Is een persoonlijke lening verstandig?

Weloverwogen een keuze maken

Is een persoonlijke lening verstandig? Het is een vraag die veel mensen zichzelf stellen zodra er een grote uitgave op de planning staat. Of het nu gaat om een auto, een verbouwing of een andere investering: geld lenen doe je niet zomaar. In dit artikel helpen we je om helder te krijgen wanneer een persoonlijke lening een slimme zet kan zijn en wanneer juist niet. Zo kun jij een keuze maken die past bij jouw financiële situatie.

Waarom zou je lenen?

Geld lenen betekent dat je een aankoop naar voren haalt in de tijd. Je kunt direct beschikken over het bedrag dat je nodig hebt, maar daar staat tegenover dat je rente betaalt. Dat is de prijs voor het gemak van nu.

Een persoonlijke lening kan bijvoorbeeld uitkomst bieden als je een nieuwe of tweedehands auto nodig hebt voor woon-werkverkeer, of als je je woning wilt verbouwen of verduurzamen. In dat soort gevallen kan lenen helpen om plannen sneller te realiseren. Voor anderen kan een lening weer een heel ander doel hebben, want zoveel mensen, zoveel wensen. Wat belangrijk is, is dat je vooraf goed kijkt of het doel de kosten waard is en of de lening aansluit bij je financiële situatie.

Verantwoord lenen op de lange termijn

Een persoonlijke lening sluit je af voor een vaste looptijd met een vaste rente en een vast maandbedrag. Dat geeft duidelijkheid, maar het betekent ook dat je je voor langere tijd vastlegt.

Daarom is het belangrijk dat de maandlast comfortabel binnen je budget past. Niet alleen nu, maar ook als je situatie verandert. Denk aan mogelijke veranderingen in inkomen, gezinssituatie of vaste lasten. Kun je de lening blijven betalen als er iets tegenzit? Die vraag is minstens zo belangrijk als de vraag of je de lening vandaag kunt dragen.

Wanneer is lenen een goed idee?

Een persoonlijke lening kan verstandig zijn als je aan drie voorwaarden voldoet. Je hebt het geld nodig voor een duidelijk doel, je kunt de maandlast zonder stress betalen en je hebt geen betere of goedkopere oplossing.

Voor noodzakelijke uitgaven, zoals een auto die je nodig hebt om te werken of een investering in je woning, kan lenen logisch zijn. Je profiteert direct van de aankoop, terwijl je de kosten gespreid terugbetaalt. Zeker als het gaat om een investering die waarde toevoegt of kosten bespaart, kan een lening goed te verdedigen zijn.

Sparen of lenen

Heb je een wens maar nog niet het benodigde bedrag? Dan sta je voor de keuze: wachten en sparen of nu lenen.

Het voordeel van lenen is duidelijk. Je kunt direct aan de slag. Daar staat tegenover dat je rente betaalt en een maandelijkse verplichting aangaat. Kies je voor sparen, dan heb je geen schuld en betaal je geen rente. Het nadeel is dat je geduld moet hebben voordat je je doel bereikt.

Welke optie beter is, hangt af van jouw situatie, je doel en hoe belangrijk het is om het bedrag nu beschikbaar te hebben.

Wat kost lenen ten opzichte van sparen

Om het verschil concreet te maken, nemen we een voorbeeld. Stel dat je 15.000 euro nodig hebt. Je hebt maandelijks 300 euro beschikbaar, om te sparen of om een lening mee af te lossen. We gaan uit van een leenrente van 7 procent en een spaarrente van 1,25 procent.

Lenen

Als je 15.000 euro leent tegen 7 procent rente en 300 euro per maand terugbetaalt, kom je uit op een looptijd van 60 maanden. In totaal betaal je dan 18.000 euro terug. De totale rentekosten bedragen 3.000 euro over vijf jaar. Dat is gemiddeld 600 euro per jaar en ongeveer 50 euro per maand.

Sparen

Spaar je 300 euro per maand tegen 1,25 procent rente, dan heb je na ongeveer 4 jaar en 1 maand de 15.000 euro bij elkaar. Van dat bedrag is 14.700 euro eigen inleg en ongeveer 300 euro rente.

Wat is het verschil

Als je spaart, leg je in totaal 14.700 euro in om op 15.000 euro uit te komen. Als je leent, betaal je uiteindelijk 18.000 euro terug. Het verschil tussen beide opties is in dit voorbeeld 3.300 euro.

Dat verschil is de prijs die je betaalt om je aankoop direct te kunnen doen in plaats van te wachten. De bekende waarschuwing dat geld lenen geld kost klopt dus. Tegelijkertijd kan het ook waarde hebben om nu te investeren, bijvoorbeeld in comfort, mobiliteit of je woning. De vraag is vooral of jij het dat bedrag waard vindt.

Wanneer is lenen niet verstandig?

Er zijn ook duidelijke situaties waarin een persoonlijke lening geen goed idee is. Kun je nu al nauwelijks geld opzijzetten? Dan is de kans groot dat een vaste maandlast extra druk geeft.

Ook voor risicovolle doeleinden, zoals beleggen of gokken, is lenen onverstandig. En het financieren van luxe aankopen of impulsieve uitgaven kan later voor spijt zorgen. Heb je al andere schulden? Dan is het vaak beter om eerst overzicht en rust te creëren voordat je een nieuwe lening aangaat.

Neem de tijd voor je beslissing

Een persoonlijke lening sluit je niet in een opwelling af. Neem de tijd om te berekenen wat je kunt lenen, wat de rente is en wat de maandlast betekent voor jouw budget. Zet de voordelen en nadelen naast elkaar en wees eerlijk naar jezelf over je financiële ruimte.

Een weloverwogen keuze begint met inzicht.

Hulp nodig Wij helpen je graag

Twijfel je nog of een persoonlijke lening in jouw situatie verstandig is? De kredietspecialisten van Geldshop denken graag met je mee. We kijken samen naar je mogelijkheden en geven duidelijk inzicht in de kosten en maandlasten.

Lenen hoeft geen taboe te zijn, zolang je het verantwoord doet. Met de juiste informatie en een realistische blik kan een persoonlijke lening een passende oplossing zijn. Het belangrijkste is dat jij een keuze maakt die bijdraagt aan jouw financiële rust, nu en in de toekomst.