen zoals betalingen aan deurwaarders, incassobureaus, veel storneringen of overmatig gokken.
Zorg dus dat je bankzaken netjes op orde zijn voordat je een nieuwe aanvraag doet. Geen achterstanden, geen opvallende transacties en geen roodstand zonder plan. Een paar maanden financiële rust kan al een wereld van verschil maken.
Heb je nog nooit eerder een lening gehad en vraag je direct een groot bedrag aan? Dan kan een bank twijfelen. Er is simpelweg nog geen bewijs dat je een lening netjes terugbetaalt.
In zo’n situatie kan het verstandig zijn om klein te beginnen. Met een bescheiden krediet bouw je een positieve betaalhistorie op. Dat vergroot later je kansen op een grotere lening.
Zit je midden in een scheiding, dan is een lening aanvragen vaak lastig. Er is simpelweg te veel onzekerheid over inkomen, woonlasten en toekomstige verplichtingen. Banken wachten meestal tot alles officieel is afgerond.
Is je scheiding eenmaal rond en is je nieuwe financiële situatie duidelijk, dan kun je opnieuw kijken naar je mogelijkheden.
Heb je een partner, dan worden zijn of haar financiële gegevens ook meegenomen in de beoordeling. Dat kan positief uitpakken, maar ook negatief als er schulden of registraties zijn.
Ga samen om tafel en maak een plan. Door gezamenlijk je financiële situatie te verbeteren, vergroot je jullie kansen.
Een afwijzing voelt vervelend, maar het is geen eindstation. Zie het als een signaal dat er iets verbeterd kan worden. Met de juiste stappen kun je je positie versterken en in de toekomst wél in aanmerking komen voor een lening.
Wil je weten waar jij staat en wat je concreet kunt doen? Bij Geldshop denken we graag met je mee. Neem gerust contact met ons op voor een persoonlijk gesprek en ontdek welke mogelijkheden er voor jou zijn.
Je financiële situatie verbeteren Je hebt je oog laten vallen op die droomvakantie, een andere auto of een langverwachte verbouwing. Vol goede moed vraag je een lening aan… en dan volgt er een afwijzing. Dat voelt als een koude douche. Misschien zoek je juist wat financiële lucht, maar lijkt geen enkele bank je te willen […]
Goed nieuws voor wie wil lenen of oversluiten Bij Geldshop houden we je graag op de hoogte van het laatste rentenieuws. We werken samen met meerdere geldverstrekkers en delen belangrijke ontwikkelingen die jou kunnen helpen bij het maken van slimme financiële keuzes. En er is goed nieuws! In februari zijn er renteverlagingen doorgevoerd door zowel […]
Alles over een caravan of camper kopen! En hoe je het kunt financieren De dagen worden langer, de zon laat zich vaker zien en bij veel Nederlanders begint het te kriebelen. Het voorjaar staat voor de deur en dat is traditioneel hét moment waarop plannen worden gemaakt voor vakanties op wielen. Showrooms stromen vol, occasions […]