Een onverwachte rekening, een verbouwing die je graag wilt aanpakken of een andere grote uitgave. Soms komt een moment waarop je (tijdelijk) extra geld nodig hebt. Maar waar kun je dan eigenlijk een lening afsluiten?
In Nederland zijn er verschillende mogelijkheden. Je kunt rechtstreeks naar een bank of andere kredietaanbieder, maar je kunt ook kiezen voor een tussenpersoon die leningen van meerdere aanbieders met elkaar vergelijkt.
Welke keuze het beste is, hangt af van jouw situatie. Niet alleen de rente speelt een rol. Ook de voorwaarden, het acceptatiebeleid en de manier waarop je geholpen wordt, kunnen belangrijk zijn.
In dit artikel leggen we uit waar je een lening kunt afsluiten en waar je op kunt letten bij het maken van je keuze.
Dit artikel gaat over consumptieve kredieten, zoals een persoonlijke lening. Het gaat dus niet over hypotheken voor het kopen of verbouwen van een woning.
Een lening afsluiten is bovendien niet iets wat altijd mogelijk is. Kredietaanbieders moeten namelijk beoordelen of een lening verantwoord is. Daarbij kijken ze onder andere naar je inkomen, vaste lasten, bestaande financiële verplichtingen en je kredietverleden.
Dat kan soms betekenen dat je aanvraag wordt afgewezen. Vervelend? Zeker. Maar een afwijzing is niet bedoeld om je dwars te zitten. Het doel is juist om te voorkomen dat je een lening krijgt die je financieel niet verantwoord kunt dragen.
Een voor de hand liggende plek om te beginnen is je eigen bank. Grote banken bieden verschillende financiële producten aan en sommige banken bieden ook persoonlijke leningen aan.
Het voordeel is duidelijk. Je kent de bank al en bent misschien gewend aan de manier waarop je bankiert. Een aanvraag kan daardoor vertrouwd en overzichtelijk voelen.
Er is wel een belangrijk nadeel. Bij een bank kun je doorgaans alleen kiezen uit de kredietproducten die die bank zelf aanbiedt. Je vergelijkt dus niet automatisch met leningen van andere aanbieders.
Dat hoeft geen probleem te zijn als het product goed bij je past. Maar het betekent wel dat je zelf andere mogelijkheden moet bekijken als je wilt weten of ergens anders een lagere rente of betere voorwaarden beschikbaar zijn.
Je kunt ook rechtstreeks een lening aanvragen bij een kredietaanbieder. Dat kan bijvoorbeeld via de website van de aanbieder. Deze partijen worden ook wel direct writers genoemd.
Het aanvragen gaat vaak grotendeels online. Dat kan prettig zijn als je snel en zelfstandig je aanvraag wilt regelen. Je ziet meestal direct welke informatie nodig is en kunt het aanvraagproces zelf doorlopen.
Ook hier geldt echter dat je alleen kunt kiezen uit de producten van die specifieke aanbieder. Je krijgt dus geen overzicht van wat andere kredietverstrekkers aanbieden.
Daarnaast kan het acceptatiebeleid per aanbieder verschillen. Een aanvraag die bij de ene kredietverstrekker niet past, kan onder bepaalde omstandigheden bij een andere aanbieder misschien wel mogelijk zijn.
Een andere mogelijkheid is lenen via een kredietbemiddelaar of tussenpersoon, zoals Geldshop.
Het belangrijkste verschil is dat een tussenpersoon niet slechts één lening aanbiedt. Er wordt gekeken naar het aanbod van meerdere kredietaanbieders. Daardoor kunnen verschillende leningen en rentetarieven met elkaar worden vergeleken.
Dat kan interessant zijn als je op zoek bent naar een scherpe rente. Maar het voordeel zit niet alleen in het vergelijken van de rente.
Iedere kredietaanbieder heeft namelijk zijn eigen voorwaarden en acceptatiebeleid. Misschien heb je bijvoorbeeld een tijdelijk dienstverband, een wisselend inkomen, ben je ondernemer of is je financiële situatie op een andere manier net iets anders dan gemiddeld. Dan kan het verschil maken welke aanbieder naar jouw situatie kijkt.
Een tussenpersoon kan dan onderzoeken waar jouw aanvraag het beste past. Je hoeft bovendien niet zelf bij allerlei aanbieders afzonderlijk een aanvraag te doen.
Het kan gebeuren dat je bij meerdere aanbieders wordt afgewezen. Dat is natuurlijk frustrerend, zeker als je het geld echt nodig denkt te hebben.
Toch is het belangrijk om een afwijzing niet alleen te zien als een tegenvaller. Kredietaanbieders zijn verplicht om te beoordelen of een lening verantwoord is. Ze mogen je dus niet zomaar geld lenen als zij verwachten dat de maandlasten niet verantwoord zijn.
Redenen voor een afwijzing kunnen bijvoorbeeld liggen in je inkomen, bestaande leningen of andere financiële verplichtingen. Ook een registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) kan van invloed zijn op de beoordeling.
Een tussenpersoon kan in zo'n situatie met je meekijken. Soms is er bij een andere kredietaanbieder wel een mogelijkheid. Maar soms is de conclusie ook dat lenen op dat moment simpelweg geen verstandige of haalbare keuze is.
Dat laatste is misschien niet het antwoord waarop je hoopt, maar het kan je wel beschermen tegen financiële problemen.
