Soms is het nodig om geld te lenen. Denk aan een nieuwe of tweedehands auto omdat de oude kapot is, een verbouwing van je huis of het samenvoegen van je bestaande leningen. Veel mensen vragen zich af of dit ook kan als je een uitkering hebt. Vaak wordt gedacht dat lenen alleen mogelijk is met een vast contract, maar dat klopt niet helemaal. Er zijn situaties waarin het wél kan, maar de mogelijkheden verschillen sterk per uitkering. In dit artikel leggen we de verschillen uit en geven we voorbeelden zodat je een beter beeld krijgt.
In Nederland bestaan verschillende uitkeringen, zoals de WW (werkloosheidsuitkering), arbeidsongeschiktheidsuitkeringen (bijvoorbeeld WIA, IVA, WGA of Wajong), pensioen of AOW. Elke uitkering heeft andere regels en een andere zekerheid voor de bank. Zo wordt een AOW-uitkering gezien als een stabiel inkomen, terwijl een WW-uitkering tijdelijk is. Dat maakt veel verschil in de vraag of je kunt lenen.
De WW is bedoeld om de periode tussen twee banen te overbruggen. Je krijgt deze uitkering meestal voor een aantal maanden, soms iets langer, maar altijd tijdelijk (en maximaal maar 24 maanden).
Omdat de WW tijdelijk is, zien banken dit inkomen vaak als onzeker. Daarom telt het niet mee bij het aanvragen van een lening. Stel dat je net je baan bent kwijtgeraakt en een lening afsluit, dan kan de bank er niet van uitgaan dat je straks nog voldoende inkomen hebt om de lening terug te betalen.
Heb je een partner met inkomen? Dan zijn er misschien wel mogelijkheden voor een lening. Als je werkloos bent en een WW-uitkering ontvangt, dan kom je alleen met dit inkomen niet in aanmerking voor een lening. Maar stel dat je partner een vast contract heeft, dan kan een lening soms wél mogelijk zijn. De bank kijkt dan alleen naar het inkomen van je partner en rekent jouw WW niet mee. Dat inkomen moet dus hoog genoeg zijn om jullie vaste lasten en de lasten van de lening te kunnen dragen.
Als je (deels) niet meer kunt werken, kan je een arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangen. Deze uitkeringen verschillen in zekerheid en hoogte, en dat bepaalt hoe de bank ermee omgaat.
Na 2 jaar ziekte kan je recht hebben op een WIA-uitkering. Er zijn twee varianten: IVA en WGA.
Een IVA-uitkering is voor mensen die volledig en blijvend arbeidsongeschikt zijn. Dit betekent dat je nauwelijks of niet meer kunt werken en dat herstel niet of nauwelijks mogelijk is. Omdat dit een stabiel inkomen is, telt een bank het vaak voor 100% mee. Dit maakt de kans op een lening een stuk groter.
Een WGA-uitkering is voor mensen die gedeeltelijk arbeidsongeschikt zijn. Vaak kun je nog wel (deels) werken en een deel van je oude loon blijven verdienen. Het nadeel is dat dit inkomen kan schommelen: werk je weinig, dan daalt je inkomen ook. Daarom vinden sommige banken dit minder zeker. De ene bank rekent de WGA-uitkering voor 100% mee, een andere bank maar voor 75% of helemaal niet.
De Wajong is voor mensen die al jong door een beperking niet (volledig) kunnen werken. Het is vaak een stabiele uitkering, die levenslang doorloopt. Daarom telt deze meestal voor minimaal 70% mee, soms zelfs helemaal.
Wie met pensioen is of AOW ontvangt, kan vaak wel lenen. Deze inkomens worden door de bank gezien als vast en betrouwbaar, omdat ze levenslang doorlopen. Er is wel een aandachtspunt: leeftijd. Banken hanteren vaak een maximumleeftijd waarop je nog een lening mag afsluiten en ook een maximumleeftijd waarvoor de lening uiterlijk afbetaald moet zijn.
Ben je ziek en betaalt je werkgever je loon door? Dan ziet een bank dat als regulier inkomen en kun je soms lenen, afhankelijk van hoe lang je al ziek bent. Maar ontvang je een ziektewetuitkering van het UWV (bijvoorbeeld omdat je een tijdelijk contract had of ziek uit dienst bent gegaan), dan is lenen niet mogelijk. Dit inkomen wordt gezien als onzeker, omdat de situatie vaak tijdelijk is.
Of je kunt lenen met een uitkering hangt af van meer dan alleen het type uitkering. Banken kijken ook naar:
Het belangrijkste is dat je inkomen voldoende is om je vaste lasten en de lening te kunnen betalen. Een lening mag je financiële situatie niet te zwaar maken. Zelfs als een bank een uitkering volledig meetelt, kan het dus zijn dat de lening toch niet mogelijk is omdat je te weinig overhoudt.
Iedere situatie is anders. Daarom is het slim om een vrijblijvende berekening of offerte aan te vragen. Zo zie je meteen wat in jouw geval kan.
Wil je een lening aanvragen terwijl je een uitkering hebt? Let dan op het volgende:
Bij Geldshop werken we samen met meerdere banken. Zo kunnen we goed inschatten welke bank het beste past bij jouw situatie met een uitkering. Neem gerust contact met ons op, we denken graag met je mee.
Het is dus zeker mogelijk om met een uitkering te lenen, maar de mogelijkheden verschillen per situatie. Het maakt uit welke uitkering je hebt, hoe hoog je inkomen is en of je nog andere lasten hebt.
Kortom: ja, het kan, maar het is soms maatwerk. Laat je daarom altijd goed informeren en leen alleen als het écht nodig is.
Wat kun je doen met je overtollige energie? Heb jij een duurzaam huis met zonnepanelen op het dak? Dan ken je vast dat gevoel op een zonnige dag: je panelen draaien op volle toeren en je huis kan die hoeveelheid stroom helemaal niet aan. Er blijft energie over – een luxeprobleem! Maar wat doe je […]
Beleggen: spannend of eng? Misschien denk je bij beleggen meteen aan mannen in pakken die met gestreste gezichten naar schermen vol rode en groene cijfertjes staren. Of aan verhalen van mensen die in één klap rijk zijn geworden – of juist alles kwijtgeraakt. Geen zorgen: beleggen hoeft helemaal niet zo spannend of ingewikkeld te zijn. […]
Slim investeren in jezelf Stel je voor: je staat op een verjaardag en iemand vertelt vol enthousiasme dat hij een cursus barista heeft gedaan. Hij kan nu de mooiste cappuccino’s maken en iedereen hangt aan zijn lippen. Of die collega die ineens vloeiend data kan lezen en promotie heeft gemaakt. Grote kans dat je denkt: […]