Een creditcard is hartstikke handig. Je boekt er een vakantie mee, reserveert een hotel of betaalt ermee in het buitenland. Maar een creditcard kan ook behoorlijk in de weg zitten als je hem voor iets anders gebruikt dan waarvoor hij bedoeld is.
Misschien herken je het wel. Aan het einde van de maand is je geld op en gebruik je je creditcard om het toch nog even vol te houden. Of je maakt geld over van je creditcard naar je betaalrekening om de maand af te ronden. Een paar keer lijkt dat misschien geen probleem. Maar voor je het weet, ben je vooral bezig om het ene gat met het andere te dichten.
Daar komt nog iets bij. Vroeger kon je een creditcardschuld in termijnen afbetalen. Die mogelijkheid bestaat inmiddels niet meer voor nieuwe schulden. Heb je nog een oude creditcardschuld uit die tijd? Dan kan het zijn dat je die vandaag de dag nog steeds aan het aflossen bent.
Tijd om schoon schip te maken. Samen met Geldshop.
Tot 2024 kon je bij veel Nederlandse creditcards kiezen voor gespreid betalen. Je betaalde je openstaande saldo dan iedere maand gedeeltelijk terug. Over het resterende bedrag betaalde je rente. In de praktijk leek zo'n regeling behoorlijk op een doorlopend krediet.
Sinds 2024 bieden Nederlandse creditcarduitgevers geen nieuwe gespreid-betalen-faciliteiten meer aan. Nieuwe uitgaven met een creditcard worden normaal gesproken iedere maand volledig van je betaalrekening afgeschreven. Meer hierover lees je in dit artikel over gespreid betalen met een creditcard.
Heb je nog een oude faciliteit voor gespreid betalen? Dan kan je bestaande schuld onder de oude voorwaarden nog steeds in termijnen worden afgelost. Je kunt daar meestal geen nieuwe uitgaven meer aan toevoegen.
Zo'n oude schuld kan dus behoorlijk lang blijven staan. Zeker als je iedere maand maar een beperkt bedrag aflost.
Een creditcardschuld kan bovendien bij het BKR geregistreerd staan. Dat werkt vergelijkbaar met bijvoorbeeld rood staan bij het BKR. Een geregistreerde schuld kan gevolgen hebben voor de mogelijkheden om later een lening of ander financieel product af te sluiten.
Een creditcard voelt soms een beetje als extra financiële ruimte. Je betaalt nu en ziet de rekening later wel verschijnen. Maar uiteindelijk moet het geld natuurlijk gewoon uit je eigen portemonnee komen.
Daar gaat het vaak mis. Een creditcard wordt dan niet meer gebruikt voor een vakantie, hotelreservering of borg van een huurauto, maar om het einde van de maand te halen.
Bijvoorbeeld door:
Dat is een belangrijk verschil. Een creditcard als betaalmiddel kan handig zijn. Een creditcard als oplossing voor een structureel tekort op je betaalrekening is iets anders.
Meer over het normale gebruik van een creditcard lees je in Hoe werkt een creditcard?.
Je kunt met een creditcard geld opnemen of geld terugboeken naar je betaalrekening. Dat kan op een lastig moment best aantrekkelijk lijken. Je hebt immers direct weer wat ruimte.
Maar aan zulke transacties kunnen extra kosten verbonden zijn. Bij een contante opname betaal je bijvoorbeeld vaak een vast bedrag en een percentage van het opgenomen bedrag. Ook voor het overboeken van geld van je creditcard naar je betaalrekening kunnen kosten gelden.
Je koopt daarmee dus vooral tijd. Het onderliggende probleem blijft bestaan.
Als je dit regelmatig nodig hebt om de maand door te komen, is dat een goed moment om eens naar je totale financiële situatie te kijken.
Een creditcardschuld is vaak ontstaan uit allerlei kleinere uitgaven. Een paar boodschappen hier, een aankoop daar en misschien nog een vakantie of online bestelling. Los van elkaar lijken die bedragen misschien mee te vallen.
Maar bij gespreid betalen bleef het openstaande bedrag staan en betaalde je daar rente over. Daardoor kon een schuld zich langzaam opstapelen. Je betaalt dan uiteindelijk rente over uitgaven die je allang hebt gedaan.
Dat is anders dan bijvoorbeeld geld lenen voor een auto, waarbij je vooraf een duidelijk bedrag leent en een vaste looptijd afspreekt. Een creditcardschuld kan juist ongemerkt onderdeel worden van je dagelijkse financiën.
Ook achteraf betalen kan hierin een rol spelen. Lees daarom ook onze uitleg over achteraf betalen.
Een creditcardmaatschappij schrijft het verschuldigde bedrag normaal gesproken automatisch van je betaalrekening af. Staat er onvoldoende geld op je rekening, dan kan de incasso mislukken.
