Wanneer je een lening afsluit, wil je natuurlijk weten welke rente je op je persoonlijke lening je betaalt. Maar wist je dat deze rente voor iedereen anders kan zijn? Dat komt door risk based pricing, oftewel rente op basis van risico. In dit blog leggen we uit wat risk based pricing precies inhoudt, hoe het werkt en wat het voor jou betekent.
Risk based pricing is een methode waarbij kredietverstrekkers de rente afstemmen op het risico dat jij als consument met je aanvraag met je meebrengt. In plaats van een vast rentepercentage voor iedereen, wordt de rente bepaald aan de hand van jouw persoonlijke profiel. Hoe hoger het ingeschatte risico, hoe hoger de rente. En hoe lager het risico, hoe gunstiger de rente.
Om dat beter te begrijpen, is het handig om te weten hoe een rentetarief is opgebouwd. Een rente bestaat uit twee delen:
Bij risk based pricing kijken kredietverstrekkers naar meerdere factoren om te bepalen hoe groot het risico is dat jij de lening niet volledig (of niet op tijd) kunt terugbetalen. Enkele factoren die meespelen:
Veel kredietverstrekkers hanteren risk based pricing. In plaats van één vast rentepercentage zie je bij aanbiedingen vaak een 'vanaf'-rente. Die lage rente geldt dan voor de klant met het allerbeste risicoprofiel. Zodra je een aanvraag doet, wordt jouw persoonlijke profiel beoordeeld en ontvang je een op maat gemaakt rentevoorstel.
Dit kan tot verrassingen leiden. Je denkt bijvoorbeeld in aanmerking te komen voor een bepaalde rente, maar na beoordeling blijkt dat de rente die je moet betalen een stuk hoger is. Dat verschil komt voort uit de uitkomst van de risk based pricing-analyse. Gelukkig werkt het ook de andere kant op: wie zeer kredietwaardig is, profiteert juist van een lagere rente dan het gemiddelde.
Bij hypotheken komt risk based pricing ook voor, alleen wordt het daar vaak “risicoklassen” genoemd. Er wordt dan niet gekeken naar het risico van de aanvrager van de hypotheek, maar naar hoe hoog de hypotheek is ten opzichte van de waarde van de woning. Hoe lager de lening ten opzichte van de waarde, des te lager de rente. Dit noem je ook wel Loan to Value (LTV).
Het mooie is: naarmate je aflost of je woning in waarde stijgt, daalt je risico. Maar let op: niet elke hypotheekverstrekker past je rente automatisch aan. Je moet dus zelf in de gaten houden of je in aanmerking komt voor een lagere risicoklasse. Een herwaardering van je woning kan hierin soms het verschil maken. Soms kun je dit vrij makkelijk doen door een desktoptaxatie uit te laten voeren. Dat kost relatief weinig. Informeer bij je geldverstrekker of ze deze waardering accepteren.
Hoewel risk based pricing eerlijk kan zijn – wie weinig risico vormt, betaalt minder – is het niet altijd even transparant. De voorwaarden en rekenmethodes verschillen per aanbieder, en het is als consument niet altijd duidelijk op basis waarvan je rente wordt bepaald.
Daarom is het verstandig om je goed te laten informeren. Als onafhankelijk tussenpersoon zorgt Geldshop ervoor dat je inzicht krijgt in je persoonlijke rentevoorstel. Wij vergelijken meerdere kredietverstrekkers voor jou en kijken welke aanbieder de beste rente biedt op basis van jouw profiel.
Benieuwd welke rente jij kunt krijgen? Vraag dan vrijblijvend een offerte aan via Geldshop. Dankzij risk based pricing ontvang je een rente die past bij jouw situatie. Zo weet je precies waar je aan toe bent — zonder verrassingen achteraf.
Meer ruimte & licht met een dakkapel Heb je het gevoel dat je huis net iets te klein wordt? Misschien droom je van een extra slaapkamer, een rustige werkplek of simpelweg wat meer licht op zolder. Een dakkapel kan dan precies zijn wat je nodig hebt. Het is een relatief kleine verbouwing, maar de winst […]
Ontdek waar je rekening mee moet houden bij een lening Je hebt iets groots op de planning staan: een verbouwing, een nieuwe auto of gewoon een financieel steuntje in de rug. Logisch dat je eerst wilt weten of je een lening kunt krijgen — en hoeveel je dan kunt lenen. Maar hoe werkt dat eigenlijk? […]
Half november is het moment om je zorgverzekering onder de loep te nemen Elk jaar rond half november maken zorgverzekeraars hun nieuwe premies en dekkingen bekend. Dat moment is belangrijker dan veel mensen denken. Terwijl december vol zit met feestdagen, cadeaulijstjes en drukte, is dit juist de periode waarin je even moet checken of jouw […]