Een scheiding brengt veel veranderingen met zich mee. Naast de emotionele kant moet er ook veel geregeld worden. Denk aan de woning, gezamenlijke bezittingen en natuurlijk de financiën. Hebben jullie samen een lening afgesloten? Dan is het belangrijk om te weten wat daarmee gebeurt. En misschien wil je na de scheiding zelf een lening afsluiten voor een nieuwe woning, inrichting of andere noodzakelijke uitgaven.
In dit artikel lees je wat er met een gezamenlijke lening gebeurt als je uit elkaar gaat en wanneer het mogelijk is om opnieuw geld te lenen.
Bij een scheiding is het belangrijk om te weten welke bezittingen en schulden van jou zijn, welke van je partner zijn en wat van jullie samen is. Dat hangt af van de manier waarop jullie zijn getrouwd of een geregistreerd partnerschap zijn aangegaan.
Voor geregistreerd partnerschap gelden dezelfde regels als voor een huwelijk. Daarom spreken we in dit artikel verder alleen over een huwelijk.
Ben je vóór 1 januari 2018 in gemeenschap van goederen getrouwd? Dan zijn in principe alle bezittingen én schulden van vóór en tijdens het huwelijk gezamenlijk.
Sinds 1 januari 2018 trouw je automatisch in een beperkte gemeenschap van goederen, tenzij je andere afspraken maakt.
Dat betekent dat:
Willen jullie afwijken van de wettelijke regeling? Dan kunnen jullie huwelijkse voorwaarden laten opstellen bij de notaris. Daarin kunnen afspraken worden gemaakt over onder andere:
Wil je voorkomen dat er discussie ontstaat over spullen of geld dat alleen van jou is? Bewaar dan documenten zoals aankoopbewijzen, testamenten en schenkingsaktes. Kun je niet aantonen dat iets privébezit is, dan kan het lastig zijn om daar bij een scheiding aanspraak op te maken.
Of een lening van jullie samen is, hangt af van het moment waarop deze is afgesloten en onder welke huwelijkse voorwaarden jullie zijn getrouwd.
In grote lijnen geldt:
Hebben jullie samen een lening afgesloten? Dan blijven jullie allebei verantwoordelijk voor de terugbetaling totdat de lening is afgelost of op een andere manier is geregeld. Ook als jullie al apart wonen.
Dat komt doordat jullie hoofdelijk aansprakelijk zijn. Betaalt één van beiden niet meer, dan mag de kredietverstrekker de volledige schuld bij de andere partner opeisen.
Gelukkig zijn er verschillende manieren om de lening af te handelen.
De eenvoudigste oplossing is om de lening volledig af te lossen. Bijvoorbeeld met spaargeld of met de overwaarde van een verkochte woning.
Hiermee verdwijnt de lening van beide namen en kunnen jullie allebei financieel opnieuw beginnen.
Is aflossen niet mogelijk? Dan kan de lening vaak worden gesplitst.
Jullie vragen allebei een nieuwe persoonlijke lening aan voor jullie eigen deel van de openstaande schuld. Met deze twee nieuwe leningen wordt de gezamenlijke lening volledig afgelost.
Hiervoor gelden de volgende voorwaarden:
Het is vaak verstandig om beide aanvragen bij dezelfde kredietverstrekker of tussenpersoon in te dienen. Dat maakt de afhandeling eenvoudiger.
Soms spreekt één van de partners af om de volledige lening voort te zetten.
In dat geval vraagt deze partner een nieuwe lening aan voor het openstaande bedrag. Met die lening wordt de gezamenlijke lening afgelost, waarna alleen de nieuwe lening overblijft.
Ook hierbij geldt dat de scheiding officieel moet zijn afgerond en dat het inkomen voldoende moet zijn om de lening zelfstandig te kunnen dragen.
Jullie kunnen er ook voor kiezen om de bestaande lening op beide namen te laten staan en onderling afspraken te maken over de betalingen. Dat komt meestal voor als optie 1, 2 of 3 niet mogelijk zijn.