Daar kunnen vervolgens extra kosten en betalingsproblemen uit voortkomen. Blijft een betalingsachterstand bestaan, dan kan dit uiteindelijk ook gevolgen hebben voor je BKR-registratie.
Het is daarom verstandig om niet te wachten tot een gemiste betaling het probleem groter maakt. Hoe eerder je weet waar je financieel staat, hoe meer mogelijkheden je hebt om het op te lossen.
Er zijn verschillende manieren om van een creditcardschuld af te komen. Welke oplossing past, hangt af van je financiële situatie.
Heb je voldoende spaargeld en houd je daarna nog een passende financiële buffer over? Dan kan het aantrekkelijk zijn om daarmee je creditcardschuld af te lossen.
De rente op een creditcardschuld is doorgaans hoger dan de rente die je op een spaarrekening ontvangt. Het kan daarom financieel voordelig zijn om een dure schuld af te lossen met beschikbaar spaargeld.
Zorg er wel voor dat je niet je volledige buffer gebruikt. Een onverwachte rekening of reparatie moet je immers ook kunnen betalen.
Heb je naast je creditcardschuld ook een andere lening, een roodstand of meerdere kredietfaciliteiten? Dan kan het interessant zijn om te bekijken of je deze schulden kunt samenvoegen in één persoonlijke lening.
Je lost de bestaande kredieten dan af met de nieuwe lening en hebt daarna één krediet met één maandbedrag en een afgesproken looptijd.
Een persoonlijke lening kan ook een manier zijn om een oude creditcardschuld af te lossen. Bij een persoonlijke lening spreek je vooraf af hoeveel je leent, hoeveel je per maand aflost en wanneer de lening is afbetaald.
Dat geeft duidelijkheid. Je weet waar je aan toe bent en hebt een vaste einddatum.
Bovendien kan de rente van een persoonlijke lening lager zijn dan de rente en kosten die bij een creditcardschuld horen. Of oversluiten in jouw situatie voordelig is, hangt af van de hoogte en voorwaarden van je bestaande schuld en de persoonlijke lening.
Blijf je iedere maand geld heen en weer schuiven om je creditcard en betaalrekening op elkaar aan te laten sluiten? Dan is het misschien tijd om het anders aan te pakken.
Bij Geldshop kun je vrijblijvend laten bekijken of het mogelijk en verstandig is om je creditcardschuld over te sluiten. Heb je meerdere schulden? Dan kunnen we ook kijken naar de mogelijkheden om deze samen te voegen.
Het doel is simpel: minder gedoe, meer overzicht en werken aan een situatie waarin je niet iedere maand opnieuw je creditcard nodig hebt.
Vraag daarom vrijblijvend een offerte aan. Samen kijken we naar je situatie en naar een oplossing die daarbij past.
Een creditcard hoeft natuurlijk helemaal geen probleem te zijn. Gebruik je hem waarvoor hij bedoeld is en betaal je het volledige bedrag iedere maand? Dan kan een creditcard juist heel handig zijn.
Het wordt een ander verhaal wanneer je de kaart nodig hebt om structureel een tekort op je betaalrekening op te vangen. Dan is de creditcard niet langer alleen een betaalmiddel, maar onderdeel geworden van je financiële probleem.
Heb je nog zo'n oude creditcardschuld uit de tijd van gespreid betalen? Of gebruik je je creditcard tegenwoordig vooral om het einde van de maand te halen?
Dan kan het verstandig zijn om niet langer door te schuiven, maar schoon schip te maken.
Een boot kopen en financieren De zomer loopt langzaam op z’n einde. Misschien heb je de afgelopen maanden regelmatig boten voorbij zien varen en gedacht: hoe zou het zijn om zelf een boot te hebben? Lekker het water op wanneer je wilt, een dagje varen met familie of vrienden en misschien zelfs een weekendje weg […]
Leningen voor verduurzamen woning Een warmer huis, minder tocht en hopelijk een lagere energierekening. Je woning verduurzamen klinkt aantrekkelijk. Maar zodra je offertes opvraagt voor isolatie, zonnepanelen, HR++-glas of een warmtepomp, ontdek je al snel dat verduurzamen ook gewoon een investering is. En die investering kan flink oplopen. Niet iedereen heeft daarom zomaar duizenden euro's […]
Wat kost een huisdier eigenlijk? Een kwispelende hond bij thuiskomst, een kat die precies op het juiste moment op schoot springt of een konijn dat nieuwsgierig naar je toe huppelt. Een huisdier brengt gezelligheid, gezelschap en vaak een flinke dosis vrolijkheid in huis. Geen wonder dat zoveel mensen ervoor kiezen om een dier een plekje […]