Een BKR-codering kan behoorlijk in de weg zitten. Misschien wil je een huis kopen, je woning verduurzamen of een lening afsluiten voor een belangrijke investering. Dan kan een oude achterstandsmelding ineens weer opduiken en roet in het eten gooien.
Veel mensen denken dat ze vijf jaar moeten wachten voordat een BKR-codering verdwijnt. Toch ligt dat soms genuanceerder. In bepaalde situaties is het mogelijk om een verzoek in te dienen voor verwijdering van een codering. Dat betekent niet dat een BKR-registratie zomaar wordt weggepoetst, maar wel dat er ruimte is om naar de persoonlijke omstandigheden te kijken.
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert leningen en kredietfaciliteiten die consumenten afsluiten. Geldverstrekkers gebruiken deze informatie om te beoordelen of een nieuwe lening verantwoord is. Zo wordt voorkomen dat mensen meer lenen dan financieel haalbaar is.
Naast kredieten worden ook betalingsachterstanden geregistreerd. Wanneer een lening langere tijd niet volgens afspraak wordt betaald, kan een achterstandscode worden geplaatst. Dit staat bekend als een A-codering.
Heb je de achterstand later volledig ingelopen? Dan wordt een herstelmelding toegevoegd. Daarmee wordt zichtbaar dat de betalingsproblemen zijn opgelost. Toch blijft deze registratie in de meeste gevallen nog vijf jaar zichtbaar.
Hoewel een herstelde achterstand laat zien dat de situatie weer op orde is, kunnen geldverstrekkers er nog steeds naar kijken bij een nieuwe aanvraag.
Dat kan bijvoorbeeld gevolgen hebben wanneer je:
Een registratie hoeft niet altijd tot een afwijzing te leiden, maar kan de mogelijkheden wel beperken.
Financiële problemen ontstaan zelden zonder reden. In veel gevallen spelen persoonlijke omstandigheden een belangrijke rol.
Denk bijvoorbeeld aan:
Situaties zoals deze kunnen grote gevolgen hebben voor de financiële draagkracht van een huishouden. Daardoor kan het tijdelijk lastig worden om aan alle betalingsverplichtingen te voldoen.
Veel mensen slagen er uiteindelijk in om hun financiële situatie weer volledig op orde te krijgen. Schulden worden afgelost, betalingsachterstanden verdwijnen en het inkomen is weer stabiel.
Toch kan een oude BKR-codering nog jarenlang zichtbaar blijven. Dat voelt soms onlogisch, zeker wanneer je kunt aantonen dat de problemen al geruime tijd achter je liggen.
In zulke gevallen kan het verstandig zijn om contact op te nemen met de geldverstrekker die de registratie heeft geplaatst.
Wanneer je vindt dat de registratie je onevenredig belemmert, kun je een gemotiveerd verzoek indienen bij de bank of kredietverstrekker.
Daarbij leg je uit:
Het is belangrijk dat je kunt aantonen dat je financiën duurzaam op orde zijn. Denk aan een stabiel inkomen, voldoende financiële ruimte en het ontbreken van nieuwe betalingsproblemen.
Bij zo'n verzoek wordt vaak verwezen naar het proportionaliteitsbeginsel.
Het proportionaliteitsbeginsel, ook wel het evenredigheidsbeginsel genoemd, houdt in dat een maatregel in verhouding moet staan tot het doel dat ermee wordt bereikt.
Bij een BKR-codering betekent dit dat wordt gekeken naar de balans tussen:
Als de oorspronkelijke problemen al lange tijd zijn opgelost en de registratie een onevenredig zware belemmering vormt, kan dat aanleiding zijn om een verzoek serieus te beoordelen.
Een geldverstrekker zal niet automatisch akkoord gaan met een verzoek tot verwijdering. Er volgt meestal een inhoudelijke beoordeling waarbij aanvullende informatie wordt opgevraagd.
Zo kan gevraagd worden naar:
Soms moet je zelfs aantonen dat je zonder de registratie daadwerkelijk in aanmerking zou komen voor de gewenste hypotheek of lening.
Pas na deze beoordeling neemt de geldverstrekker een besluit.
Wanneer de geldverstrekker besluit de codering te verwijderen, wordt de registratie doorgaans binnen enkele dagen aangepast.
Je kunt vervolgens zelf controleren of de wijziging is verwerkt door je BKR-overzicht in te zien. Zodra de registratie is verwijderd, kun je verder met de volgende stap in je financiële plannen.
Een verzoek tot verwijdering is meestal niet kansrijk wanneer er nog steeds sprake is van financiële problemen.
Denk bijvoorbeeld aan:
In zulke gevallen blijft het belang van de kredietregistratie vaak zwaarder wegen dan het belang van verwijdering.
Het idee dat je een BKR-codering eenvoudig kunt laten verwijderen, klopt niet. Een registratie wordt geplaatst met een duidelijke reden en blijft normaal gesproken meerdere jaren zichtbaar.
Toch zijn er situaties waarin een codering niet langer in verhouding staat tot de huidige omstandigheden. Heb je je financiële situatie al geruime tijd op orde en vormt de registratie een serieuze belemmering voor belangrijke plannen? Dan kan het de moeite waard zijn om je situatie te laten beoordelen.
Een goed onderbouwd verzoek biedt geen garantie op succes, maar kan in sommige gevallen wel het verschil maken tussen stilstaan en weer vooruit kunnen kijken.
Vind jouw lening door leningen te vergelijken Ben je op zoek naar een lening? Dan is een lening vergelijken een slimme eerste stap. Door verschillende leningen met elkaar te vergelijken, kun je de optie vinden die het beste bij je past. Dit kan je niet alleen geld besparen, maar zorgt er ook voor dat je […]
Kan een BKR-codering eerder verdwijnen dan je denkt? Een BKR-codering kan behoorlijk in de weg zitten. Misschien wil je een huis kopen, je woning verduurzamen of een lening afsluiten voor een belangrijke investering. Dan kan een oude achterstandsmelding ineens weer opduiken en roet in het eten gooien. Veel mensen denken dat ze vijf jaar moeten […]
€50.000 lenen? Dit moet je weten voordat je een aanvraag doet Wil je je woning verbouwen, verduurzamen of een andere grote uitgave financieren? Dan kan een persoonlijke lening van €50.000 een oplossing zijn. Maar hoeveel kun je eigenlijk lenen? Wat zijn de maandlasten? En is een persoonlijke lening slimmer dan een tweede hypotheek? Op deze […]