Bij een reguliere aanvraag voor consumptief krediet wordt je financiële situatie beoordeeld. Daarbij speelt ook het BKR een rol.
Een aanbieder die beweert dat je zonder controle of beoordeling altijd geld kunt lenen, verdient daarom extra aandacht. Zeker wanneer er wordt geadverteerd met teksten als "lenen zonder BKR" of "altijd geld lenen".
Een kredietaanbieder die in Nederland consumentenkredieten aanbiedt, moet aan wettelijke regels voldoen en heeft in principe een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) nodig. Controleer daarom altijd of je met een erkende partij te maken hebt.
Een lening waarbij nauwelijks naar je financiële situatie wordt gekeken, klinkt misschien aantrekkelijk als je elders bent afgewezen. Maar juist dan is voorzichtigheid belangrijk. Een lening die je niet verantwoord kunt terugbetalen, kan je financiële problemen groter maken.
Dat is eigenlijk niet met één naam te beantwoorden.
De beste plek om geld te lenen is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. Wat voor de ene persoon een goede keuze is, hoeft dat voor iemand anders helemaal niet te zijn.
Het is daarom verstandig om niet alleen naar de rente te kijken. Vergelijk ook de voorwaarden en kijk of je bij de aanbieder past. Hoe gaat de aanbieder om met jouw inkomen en dienstverband? Welke eisen worden gesteld? En is er ruimte voor jouw persoonlijke situatie?
Ook de aanbieder zelf verdient aandacht. Iedere kredietaanbieder in Nederland moet aan wettelijke eisen voldoen. Controleer daarom of de aanbieder over de benodigde AFM-vergunning beschikt. Daarnaast kunnen ervaringen van andere klanten nuttige informatie geven. Bekijk bijvoorbeeld reviews en let daarbij niet alleen op het aantal sterren, maar ook op wat klanten daadwerkelijk vertellen over de dienstverlening en het aanvraagproces.
Wil je zelf meerdere mogelijkheden naast elkaar zetten? Dan kan een tussenpersoon interessant zijn. Je hebt dan toegang tot producten van verschillende kredietaanbieders en kunt de mogelijkheden vergelijken zonder iedere aanbieder afzonderlijk te benaderen.
Een lage rente is natuurlijk aantrekkelijk. Maar de goedkoopste lening is niet automatisch de lening die het beste bij je past.
Een kredietaanbieder met een iets hogere rente kan bijvoorbeeld voorwaarden hebben die beter aansluiten bij jouw situatie. En als je aanvraag bij de ene aanbieder wordt afgewezen, heb je weinig aan een lage rente van die aanbieder.
Daarom is het verstandig om naar het totaalplaatje te kijken. Wat kost de lening? Wat zijn de voorwaarden? Past de lening bij jouw financiële situatie? En hoe betrouwbaar en klantgericht is de aanbieder?
Juist daar kan een tussenpersoon meerwaarde bieden. Naast het vergelijken van rentes en voorwaarden kan een tussenpersoon beoordelen welke aanbieders mogelijk aansluiten bij jouw persoonlijke situatie.
In Nederland kun je op verschillende manieren een lening afsluiten. Rechtstreeks bij een bank, bij een kredietaanbieder of via een tussenpersoon. Welke optie het beste is, hangt af van jouw persoonlijke omstandigheden.
Wil je vooral gemak en ben je tevreden met het aanbod van je eigen bank? Dan kan rechtstreeks lenen een logische keuze zijn. Wil je meerdere aanbieders en producten vergelijken of wijkt jouw situatie net wat af van de standaard? Dan kan een tussenpersoon interessant zijn.
En soms is de beste uitkomst simpelweg dat je op dit moment geen lening afsluit. Dat kan een teleurstelling zijn, maar een afwijzing kan je ook beschermen tegen een lening die financieel niet verantwoord is.
Bij Geldshop vergelijken we de mogelijkheden van meerdere kredietaanbieders. Zo hoef je niet zelf alle aanbieders af te gaan en kun je ontdekken welke lening en aanbieder het beste bij jouw situatie passen.
Benieuwd wat er voor jou mogelijk is? Vraag vrijblijvend een offerte aan of neem contact op met Geldshop via 088 - 828 22 22. We zijn op werkdagen bereikbaar van 9.00 tot 17.00 uur.
Hoe betaal jij je online aankopen? Even snel iets bestellen. Een paar klikken, je gegevens invullen en klaar. Een nieuwe outfit, een telefoonhoesje, schoenen of misschien die aanbieding die je eigenlijk niet nodig had. Online winkelen is zó makkelijk geworden dat de aankoop soms al binnen is voordat je goed hebt nagedacht over de rekening. […]
Je verbouwing financieren Een nieuwe keuken, een extra slaapkamer, een dakkapel of eindelijk die badkamer waar je al jaren van droomt. Een verbouwing kan je huis een stuk fijner maken. Maar voordat de eerste muur eruit gaat, is het slim om na te denken over de financiering. Heb je genoeg spaargeld om de verbouwing zelf […]
Financiële buffer opbouwen geeft rust en ruimte Een kapotte wasmachine. Een onverwachte autoreparatie. Een rekening die nét wat hoger uitvalt dan je had verwacht. Het zijn kosten waar je liever niet aan denkt, maar die vroeg of laat kunnen komen. Met een financiële buffer hoef je bij dit soort tegenvallers niet meteen te puzzelen met […]