Lenen voor een verbouwing

Alles over lenen voor jouw verbouwing

Je huis verbouwen? Dat kost geld. Of je nu de keuken onder handen neemt, een dakkapel plaatst of je badkamer laat vernieuwen – de kans is groot dat je hiervoor geld moet lenen. Maar welke manier van financieren past bij jou? In dit blog zetten we de mogelijkheden op een rij en geven we antwoord op de meest gestelde vragen over het financieren van een verbouwing.

Op welke manieren kun je je verbouwing financieren?

Er zijn verschillende manieren om een verbouwing te financieren. De drie meest gebruikte opties zijn:

1. Eigen spaargeld: Heb je voldoende gespaard? Dan is dit vaak de voordeligste manier: je betaalt geen rente.
2. Verhoging van je hypotheek: Hierbij leen je extra geld via je bestaande hypotheek of sluit je een tweede hypotheek af. De rente is vaak laag, maar er komen kosten bij kijken (denk aan notaris- en advieskosten).
3. Persoonlijke lening: Vooral bij verbouwingen tot zo’n €25.000 is dit een populaire optie. Je betaalt vaste maandlasten en hoeft geen extra kosten te maken, zoals bij een hypotheek.

Tegenwoordig bestaan er ook speciale verduurzamingsleningen of verbouwleningen met een looptijd van maar liefst 180 maanden (15 jaar). Dit maakt het mogelijk om grotere verbouwingen over een langere periode terug te betalen, terwijl je maandlasten overzichtelijk blijven.

Hoe betalen mensen hun verbouwing?

Veel mensen gebruiken een combinatie van spaargeld en een lening. Soms komt het voor dat er vol goede moed met de verbouwing wordt begonnen, maar ontstaat er tijdens de verbouwing toch een tekort aan geld. De kosten vallen tegen, er wordt gekozen voor duurder materiaal of er komen extra wensen bij (zoals toch die dakkapel op zolder). In zulke situaties biedt een persoonlijke lening uitkomst. Ook als de taxatie van je woning na de verbouwing tegenvalt en je de hypotheek niet kunt verhogen naar het gewenste niveau, kan een persoonlijke lening een goede aanvulling zijn.

Het voordeel van een persoonlijke lening is dat je het volledige leenbedrag in één keer op je rekening krijgt. Daarmee kun je direct betalen wat nodig is. Bij een hypotheekverhoging werkt dat anders: je krijgt dan een bouwdepot en moet elke factuur indienen bij je geldverstrekker om het geld vrij te laten geven. Dit maakt een persoonlijke lening net wat flexibeler.

Hoeveel kun je bijlenen voor een verbouwing?

Wil je bijlenen via je hypotheek? Dan kijkt de geldverstrekker naar de waarde van je woning na verbouwing én je inkomen. Je kunt meestal niet méér lenen dan het bedrag dat past bij de waarde van je woning na verbouwing, minus je huidige hypotheek.

Een voorbeeld:

• Je woning is nu €300.000 waard.
• Na verbouwing is de verwachte waarde €350.000.
• Je huidige hypotheek is €280.000.

Je zou dan in theorie €70.000 extra kunnen lenen. Maar dit hangt ook af van je inkomen en of je voldoende draagkracht hebt.

Wil je bijlenen voor je verbouwing via een persoonlijke lening? Dan wordt er een berekening gemaakt hoeveel jij verantwoord kunt lenen. Er wordt dan gekeken naar je inkomen en je vaste lasten. De waarde van je woning voor en na verbouwing speelt dan geen rol. Voor een eerste globale berekening kun je deze tool gebruiken.

Hoeveel kun je lenen voor een verbouwing?

Bij een persoonlijke lening wordt gekeken naar je inkomen, woonlasten en andere verplichtingen. Hoe meer ruimte er zit tussen je inkomen en je vaste lasten, des te meer je kunt lenen. Er is geen onderpand, dus de maximale lening is meestal lager dan bij een hypotheek. Voor verbouwingen tot €25.000 is een persoonlijke lening vaak voordeliger én sneller te regelen dan een hypotheekverhoging. Wil jij precies weten hoeveel jij kunt lenen voor je verbouwing? Neem dan contact met ons op.

Wat is de goedkoopste lening voor een verbouwing?

De goedkoopste lening is natuurlijk geen lening – dus als je spaargeld hebt, begin daar. Heb je geld nodig, dan is de goedkoopste optie afhankelijk van je wensen en de hoogte van het bedrag:

• Kleine verbouwing (tot €25.000): meestal voordeliger via een persoonlijke lening. Je betaalt een vaste rente, weet precies waar je aan toe bent en hoeft geen extra kosten te maken.
• Grotere verbouwing (meer dan €25.000): een hypotheekverhoging kan dan voordeliger zijn qua rente, ondanks de bijkomende kosten.

Let op: niet alleen de rente telt. De flexibiliteit en bijkomende kosten spelen ook mee in wat voor jou de goedkoopste én beste keuze is.

Is de rente aftrekbaar bij een verbouwing?

Goed nieuws: in veel gevallen is de rente op een lening voor een verbouwing fiscaal aftrekbaar. Dit geldt als je het geld gebruikt voor verbetering of onderhoud van je eigen woning, en de lening een looptijd heeft van maximaal 30 jaar met annuïtaire of lineaire aflossing.

• Hypotheek: rente is aftrekbaar als je voldoet aan bovenstaande voorwaarden.
• Persoonlijke lening: ook hier is de rente aftrekbaar, mits je aan dezelfde fiscale voorwaarden voldoet.
• Doorlopend krediet: de rente is niet aftrekbaar. Doorlopende kredieten kun je niet meer afsluiten in Nederland. Dus als je nog een oud doorlopend krediet hebt waarmee je in het verleden je verbouwing mee hebt betaald, is het wellicht slim om deze over te sluiten naar een persoonlijke lening

Laat je altijd goed informeren door een specialist of check de regels op de website van de Belastingdienst.

Elke situatie is uniek

Een verbouwing financieren kan op verschillende manieren. Welke optie het beste past, hangt af van jouw situatie en wensen. Een persoonlijke lening is vaak sneller en flexibeler, terwijl een hypotheekverhoging bij grotere bedragen voordeliger kan zijn. Belangrijk is dat je je goed laat adviseren en een weloverwogen keuze maakt. Zo kun jij straks zonder financiële zorgen genieten van je vernieuwde woning!