Heb je al een persoonlijke lening en heb je opnieuw geld nodig? Bijvoorbeeld voor een verbouwing, een andere auto, een studie of een grote aankoop? Dan is de logische vraag of je nog een lening kunt afsluiten.
Het korte antwoord is ja, dat kan in veel gevallen. Maar of het ook verstandig en financieel haalbaar is, hangt af van je persoonlijke situatie. Heb je al een lening lopen, dan kijkt een kredietverstrekker naar je inkomen, vaste lasten en bestaande financiële verplichtingen. Op basis daarvan wordt bepaald hoeveel je verantwoord kunt lenen.
Je hebt bovendien verschillende mogelijkheden. Je kunt een nieuwe lening naast je bestaande lening afsluiten, maar het kan ook verstandiger zijn om je huidige lening over te sluiten en tegelijkertijd extra geld te lenen. In sommige situaties is het zelfs overzichtelijker om meerdere leningen samen te voegen tot één nieuwe lening.
Stel dat je al een persoonlijke lening hebt voor een verbouwing en nu geld nodig hebt voor een auto. Dan kun je in sommige situaties een tweede lening afsluiten.
Dat kan handig zijn als de twee leningen duidelijk verschillende doelen en looptijden hebben. Je kunt bijvoorbeeld een langere looptijd kiezen voor een verbouwing en een kortere looptijd voor een auto.
Wel krijg je dan twee maandlasten. Ook kunnen de rente, looptijd en voorwaarden per lening verschillen. Dat hoeft geen probleem te zijn, maar het is belangrijk dat je het totaal goed kunt overzien en dat de gezamenlijke maandlasten binnen je budget passen.
Een andere mogelijkheid is om je bestaande lening niet naast je nieuwe lening te laten doorlopen, maar deze over te sluiten.
Je sluit dan een nieuwe, hogere lening af. Met een deel van het bedrag los je je huidige lening af. Het bedrag dat daarna overblijft, kun je gebruiken voor je nieuwe doel.
Stel dat je nog €10.000 moet aflossen op je huidige lening en je hebt €7.500 extra nodig. Dan kan het mogelijk zijn om een nieuwe lening van €17.500 af te sluiten. De oude lening wordt daarmee afgelost en je hebt nog maar één nieuwe lening.
Dit kan overzichtelijker zijn dan twee leningen naast elkaar. Ook kan de nieuwe lening onder bepaalde voorwaarden een lagere rente of een andere looptijd hebben. Of oversluiten in jouw situatie voordelig is, hangt af van de rente, resterende looptijd en voorwaarden van je huidige lening en van de nieuwe lening.
Heb je al meerdere leningen lopen? Dan kun je soms ook kiezen voor het samenvoegen van je leningen.
Je sluit dan één nieuwe lening af waarmee je de bestaande leningen aflost. Je houdt vervolgens één lening, één rente en één maandtermijn over.
Dat kan prettig zijn voor je overzicht. In plaats van verschillende bedragen op verschillende momenten te betalen, heb je één vaste maandlast. Bovendien kan het financieel interessant zijn als de nieuwe lening gunstiger is dan de leningen die je nu hebt.
Toch is samenvoegen niet automatisch de beste keuze. De looptijd van je nieuwe lening speelt daarbij een belangrijke rol.
Het klinkt aantrekkelijk om al je leningen op één hoop te gooien. Toch kan het soms minder slim zijn om alles naar één lange looptijd te brengen.
Stel dat je een lening hebt voor een verbouwing met een looptijd van 15 jaar. Daarnaast heb je een lening voor een auto met een looptijd van 5 jaar. Als je beide leningen samenvoegt in een nieuwe lening met een looptijd van 15 jaar, betaal je de auto dus ook in 15 jaar af.
Dat lijkt misschien prettig omdat je maandlast lager kan worden, maar het sluit minder goed aan bij de levensduur van de auto. De kans bestaat dat je nog steeds voor de auto betaalt terwijl je hem allang niet meer hebt.
Daarom is het belangrijk om niet alleen naar de maandlast te kijken. De totale kosten, de rente en vooral de looptijd zijn minstens zo belangrijk. Een lening moet passen bij het doel waarvoor je het geld gebruikt.
In de praktijk zien we regelmatig mensen die leningen stapelen. Daarmee bedoelen we dat iemand meerdere leningen tegelijk heeft of in korte tijd steeds een bestaande lening een stukje verhoogt.
