Een eerste huis kopen is voor veel starters spannend… maar ook best frustrerend. Je kijkt elke dag op Funda, ziet mooie woningen, maar telkens is er iets: te duur, te veel overbiedingen, of je spaargeld is gewoon nog niet genoeg. Ondertussen blijven de huizenprijzen maar stijgen. Herkenbaar?
Goed nieuws: er zijn soms oplossingen waar je misschien nog niet aan hebt gedacht. Eén daarvan is een consumptief krediet – bijvoorbeeld een persoonlijke lening – naast je hypotheek. Dat klinkt misschien ingewikkeld, maar we leggen het je stap voor stap uit.
De huizenprijzen stijgen de laatste jaren harder dan de meeste salarissen. Dat betekent dat, terwijl jij netjes spaart, het bedrag dat je nodig hebt óók groter wordt. En dat voelt alsof je steeds achter de feiten aanloopt.
Een persoonlijke lening kan dan een manier zijn om toch nu je kans te grijpen in plaats van jaren te wachten. Uiteraard moet het wel verantwoord zijn en passen bij je inkomen.
We nemen je graag mee in 3 concrete situaties waar een persoonlijke lening mogelijk uitkomst kan bieden.
Je mag in Nederland maximaal de waarde van het huis lenen met je hypotheek. Maar daarbovenop komen nog kosten koper – zoals overdrachtsbelasting, , taxatiekosten, notariskosten en advieskosten.
Voorbeeld: koop je een huis van € 250.000, dan kunnen de kosten koper al snel oplopen tot zo’n € 10.000.
Starters die nog maar kort werken, hebben vaak nog niet genoeg kunnen sparen. Als ouders of familie niet kunnen bijspringen, betekent dit soms dat het koopplan in de ijskast moet. Met een persoonlijke lening kan je deze kosten toch betalen, zodat je niet jaren hoeft te wachten terwijl de huizenprijzen verder stijgen.
In veel steden is het normaal geworden om boven de vraagprijs te bieden, soms wel €50.000! Dit komt omdat er veel meer vraag naar woningen is, dan dat er aanbod is.
Stel: het huis staat te koop voor € 275.000, maar de markt is zo krap dat je € 290.000 moet bieden om een kans te maken. De hypotheek mag alleen de marktwaarde dekken – € 275.000. Het verschil van € 15.000 moet je dus zelf betalen (bovenop de kosten koper).
Als je dit bedrag niet op je spaarrekening hebt, kan een persoonlijke lening dit gat overbruggen. Zo kun je toch meedoen in de biedingsstrijd, zonder je koopkans te laten schieten.
Soms lukt het om het huis te kopen, maar is er geen budget meer over om te verbouwen. Dit gebeurt vaak als je al de maximale hypotheek hebt afgesloten. Dan is er binnen de hypotheek geen ruimte meer voor een verbouwingsbudget.
Stel: je koopt een huis waar de keuken uit de jaren ‘80 komt of waar nog geen geïsoleerde zolder is. Je wilt meteen aan de slag, maar je spaargeld is op aan de kosten koper.
Een persoonlijke lening kan dan uitkomst bieden. Vaak kan dit pas ná de verhuizing, omdat de manier waarop een hypotheek en een persoonlijke lening worden berekend verschillend is. Tijdens de huizenjacht kan een adviseur al inschatten hoeveel ruimte er ná de verhuizing overblijft voor een lening, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Een persoonlijke lening kan starters nét dat duwtje geven om hun eerste woning te kopen of op te knappen. Er zijn tegenwoordig zelfs leningen speciaal voor verbouwing of verduurzaming, met looptijden tot wel 15 jaar. Zo blijven de maandlasten betaalbaar, en los je toch sneller af dan met een hypotheek van 30 jaar.
Let op, iedereens situatie is anders en zeker als je ook nog eens in een situatie terecht komt van het aankopen van een eerste huis. Zoals gezegd kan een persoonlijke lening een oplossing zijn, maar het moet wel mogelijk zijn. Het moet passen. Zowel op basis van jouw inkomen als in combinatie met een af te sluiten hypotheek.Een persoonlijke lening afsluiten in combinatie met een hypotheek vergt veel zorgvuldigheid. Zo’n lening heeft namelijk invloed op je maximale hypotheek. Ga dit daarom nooit op eigen houtje doen, maar bespreek het altijd uitgebreid met een hypotheekadviseur. Zo voorkom je teleurstellingen.
Wil je alvast meer weten over dit onderwerp? Neem gerust contact met ons op, we vertellen je er graag over.
Dit kan het jou als starter nét dat extra duwtje geven Een eerste huis kopen is voor veel starters spannend… maar ook best frustrerend. Je kijkt elke dag op Funda, ziet mooie woningen, maar telkens is er iets: te duur, te veel overbiedingen, of je spaargeld is gewoon nog niet genoeg. Ondertussen blijven de huizenprijzen […]
Geld lenen als ondernemer Je bent ondernemer. Je werkt hard, draagt alle risico’s zelf, en geen maand is hetzelfde qua inkomen. Dan wil je ineens privé iets groots aanschaffen – een nieuwe of tweedehands auto, een verbouwing, of misschien zonnepanelen op je huis. Maar… kan dat eigenlijk wel, geld lenen als ondernemer? Het korte antwoord: […]
Een lening meenemen in je hypotheek: slim of niet? Stel je voor: je bent je huis aan het kopen en denkt ineens, “Hé, ik kan mijn persoonlijke lening ook meteen in de hypotheek stoppen. Twee vliegen in één klap!” Klinkt verleidelijk, want de hypotheekrente is meestal lager dan de rente van een persoonlijke lening. Maar […]