Als je een lening aanvraagt, wil je natuurlijk weten hoeveel je kunt lenen. Maar hoe bepaalt een geldverstrekker dat eigenlijk?
Het antwoord is eigenlijk heel logisch. Een geldverstrekker kijkt vooral naar één vraag: kun jij de maandlasten van een lening nu én in de toekomst verantwoord betalen?
Daarvoor wordt gekeken naar je inkomen, je vaste lasten en hoeveel financiële ruimte je iedere maand overhoudt. Op basis daarvan wordt berekend hoeveel je maximaal verantwoord kunt lenen.
De eerste stap is het bepalen van je toetsingsinkomen. Daarbij telt vooral inkomen mee waarvan de geldverstrekker verwacht dat je het ook de komende jaren blijft ontvangen.
Volledig of grotendeels meegeteld worden bijvoorbeeld:
Ook bepaalde vaste inkomensbestanddelen kunnen meetellen, zoals:
Vaak moet je kunnen aantonen dat deze inkomensbestanddelen structureel zijn. Dat doe je bijvoorbeeld met een werkgeversverklaring of loonstroken van de afgelopen twaalf maanden.
Minder stabiele inkomsten, zoals een WW-uitkering of inkomen als oproepkracht, worden meestal beperkt of helemaal niet meegenomen.
Een hoog inkomen betekent niet automatisch dat je veel kunt lenen. Er wordt namelijk ook gekeken naar de kosten die je iedere maand al hebt.
Denk onder andere aan:
Hoe hoger je vaste lasten zijn, hoe minder ruimte er overblijft voor een nieuwe lening.
Naast je persoonlijke situatie gebruiken geldverstrekkers landelijke richtlijnen. Deze zijn gebaseerd op de normen van het Nibud en de VFN.
Hierin staat welk bedrag een huishouden gemiddeld nodig heeft voor dagelijkse uitgaven, zoals boodschappen, kleding, verzekeringen en andere vaste kosten.
De norm hangt af van verschillende factoren, bijvoorbeeld:
Zo wordt voorkomen dat iemand een lening krijgt waarvan de maandlast eigenlijk te hoog is.
Heb je al een lening lopen? Dan heeft dat invloed op het bedrag dat je nog kunt lenen.
Dat geldt bijvoorbeeld voor:
Maar ook leningen die niet bij het BKR geregistreerd staan kunnen meetellen, zoals:
Tijdens de aanvraag lever je namelijk bankafschriften aan. Daaruit blijken vaak ook deze maandelijkse verplichtingen.
Ook betalingsregelingen worden gezien als een vaste maandlast.
Denk bijvoorbeeld aan een regeling voor:
Deze bedragen verminderen de ruimte die je overhoudt voor een nieuwe lening. Geef ze daarom altijd eerlijk door. Dat voorkomt verrassingen tijdens de beoordeling.
Veel mensen denken dat iedere geldverstrekker precies hetzelfde bedrag zal aanbieden. Dat klopt niet helemaal.
De basisberekening is voor alle geldverstrekkers hetzelfde. Die is gebaseerd op wettelijke regels en brancheafspraken. Toch kunnen de uitkomsten verschillen.
Dat komt doordat iedere geldverstrekker eigen acceptatieregels heeft. De één kijkt bijvoorbeeld soepeler naar een tijdelijk contract, terwijl een andere geldverstrekker juist meer mogelijkheden ziet bij structurele toeslagen of provisie.
Juist in die verschillen kan het maximale leenbedrag behoorlijk uiteenlopen.
Als je zelf verschillende geldverstrekkers moet vergelijken, is het lastig om te weten waar jouw aanvraag de meeste kans van slagen heeft.
De kredietspecialisten van Geldshop kennen de acceptatieregels van vrijwel alle geldverstrekkers. Daardoor weten zij welke geldverstrekker het beste past bij jouw persoonlijke situatie.
Dat heeft meerdere voordelen:
Zo bespaar je niet alleen tijd, maar voorkom je ook onnodige afwijzingen.
Dat je volgens de berekening een bepaald bedrag kunt lenen, betekent niet automatisch dat je dat ook zou moeten doen.
Iedereen geeft zijn geld anders uit. Misschien houd jij graag extra ruimte over om te sparen, op vakantie te gaan of onverwachte uitgaven op te vangen.
Kijk daarom niet alleen naar het maximale leenbedrag, maar vooral naar een maandlast die comfortabel voelt. Een lening moet passen bij jouw leven, niet andersom.
Wil je een eerste indruk krijgen? Maak dan eenvoudig een berekening met onze online rekentool.
Wil je precies weten waar je aan toe bent? Vraag dan vrijblijvend een offerte aan. We berekenen hoeveel je verantwoord kunt lenen, vergelijken verschillende geldverstrekkers en laten direct zien welke rente en maandlast daarbij horen.
Een persoonlijke lening naast je hypotheek als starter Je hebt je droomhuis gevonden. Je bent enthousiast, de hypotheek lijkt haalbaar en je ziet jezelf er al helemaal wonen. Tot je de rekensom maakt. Want naast de hypotheek krijg je bij het kopen van een huis te maken met allerlei andere kosten. En wat als je […]
Een boot kopen en financieren De zomer loopt langzaam op z’n einde. Misschien heb je de afgelopen maanden regelmatig boten voorbij zien varen en gedacht: hoe zou het zijn om zelf een boot te hebben? Lekker het water op wanneer je wilt, een dagje varen met familie of vrienden en misschien zelfs een weekendje weg […]
Leningen voor verduurzamen woning Een warmer huis, minder tocht en hopelijk een lagere energierekening. Je woning verduurzamen klinkt aantrekkelijk. Maar zodra je offertes opvraagt voor isolatie, zonnepanelen, HR++-glas of een warmtepomp, ontdek je al snel dat verduurzamen ook gewoon een investering is. En die investering kan flink oplopen. Niet iedereen heeft daarom zomaar duizenden euro's […]