Wegwijs in financiële ruimte

Waar kijkt een kredietverstrekker naar?

Datum: 25 februari 2021

Als een consument geld heeft geleend bij een kredietverstrekker, dan dient deze consument elke maand een deel van het geleende bedrag af te lossen. Deze maandlasten zijn opgebouwd uit rente en aflossing. Als kredietverstrekkers geld aan een consument uitlenen lopen zij een risico. Het kan namelijk voorkomen dat de consument de lening niet meer kan betalen. Daarom verbinden kredietverstrekkers voorwaarden aan het uitgeleende geld. Er zijn voorwaarden voor de lening zelf maar er zijn ook voorwaarden waar de consument persoonlijk aan moet voldoen. 

Hieronder vind je de belangrijkste punten:

Wonen in Nederland

De kredietverstrekkers waar Geldshop mee samenwerkt vereisen dat jij woonachtig bent in Nederland. Als jij in België woonachtig bent, dan is het niet mogelijk om een lening via Geldshop af te sluiten.

Een Nederlandse bankrekening

De samenwerkende kredietverstrekkers willen graag maandelijks de lasten van jouw bankrekening afschrijven. Kredietverstrekkers kunnen alleen incasseren via een Nederlandse betaalrekening. Het is dus bijvoorbeeld niet mogelijk om van een Duitse rekening de incasso af te laten schrijven.

Leeftijd

Het afsluiten van een lening kan pas als je meerderjarig bent. Veel van onze samenwerkende kredietverstrekkers verstrekker echter pas leningen vanaf de leeftijd van 21 jaar. Naast een minimum leeftijd is er ook een maximum leeftijd. Afhankelijk van de geldverstrekker ligt deze tussen de 67 en 78 jaar. Als jij ouder bent dan 78 jaar, dan is lenen via Geldshop helaas niet meer mogelijk.

De gezinssituatie

Als jij samenwoont of getrouwd bent, moet jij in veel gevallen de lening samen afsluiten. Hierdoor zijn jullie dan samen verantwoordelijk voor de afbetaling van de lening. De reden dat kredietverstrekkers dit vereisen, is omdat twee personen met twee inkomens meer zekerheid geven dat één persoon met één inkomen. En hoe meer zekerheid, hoe beter de voorwaarden van jouw lening. Daarnaast wil de kredietverstrekker ook graag weten of er inwonende kinderen zijn. Het hebben van kinderen brengt namelijk kosten met zich mee.

Jouw woonsituatie

Kredietverstrekkers willen ook graag weten wat voor soort woning jij hebt. Jij kan een koop- of huurwoning hebben, daarnaast is het ook nog mogelijk om bij iemand in te wonen. Volgens de kredietverstrekkers geven klanten met een  koopwoning meer zekerheid. Dit komt doordat de waarde van de woning op dit moment in veel gevallen hoger is dan de hypotheek. Daarnaast liggen de maandlasten van een koopwoning vaak meerdere jaren vast. Bij een huurwoning is het mogelijk dat jij elk jaar huurverhoging krijgt. Een huurverhoging zorgt dus voor minder ruimte in het maandbudget.

Inkomen

Kredietverstrekkers vinden het belangrijk dat jij een bestendig inkomen hebt.. Jouw inkomen zorgt er namelijk voor dat jij de maandlasten van de lening kan blijven betalen. Hoe minder bestendig het inkomen is, hoe lastiger het is om een lening te verkrijgen.

Voorbeelden van bestendig inkomen zijn:

  • Inkomen uit loondienstverban
  • Inkomen uit pensionering
  • Inkomen uit een arbeidsongeschiktheidsuitkering
  • Inkomen uit een eigen onderneming dat al 3 jaar bestaat 

Voorbeelden van minder bestendige inkomens:

  • Bijstandsuitkering
  • Werkloosheidsuitkering
  • Zelfstandig inkomen vanuit sectoren die geraakt zijn door Corona 

De hoogte van je inkomen

Kredietverstrekkers vinden het belangrijk dat er voldoende ruimte is in jouw maandelijkse budget om de lening te betalen. Waarschijnlijk heb jij op dit moment al lopende vaste lasten zoals de lasten van je woning. Jouw inkomen moet dus hoog genoeg zijn om naast deze lopende lasten, de lening te betalen. Een ‘vuistregel’ bij het lenen van geld is vaak: hoe hoger je inkomen, hoe meer je kan lenen.