Op het eerste gezicht kan dat een makkelijke oplossing lijken. Je hebt opnieuw geld nodig en sluit simpelweg een extra lening af. Maar iedere nieuwe lening betekent ook een nieuwe maandlast. Daardoor kan het totaal aan financiële verplichtingen snel oplopen.
Meerdere leningen naast elkaar zijn bovendien vaak onnodig duur en minder overzichtelijk. Je betaalt mogelijk verschillende rentes en hebt meerdere looptijden en maandlasten.
Ook steeds opnieuw een lening verhogen is niet zonder risico. Als je in korte tijd meerdere keren extra krediet aanvraagt, kunnen kredietverstrekkers dat zien als een signaal dat je financiële ruimte kleiner wordt. Op een bepaald moment kan een nieuwe kredietaanvraag daarom worden afgewezen, ook als je eerder wel steeds extra kon lenen.
Een nieuwe lening moet daarom geen oplossing zijn voor een structureel tekort aan geld. Heb je iedere paar maanden opnieuw extra krediet nodig om rond te komen? Dan is het verstandig om eerst naar je totale financiële situatie te kijken.
Er is dus niet één standaardoplossing als je al een lening hebt. In grote lijnen zijn er drie routes.
Een extra lening afsluiten
Dit kan passen als je bestaande lening goed aansluit bij het oorspronkelijke doel en je een nieuw doel apart wilt financieren.
Je bestaande lening oversluiten en extra lenen
Je oude lening wordt afgelost en je sluit één nieuwe, hogere lening af. Dit kan interessant zijn als je meerdere doelen wilt combineren en één nieuwe lening beter past bij je situatie.
Meerdere leningen samenvoegen
Heb je verschillende leningen lopen, dan kan het overzichtelijker zijn om deze samen te voegen tot één nieuwe lening. Daarbij moet je wel goed letten op de nieuwe looptijd en de totale kosten.
Welke route het beste is, hangt af van je inkomen, je bestaande leningen, de rente, de resterende looptijden en het doel waarvoor je opnieuw wilt lenen.
Een lagere maandlast klinkt natuurlijk aantrekkelijk. Maar een lagere maandlast betekent niet automatisch dat je goedkoper uit bent.
Een langere looptijd zorgt er meestal voor dat je langer rente betaalt. Daarom is het verstandig om niet alleen te kijken naar wat je iedere maand betaalt, maar ook naar het totale bedrag dat je uiteindelijk terugbetaalt.
Daarnaast is het goed om jezelf af te vragen of de looptijd past bij wat je financiert. Een auto die je naar verwachting vijf tot zeven jaar gebruikt, wil je bijvoorbeeld niet zomaar over een veel langere periode afbetalen.
Heb je al een lening? Dan betekent dat dus niet automatisch dat je geen geld meer kunt lenen. Er kan ruimte zijn voor een extra lening, maar ook oversluiten of samenvoegen kan een betere oplossing zijn.
Het belangrijkste is dat je niet alleen kijkt naar hoeveel je maximaal kunt lenen, maar ook naar wat verstandig is. Zeker als je al meerdere leningen hebt of regelmatig extra geld nodig hebt.
Bij Geldshop kijken we naar je totale situatie en de verschillende mogelijkheden. Zo krijg je inzicht in wat in jouw situatie mogelijk is en welke route het beste aansluit bij je wensen en financiële situatie.
Wil je weten of je nog kunt lenen, je bestaande lening wilt oversluiten of meerdere leningen wilt samenvoegen? Vraag dan online een offerte aan.
Waar moet je op letten als je geld gaat lenen? Een nieuwe auto, een verbouwing, zonnepanelen of eindelijk die langgekoesterde wereldreis. Soms wil je een grote uitgave nu doen, terwijl je het bedrag nog niet bij elkaar hebt gespaard. Geld lenen kan dan een oplossing zijn. Je hebt het bedrag direct beschikbaar en kunt je […]
Hoe betaal jij je online aankopen? Even snel iets bestellen. Een paar klikken, je gegevens invullen en klaar. Een nieuwe outfit, een telefoonhoesje, schoenen of misschien die aanbieding die je eigenlijk niet nodig had. Online winkelen is zó makkelijk geworden dat de aankoop soms al binnen is voordat je goed hebt nagedacht over de rekening. […]
Je verbouwing financieren Een nieuwe keuken, een extra slaapkamer, een dakkapel of eindelijk die badkamer waar je al jaren van droomt. Een verbouwing kan je huis een stuk fijner maken. Maar voordat de eerste muur eruit gaat, is het slim om na te denken over de financiering. Heb je genoeg spaargeld om de verbouwing zelf […]