Hoe komt u van uw restschuld af?

Een restschuld. Het is de nachtmerrie van iedere huiseigenaar. Helaas zijn er de afgelopen jaren meer woningeigenaren geweest met een hypotheek die hoger bleek dan de waarde van de woning. Bij verkoop van het huis blijft er dan ook een bedrag over. Gelukkig is de markt iets aan het bijtrekken, toch is het nog oppassen geblazen. Belangrijk daarom is de vraag: Hoe komt u weer van een restschuld af?

Restschuld voorkomen

Voorkomen is beter dan genezen, dat is duidelijk. Om te voorkomen dat u na de verkoop van het huis nog met een hypotheeklening in de maag zit, kan het verstandig zijn uw hypotheek versneld af te lossen. Dan lost u maandelijks dus meer af dan wat er vooraf met de hypotheekverstrekker is afgesproken. Het is afhankelijk van de hypotheekvoorwaarden of dit boetevrij kan of niet. Op deze manier is de hypotheekschuld dus al lager op het moment dat wordt besloten het huis te verkopen.

Indien de hypotheekvoorwaarden een vervroegde aflossing niet toelaten en de boete te hoog is, is een alternatief om vroegtijdig geld te sparen. Op die manier heeft u na de verkoop een geldbedrag waar de restschuld mee betaald kan worden.

Constatering restschuld

Indien u verwacht dat bij de verkoop van uw huis een restschuld resteert, dan moet u contact opnemen met uw hypotheekverstrekker vóór aanvang van de verkoopprocedure. Samen met uw bank moet worden besproken hoe u verwacht de openstaande hypotheekschuld af te lossen. Als dit overleg niet gebeurt, kan uw geldverstrekker de overdracht bij de notaris namelijk blokkeren.

Van restschuld afkomen

Indien het huis is verkocht en de restschuld er is, zijn er verschillende manieren om deze te financieren. Het verschilt per persoon welke optie het meest verstandig is. Daarom is het altijd raadzaam hier het met een adviseur over te hebben, zodat u niet later in de financiële problemen komt.

Restschuld meefinancieren is nieuwe hypotheek

Indien u een nieuw huis koopt, betekent dit vaak ook de afsluiting van een nieuwe hypotheek. Een optie is om de overgebleven restschuld hier in mee te nemen. Het is aan uw hypotheekverstrekker of dit kan. Wel zijn de regels hiervoor recentelijk versoepeld. Het is essentieel dat u met uw inkomen wel de maandlasten van de nieuwe, hogere hypotheek kunt dragen.

Lening afsluiten

Indien u geen nieuw huis koopt of het meefinancieren niet mogelijk is, kan worden besloten een doorlopend krediet of persoonlijke lening af te sluiten. Ook hier geldt dat u de maandlasten moet kunnen dragen. Let wel op dat een consumptief krediet een volgende hypothecaire financiering beperkt. Soms kiest men er ook voor de financiering bij familie te zoeken, door middel van een lening. Dit is niet altijd raadzaam, omdat u uiteraard geen conflict wilt met uw familie. Het is dan ook belangrijk de voorwaarden goed vast te leggen.

Huis verhuren

Tenslotte is het ook mogelijk om uw huis te verhuren. Zo ontvang u toch maandelijks inkomsten voor het huis en kan de restschuld beetje bij beetje worden afbetaald.

Betalingsregeling of kwijtschelding

Het kan voorkomen dat geen van bovenstaande mogelijkheden een optie is. Op zo’n moment kan het mogelijk zijn een betalingsregeling te treffen met uw geldverstrekker. Tevens kan het zijn dat u binnen een groep valt die gebruik kan maken van kwijtschelding van de restschuld onder de Nationale Hypotheek Garantie. Dit betreft situaties waarbij de restschuld is ontstaan door overmacht, bijvoorbeeld bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden of psychologische klachten. Dit wordt wel gecheckt of getoetst door een medisch deskundige.