BKR-notering(en)

Als jij in aanmerking wil komen voor een lening, dan raadpleegt de kredietverstrekker altijd het Bureau Krediet Registratie (BKR). Bij het BKR staan leningen geregistreerd die boven de €250 zijn aangegaan en met een looptijd die langer is afgesloten dan drie maanden. Vaak voorkomende leningen op het BKR zijn: creditcards, roodstanden, doorlopende kredieten, persoonlijke leningen en (private) leases.  Er zijn twee verschillende soorten BKR-registraties; een positieve registratie en een negatieve registratie. Als jij altijd netjes hebt betaald dan heb je een positieve registratie. Via een positieve registratie kan jij als klant aantonen dat jij (vaak) een goed betaalgedrag hebt gehad.

Als er in het verleden problemen zijn geweest met betalingen, dan kan jij een negatieve registratie krijgen. Afhankelijk van deze negatieve registratie kan het zijn dat de kredietverstrekker de lening aanvraag afwijst.

Andere maandelijkse financiële verplichtingen

Naast het betalen van je maandelijkse vaste lasten kan je ook nog andere maandelijkse verplichtingen kan hebben. Doorlopende maandelijkse verplichtingen worden meegenomen in de berekening voor jouw maximale leencapaciteit.  Veel voorkomende voorbeelden van deze verplichtingen zijn:

Alimentatie:
Als je bent gescheiden dan is het mogelijk dat jij alimentatie moet betalen. Je hebt twee soorten alimentatie. Kinderalimentatie; jij betaalt mee aan de lasten voor het kind. Daarnaast is het ook mogelijk om maandelijks partneralimentatie te moeten betalen.

Studieschuld:
Als je hebt gestudeerd kan het zomaar zijn dat je een studieschuld hebt opgebouwd. Deze lasten dien jij aan DUO elke maand te betalen. Het terugbetalen van deze schuld kan soms wel 15 jaar duren.

Belastingschuld:
Als je aan de Belastingdienst dient terug te betalen, dan kan jij er voor kiezen om deze terugbetaling uit te smeren over meerdere maanden. Mocht jij hier voor kiezen, dan is het mogelijk dat de kredietverstrekker rekening houdt met deze lasten.

Doel van je lening in combinatie met een looptijd

Kredietverstrekkers vinden het belangrijk dat jouw lening niet te lang loopt. Het is namelijk niet verantwoord om een lening voor een auto af te sluiten met een looptijd van 15 jaar. Jij zou dan namelijk betalen voor een auto die waarschijnlijk niet meer in jouw bezit is. Echter als je een lening afsluit voor kozijnen, dan is het wel mogelijk om een looptijd van 15 jaar te kiezen.

Benieuwd?

Ben jij benieuwd of jij in aanmerking komt voor een lening?
Neem contact met ons op, dit kan via de telefoon of onze website. Wij kijken graag samen met jou naar de mogelijkheden om jouw lening weer perfect af te stemmen op jouw persoonlijke situatie. Zo weet je direct waar je aan toe bent. Direct een vrijblijvende offerte aanvragen kan natuurlijk ook.

Recente artikelen

21 mei 2021
Het gebruiken van je vakantiegeld

Veel mensen krijgen deze maand hun vakantiegeld. Uit onderzoek van het Nibud blijkt dat het vakantiegeld over de afgelopen jaren meestal wordt gebruikt voor het betalen van de vakantie en/of de kosten tijdens de vakantie. Maar door de coronacrisis is dat dit jaar heel anders. Het is namelijk nog helemaal niet zeker dat de zomervakantie […]

6 mei 2021
Hoe kijken kredietverstrekkers naar een studielening?

Recent heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de Nederlandse Overheid aangeraden om de studieschuld van (oud)-studenten op het Bureau Krediet Registratie (BKR) toe te voegen. Maatschappelijk ontstond na dit bericht enige rumoer onder de consument en de kredietaanbieders.  Toen het nieuwe sociale leenstelsel voor studenten werd ingevoerd is afgesproken dat de studenten na het afronden […]

28 april 2021
Rente van doorlopende kredieten bij Santander en de HDV ten onrechte te hoog

Als jij als klant een doorlopend krediet hebt bij Santander en/of de Hollandse Disconto Voorschotbank (HDV), dan bestaat de kans dat jij al jarenlang ten onrechte een té hoge rente op jouw lening hebt betaald. Onlangs heeft het Klachteninstituut voor Financiële Dienstverlening (KIFID) een oordeel uitgesproken over deze doorlopende kredieten. Eerder heeft het KIFID ook […]

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram