Het verschil tussen ergens voor sparen en er voor lenen

De voordelen en nadelen van sparen en lenen

Of je nu een grote aankoop wilt doen of een onverwachte uitgave moet doen, er zijn twee manieren om het geld te krijgen dat je nodig hebt: sparen of lenen. Beide opties hebben hun voor- en nadelen, en het is belangrijk om ze zorgvuldig af te wegen voordat je een beslissing neemt.

Sparen

Het sparen van geld is een eenvoudige en traditionele manier om geld te krijgen dat je nodig hebt voor een grote aankoop of om jezelf te beschermen tegen onverwachte kosten. Hier zijn enkele voordelen van sparen:

1. Geen rente: Als je zelf spaart voor een aankoop, hoef je geen rente te betalen. Dit bespaart je op lange termijn geld.
2. Geen schulden: Door te sparen vermijd je schulden, waardoor je meer financiële vrijheid hebt en je je geen zorgen hoeft te maken over rente- en aflossingsbetalingen.
3. Groei: Door te sparen kan je geld groeien door rente die je op je spaarrekening ontvangt.
4. Flexibiliteit: Wanneer er eens een maand is dat sparen je niet uitkomt, dan kun je die maand overslaan

Natuurlijk zijn er ook enkele nadelen van sparen:

1. Tijdrovend: Het kan een tijdje duren voordat je genoeg geld hebt gespaard voor de aankoop die je wilt doen.
2. Inflatie: De waarde van geld kan in de loop van de tijd verminderen door inflatie, waardoor je mogelijk minder kunt kopen met je gespaarde geld.
3. Vergt discipline: Je moet zelf elke maand geld opzij zetten om je doel te behalen. Spaar je niet of te weinig, dan zul je je doel niet of later behalen.

Lenen

Als je niet genoeg spaargeld hebt om een aankoop te doen of een onverwachte uitgave te doen, kan je ervoor kiezen om geld te lenen. Hier zijn enkele voordelen van lenen:

1. Directe financiering: Met een lening krijg je direct toegang tot het geld dat je nodig hebt, zodat je de aankoop of uitgave direct kunt doen.
2. Flexibiliteit: Je hoeft niet alles in één keer terug te betalen, want je betaalt het bedrag in maandelijkse termijn terug

Natuurlijk zijn er ook enkele nadelen van lenen:

1. Rente: Je moet rente betalen op het geleende bedrag
2. Schulden: Als je te veel leent, kan je in de schulden raken en jezelf in een lastige financiële situatie brengen.

Waar kun je op letten?

Als je besluit om te sparen of te lenen, zijn er nog enkele zaken waar je rekening mee moet houden:

1. Rentetarieven: Vergelijk de rentetarieven van verschillende spaarrekeningen of leningen voordat je een keuze maakt. Dit kan een groot verschil maken in de kosten op de lange termijn.
2. Doel: Denk goed na over het doel van je aankoop of uitgave en of deze echt nodig is. Het kan de moeite waard zijn om te wachten en te sparen in plaats van te lenen voor iets dat niet noodzakelijk is.
3. Aflossing: Als je besluit om te lenen, zorg er dan voor dat je begrijpt hoe de aflossing werkt en dat je je betalingsverplichtingen kunt nakomen. Zo vermijd je extra kosten en mogelijk zelfs schulden.

Voorbeeldberekening: wat kost lenen ten opzichte van sparen

Het komt er op neer dat het grootste voordeel van lenen ten opzicht van sparen is, dat je direct het doel wat je voor ogen hebt kan realiseren. Om dat moment naar voren te halen betaal je een prijs, in de vorm van rente. Hoeveel je dat kost, laten we je zien met een voorbeeld.

Stel je wil een auto kopen van 15.000 euro. Stel dat je in staat bent om 300 euro per maand te sparen. De rente op je spaarrekening is 1% per jaar. Om je spaardoel van 15.000 euro te halen moet je 49 maanden sparen.

Wanneer je niet 49 maanden wil wachten op het kopen van de auto kun je gaan lenen. Je wilt een lening die een maandlast heeft van 300 euro. De lening heeft een rente van 6,6%. In dat geval zul je te maken hebben met een looptijd van 59 maanden.

Om niet 49 maanden te sparen voor de auto kun je dus gaan lenen. Je moet dan wel 10 maanden langer 300 per maand inleggen. Het kost je dus 3.000 euro om de aanschaf van de auto 49 maanden naar voren te halen. Per maand is dat zo'n 60 euro.