Hoewel dit een makkelijk oplossing lijkt, brengt wel risico's met zich mee.
In de praktijk is dit daarom meestal niet de meest wenselijke oplossing.
Voor samenwoners gelden vrijwel dezelfde uitgangspunten als voor een gezamenlijke lening tijdens een huwelijk.
Hebben jullie samen de lening afgesloten? Dan blijven jullie allebei verantwoordelijk totdat de lening is afgelost, gesplitst of door één van beiden is overgenomen. Het verschil is dat er geen officiële echtscheidingsprocedure hoeft plaats te vinden.
Nee, dat is nog niet mogelijk.
Tijdens een scheiding is je financiële situatie nog onzeker. Er is bijvoorbeeld nog geen duidelijkheid over de woning, alimentatie of de verdeling van gezamenlijke schulden.
Kredietverstrekkers willen eerst weten hoe je uiteindelijke financiële situatie eruitziet voordat zij beoordelen of een nieuwe lening verantwoord is.
Daardoor is het tijdens een lopende scheiding nog niet mogelijk om een nieuwe lening af te sluiten.
Ja, dat is wel mogelijk.
Daarvoor moet er wel financiële duidelijkheid zijn. Denk aan:
Pas daarna kan worden beoordeeld hoeveel je verantwoord kunt lenen.
Houd er rekening mee dat alimentatie die je betaalt invloed kan hebben op je maximale leenbedrag.
Ja. Jullie vragen dan ieder een nieuwe persoonlijke lening aan voor het eigen deel van de openstaande schuld. Hiervoor moet de scheiding meestal officieel zijn afgerond en moeten beide partners voldoende inkomen hebben.
Een gezamenlijke lening blijft bestaan totdat deze is afgelost, gesplitst of door één van de partners is overgenomen. Tot die tijd blijven beide partners volledig aansprakelijk.
Staat de lening nog op beide namen? Dan mag de kredietverstrekker jou aanspreken voor de volledige schuld. Ook kan een betalingsachterstand leiden tot een negatieve BKR-registratie voor beide partners.
Een scheiding is vaak een vervelende en emotionele periode waarin er al genoeg op je afkomt. De afwikkeling van een gezamenlijke lening wil je daarom niet onnodig lang laten duren.
Bespreek samen met je ex wat jullie met de gezamenlijke lening willen doen. Willen jullie de lening aflossen, splitsen of neemt één van jullie de lening over? Neem daarna contact op met onze kredietspecialisten. Zij begeleiden jullie bij de verdere afhandeling en zorgen ervoor dat het proces zo soepel mogelijk verloopt, ongeacht de keuze die jullie maken.
Met de hulp van onze specialisten weten jullie precies welke stappen wanneer moeten worden gezet. Zo kunnen jullie de gezamenlijke lening goed afronden en allebei verder met een financieel nieuwe start.
Waar moet je op letten als je geld gaat lenen? Een nieuwe auto, een verbouwing, zonnepanelen of eindelijk die langgekoesterde wereldreis. Soms wil je een grote uitgave nu doen, terwijl je het bedrag nog niet bij elkaar hebt gespaard. Geld lenen kan dan een oplossing zijn. Je hebt het bedrag direct beschikbaar en kunt je […]
Hoe betaal jij je online aankopen? Even snel iets bestellen. Een paar klikken, je gegevens invullen en klaar. Een nieuwe outfit, een telefoonhoesje, schoenen of misschien die aanbieding die je eigenlijk niet nodig had. Online winkelen is zó makkelijk geworden dat de aankoop soms al binnen is voordat je goed hebt nagedacht over de rekening. […]
Je verbouwing financieren Een nieuwe keuken, een extra slaapkamer, een dakkapel of eindelijk die badkamer waar je al jaren van droomt. Een verbouwing kan je huis een stuk fijner maken. Maar voordat de eerste muur eruit gaat, is het slim om na te denken over de financiering. Heb je genoeg spaargeld om de verbouwing zelf […]