Een financiële buffer helpt je om je geldzaken slim te regelen en voorbereid te zijn op onverwachte situaties. In deze blog leggen we je uit wat een financiële buffer precies is, waarom het verstandig is om er een op te bouwen, en hoe jij dat stap voor stap kunt doen. Ook geven we antwoord op veelgestelde vragen zoals: Wat is een goede financiële buffer? en Hoeveel spaargeld is normaal? Lees snel verder!
Een financiële buffer is een geldbedrag dat je apart zet voor onvoorziene omstandigheden. Denk aan onverwachte rekeningen, een kapotte wasmachine of tijdelijk inkomensverlies. Het is eigenlijk een soort noodpotje waar je op kunt terugvallen als het even tegenzit. Met zo’n buffer voorkom je dat je direct in de problemen komt of geld moet lenen tegen hoge kosten.
Een financiële buffer geeft rust. Je weet dat je voorbereid bent op onverwachte uitgaven en hoeft niet meteen te stressen als er iets kapot gaat of je inkomen tijdelijk wegvalt. Het voorkomt dat je snel moet lenen, rood moet staan of je creditcard moet gebruiken. En dat is gunstig, want daar betaal je vaak hoge rentes over.
Een goede financiële buffer is afgestemd op jouw persoonlijke situatie. Heb je een gezin, een koopwoning of een wisselend inkomen? Dan heb je meestal een grotere buffer nodig dan iemand die alleen woont en vaste inkomsten heeft. Een goede buffer is groot genoeg om drie tot zes maanden aan vaste lasten te kunnen betalen. Denk aan je huur of hypotheek, boodschappen, verzekeringen en andere noodzakelijke uitgaven.
Het Nibud adviseert om in elk geval een bedrag opzij te zetten waarmee je je vaste lasten drie maanden kunt overbruggen. Voor veel mensen komt dit neer op een bedrag tussen de €3.000 en €6.000. Heb je kinderen of een koophuis? Dan is het verstandig om dit bedrag wat hoger te houden. Je kunt op de website van Nibud gebruikmaken van de BufferBerekenaar om te kijken wat in jouw situatie een verstandige buffer is.
Wat normaal is, verschilt per situatie. Toch geldt: hoe meer zekerheid je nodig hebt, hoe hoger het bedrag mag zijn. Een bedrag tussen de €3.000 en €10.000 is voor veel mensen een normaal spaarbedrag om als financiële buffer aan te houden. Belangrijker dan het exacte bedrag is dat je spaargeld hebt waarmee je onverwachte uitgaven direct kunt opvangen, zonder je maandbudget in gevaar te brengen.
Het opbouwen van een financiële buffer hoeft niet moeilijk te zijn, als je het stap voor stap aanpakt:
Door deze stappen te volgen, spaar je structureel en zie je je buffer elke maand groeien. Bekijk ook ons blog over slim budgetteren met spaarpotjes.
Als je eenmaal een buffer hebt, is het belangrijk om deze op niveau te houden. Gebruik het geld alleen bij echte noodgevallen. Moet je je buffer toch gebruiken? Vul het bedrag dan zo snel mogelijk weer aan. Is je inkomen gestegen of zijn je vaste lasten veranderd? Pas dan het bedrag van je buffer aan. Zo blijf je altijd goed voorbereid.
Naast een financiële buffer, is het slim om te sparen voor andere doelen. Denk aan een vakantie, een nieuwe auto of een studie voor jezelf of je kinderen. Door verschillende spaardoelen aan te houden, geef je structuur aan je geldzaken én voorkom je dat je buffer gebruikt wordt voor leuke dingen die je eigenlijk al had kunnen plannen.
Soms lukt het niet om een buffer op te bouwen. In dat geval kun je overwegen om geld te lenen. Maar let op: geld lenen kost geld. Denk dus goed na of je de lening echt nodig hebt en kies voor een lening met de laagst mogelijke rente. Bij Geldshop helpen we je graag om de juiste keuze te maken en begeleiden je met de aanvraag van je lening als het echt nodig is. Vraag hier je offerte aan.
Een goede financiële buffer begint bij overzicht. Houd je inkomsten en uitgaven bij in een huishoudboekje. Zo zie je precies waar je geld naartoe gaat en waar je op kunt besparen. Denk aan kosten voor boodschappen, energie, kleding of je auto. Door bewust om te gaan met je uitgaven, houd je meer geld over voor je buffer.
20.000 euro voor een grote aankoop Heb je 20.000 euro nodig voor een grote aankoop? Denk aan een nieuwe badkamer, keuken of een nieuwe of tweedehands auto. Of wil je bestaande leningen samenvoegen? Dan vraag je je vast af: wat kost het om dit bedrag per maand terug te betalen? Dat hangt vooral af van […]
Geld lenen als je inwonend bent Woon je nog bij je ouders of bij iemand anders in huis? Dan heb je waarschijnlijk weinig of geen woonlasten. Dat kan fijn zijn, maar hoe zit het eigenlijk als je een lening wilt afsluiten, bijvoorbeeld voor een auto, motor of wereldreis? Is dat makkelijker omdat je geen huur […]
De toekomst van zonne-energie De Nederlandse energiemarkt is aan het verschuiven. Waar je vroeger vooral keek naar hoeveel stroom je kon terugleveren, draait het nu steeds meer om zelf gebruiken, opslaan en slim sturen van energie. De salderingsregeling wordt langzaam afgebouwd en het elektriciteitsnet loopt op steeds meer plekken tegen zijn grenzen aan. Daardoor wordt […]