Kun je een hypotheek krijgen als je een persoonlijke lening hebt?

Persoonlijke lening naast een hypotheek

Kun je een hypotheek krijgen als je al een persoonlijke lening hebt? Dat is een vraag die we bij Geldshop vaak horen. Veel mensen denken dat een bestaande lening automatisch betekent dat een hypotheek aanvragen geen zin meer heeft. Gelukkig is dat niet zo. Het korte antwoord is ja, je kunt gewoon een hypotheek krijgen. Het iets langere antwoord is dat het afhangt van je financiële situatie.

In dit artikel leggen we op een heldere manier uit wat een persoonlijke lening doet met je maximale hypotheek én wat je kunt doen om je kansen te vergroten.

Hoe wordt je maximale hypotheek berekend

Bij het bepalen van je maximale hypotheek kijkt een geldverstrekker naar wat jij verantwoord aan woonlasten mag betalen. Dat gebeurt op basis van je bruto jaarinkomen en de actuele hypotheekrente. Een belangrijk begrip hierbij is het financieringslastpercentage, ook wel woonquote genoemd. Dit percentage geeft aan welk deel van je inkomen je maximaal aan hypotheeklasten mag besteden.

Een voorbeeld maakt dit duidelijk. Stel, je bruto jaarinkomen is €50.000 en de hypotheekrente is 4%. Dan mag je volgens de geldende normen 24,5% van je inkomen aan hypotheeklasten besteden. Dat komt neer op €12.250 per jaar. Per maand is dat €1.020,83.

Met behulp van de annuïteitenfactor wordt vervolgens berekend hoeveel hypotheek daarbij hoort. In dit voorbeeld is de factor 209,4612. Dat betekent dat je maximale hypotheek uitkomt op €213.824.

Wat is de impact van een persoonlijke lening op je hypotheek

Kun je een hypotheek krijgen als je een persoonlijke lening hebt? Ja. Maar je maandlast van die lening wordt wel meegenomen in de berekening.

Stel je hebt een persoonlijke lening van €15.000. Dan is de berekening niet zo eenvoudig om deze €15.000 van je maximale hypotheek af te trekken. Nee, de bijbehorende maandlast van die persoonlijke lening is van belang.

Als we blijven bij het voorbeeld hierboven. Je maximale maandlast voor je hypotheek is €1.020,83. Stel dat je daarnaast een persoonlijke lening hebt van €15.000 met een maandlast van €200. Die €200 wordt in mindering gebracht op wat je maximaal aan woonlasten mag uitgeven.

Je nieuwe maximale maandlast voor je hypotheek wordt dan €820,83. Omgerekend betekent dat een maximale hypotheek van ongeveer €171.932. Dat is zo’n €38.000 minder dan zonder persoonlijke lening.

Het is dus niet zo dat een lening van €15.000 automatisch €15.000 minder hypotheek betekent. Het gaat om de maandlast die bij die lening hoort.

Andere factoren die van invloed zijn

Een persoonlijke lening is niet de enige verplichting die meetelt. Geldverstrekkers kijken naar al je financiële verplichtingen, zoals

• Creditcardschulden
• Webwinkelkredieten
• Private leasecontracten
• Roodstand op je betaalrekening
• Studieleningen bij DUO

Zelfs als je niet rood staat maar wel rood mág staan, kan dit invloed hebben op je maximale hypotheek. Heb je meerdere kleine kredieten lopen? Dan kan dat ongemerkt flink doorwerken in wat je kunt lenen voor een huis.

Juist daarom is het slim om je financiële situatie overzichtelijk te maken.

Hoe kun je je maximale hypotheek verhogen

Heb je al een persoonlijke lening en wil je toch zo veel mogelijk hypotheekruimte creëren? Dan zijn er gelukkig verschillende mogelijkheden.

• Heb je meerdere leningen of kredieten? Overweeg om deze samen te voegen in één persoonlijke lening met een lagere totale maandlast. Dat zorgt voor overzicht én kan je maximale hypotheek verhogen.
• Je kunt er ook voor kiezen om je persoonlijke lening over te sluiten naar een langere looptijd. Daardoor pas je je maandlasten naar beneden aan. En omdat geldverstrekkers rekenen met je maandelijkse verplichtingen, kan dit direct positief uitpakken voor je hypotheekruimte.
• Heb je spaargeld? Dan kun je overwegen om (een deel van) je lening af te lossen. Bespreek wel altijd met een hypotheekadviseur wat in jouw situatie het verstandigste moment is.

Bij Geldshop helpen we dagelijks mensen met het samenvoegen en oversluiten van leningen. Vaak levert dat een lagere rente, een lagere maandlast en meer financiële rust op. En dat vergroot weer je mogelijkheden op de woningmarkt.

Laat jouw situatie berekenen door een expert

Iedere situatie is anders. Wil je precies weten wat jij kunt lenen en wat een persoonlijke lening betekent voor jouw hypotheek? Laat dan je maximale hypotheek berekenen door een adviseur.

Heb je plannen om een huis te kopen en wil je eerst je leningen samenvoegen of oversluiten? Neem dan contact op met Geldshop voor een vrijblijvende offerte. We kijken samen hoe jij je maandlasten kunt verlagen en je financiële positie kunt versterken.

Zo komt jouw droomhuis een flinke stap dichterbij.