De invloed van je kredietscore op je lening

Kredietscore en kredietwaardigheid: wat betekent het voor jou?

Stel je voor: je loopt langs een autodealer en ziet daar je droomauto glanzen. Of je wilt eindelijk die verbouwing doen waar je al jaren over nadenkt. Het eerste waar je dan vaak aan denkt is: “Kan ik dit betalen met een lening?” En meteen daarna komt de spannende vraag: “Ben ik eigenlijk wel kredietwaardig genoeg?”

Voor veel mensen voelt dit als een raadsel. Wat is kredietwaardigheid precies? Waarom is het zo belangrijk? En wat als jouw kredietscore niet zo hoog is? Geen zorgen: in dit artikel leggen we het stap voor stap uit, met voorbeelden en tips waar je echt iets aan hebt.

Wat is kredietscore of kredietwaardigheid?

Je kredietwaardigheid is eigenlijk een soort rapportcijfer dat laat zien hoe betrouwbaar jij bent in het terugbetalen van een lening. Geldverstrekkers willen vooraf inschatten hoe groot de kans is dat jij netjes betaalt.

Daarbij kijken ze niet naar één ding, maar naar een mix van factoren:

• Je inkomen en vaste lasten
  Verdien je genoeg om je rekeningen te betalen én nog ruimte over te houden voor een lening? Iemand die €2.500 per maand verdient maar ook €2.300 aan vaste lasten heeft, loopt meer risico dan iemand die €2.500 verdient en €1.500 lasten heeft.
• Je werk en woonsituatie
  Een vast contract of een koophuis geeft vaak meer zekerheid dan een tijdelijke baan of een huurwoning.
• Je partner
  Twee inkomens betekenen vaak extra financiële stabiliteit.
• Je financiële verleden (BKR)
  Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt bij of je betalingsachterstanden hebt gehad. Heb je ooit te laat betaald, dan kan dat nadelig zijn. Maar heb je netjes een lening afgelost, dan telt dat juist in je voordeel. Een aantoonbaar goede leenhistorie helpt!
• Je bankrekening
  Ook je betaalgedrag wordt bekeken. Veel storneringen, betalingsregelingen of goktransacties kunnen je kredietscore schaden. Een overzichtelijke bankrekening laat zien dat je grip hebt op je geld.

De voordelen van een goede kredietwaardigheid

Een hoge kredietscore voelt misschien niet direct als iets om trots op te zijn, maar het levert wel degelijk voordelen op.

• Lagere rente: Hoe betrouwbaarder je bent, hoe minder risico een bank loopt. Dat belonen ze met lagere rentes. Zo bespaar je flink geld. De rente bestaat namelijk uit verschillende onderdelen, waaronder een opslag voor het risico voor niet terugbetalen van de lening.
• Betere producten: Denk aan een creditcard met meer voordelen of een lening met gunstigere voorwaarden.
• Meer kans op goedkeuring: Wil je een auto, een verbouwing of een huis financieren? Met een goede kredietwaardigheid krijg je veel sneller groen licht.

Kortom: netjes je financiën regelen betaalt zich dubbel en dwars terug.

Kun je lenen met een lage kredietscore?

Heb je een lagere kredietscore? Dan is het lastiger, maar zeker niet onmogelijk. Het betekent vooral dat je extra goed moet opletten.

• Je betaalt vaak een hogere rente, omdat de bank meer risico neemt.
• Niet iedere bank zegt ja, dus je keuze is beperkter.
• De lening kan lager zijn dan gehoopt, doordat de ruimte tussen je inkomen en je vaste lasten beperkt is

Toch kunnen er mogelijkheden zijn. Je komt daar achter door een offerte aan te vragen. Wordt je aanvraag goedgekeurd, dan ontvang je een vrijblijvend voorstel. Belangrijk is wel: leen alleen wat je écht kunt terugbetalen. Zo voorkom je dat je dieper in de problemen raakt.

Hoe kan ik mijn kredietwaardigheid verbeteren?

Het goede nieuws: je kredietscore staat niet voor altijd vast. Je kunt er zelf aan werken. Hier zijn een paar praktische tips:

• Ga in een koophuis wonen
  Een koophuis geeft banken meer zekerheid dan een huurwoning. Natuurlijk is dit niet voor iedereen direct haalbaar, maar het kan op lange termijn je kredietwaardigheid verbeteren.
• Zorg voor een stabiel inkomen
  Een baan met een vast contract wordt positiever beoordeeld dan een tijdelijk contract of wisselend freelance-inkomen. Stabiliteit geeft vertrouwen.
• Breng balans tussen inkomen en kosten
  Zorg dat je niet bijna alles uitgeeft wat er binnenkomt. Dat kan door je inkomen te verhogen, bijvoorbeeld met extra uren, of door kosten te verlagen. Denk aan goedkoper wonen, minder abonnementen of slimmer boodschappen doen.
• Begin klein
  Heb je nog nooit een lening gehad? Dan kan het slim zijn om te starten met een kleine lening. Als je die netjes terugbetaalt, laat je zien dat je betrouwbaar bent.
• Krijg je financiën op orde
  Heb je betalingsregelingen lopen of regelmatig storneringen op je rekening? Werk eraan om dit te verbeteren. Een schone en overzichtelijke bankrekening geeft een beter beeld.
• Herstel BKR-achterstanden
  Heb je een negatieve registratie? Kijk of je dit kunt oplossen. Zodra de achterstand is hersteld, scoor je automatisch beter.

Door stap voor stap aan je kredietwaardigheid te werken, maak je de kans groter dat je straks wél die lening krijgt voor dat huis, die auto of die droomvakantie.

Ontdek hoe het met jouw kredietscore zit

Je kredietscore of kredietwaardigheid bepaalt dus uiteindelijk of – en tegen welke voorwaarden – je kunt lenen. Maar elke bank hanteert zijn eigen regels en beleid. Het is dus nooit vooraf met zekerheid te zeggen.

Wil je weten wat jouw kredietscore voor jou betekent? Vraag dan een vrijblijvende offerte aan. Dat verplicht je tot niets, maar geeft je wél een helder beeld van je mogelijkheden.