Wil je weten: "Hoeveel kan ik lenen?" Dat hangt af van verschillende factoren. In deze blog leggen we uit waar geldverstrekkers naar kijken en hoe je zelf een inschatting kunt maken. Hoeveel kan ik lenen is een vraag die veel mensen hebben wanneer ze een grote aankoop willen doen of extra financiële ruimte nodig hebben. Gelukkig kun je met de juiste informatie een goed beeld krijgen van je leenmogelijkheden.
Een van de belangrijkste factoren bij het bepalen van hoeveel je kunt lenen, is je inkomen. Hoe hoger je inkomen, hoe meer je doorgaans kunt lenen. Heb je een partner? Dan telt het inkomen van je partner vaak mee, waardoor je samen meer kunt lenen. Samenwonen of trouwen kan dus direct invloed hebben op je leencapaciteit.
Toch draait het niet alleen om de hoogte van je salaris. Geldverstrekkers kijken namelijk ook naar de stabiliteit van je inkomen. Met een vast contract heb je meer zekerheid dan met een tijdelijk of flexibel dienstverband.
Daarnaast beoordelen kredietverstrekkers ook andere financiële aspecten, zoals je vaste lasten en eventuele schulden en wordt er een norm voor levensonderhoud gebruikt. Je inkomen is dus weliswaar belangrijk, maar nooit de enige factor.
Dus hoeveel moet je precies verdienen om te kunnen lenen? Dat verschilt per situatie en hangt af van meerdere factoren. We geven je een aantal voorbeelden.
Naast de hoogte van je inkomen, speelt ook het soort inkomen een rol. Heb je een vast contract, dan wordt je volledige salaris meegenomen. Ben je ZZP’er, dan wordt vaak een gemiddelde van de afgelopen drie jaar berekend. Ontvang je een uitkering, zoals een WW-uitkering? Dan telt dit inkomen gedeeltelijk of niet mee. Sommige inkomenstypes worden deels meegerekend, bijvoorbeeld voor 70%. Dit heeft directe invloed op hoeveel je kunt lenen. Geldverstrekkers willen zeker weten dat je de lening kunt terugbetalen zonder financiële problemen.
Hoeveel je kunt lenen, hangt ook af van je vaste lasten. Dit zijn onder andere:
Op basis van je inkomen en je vaste lasten wordt berekend hoeveel financiële ruimte je hebt. Dit heet je afloscapaciteit. Hoe hoger deze capaciteit, hoe meer je kunt lenen. Wil je weten hoeveel je kunt lenen? Dan is het belangrijk om al je inkomsten en uitgaven goed in kaart te brengen. Hoeveel je kunt lenen hangt sterk af van je financiële discipline en bestedingspatroon. Door bewust met je geld om te gaan, kun je wellicht meer lenen dan je denkt.
Heb je al een lening lopen? Dan wordt de maandelijkse aflossing daarvan afgetrokken van je afloscapaciteit. Hierdoor kun je minder lenen. Een oplossing kan zijn om je leningen samen te voegen. Dit kan zorgen voor lagere maandlasten en een beter overzicht van je financiën. Hoeveel je kunt lenen wordt hierdoor mogelijk vergroot. Het samenvoegen van leningen kan voordelig zijn als je meerdere kleine leningen hebt met hoge rentepercentages.
Heb je een negatieve BKR-registratie? Dan is lenen momenteel niet mogelijk. Je moet dan eerst je achterstand inlopen en je registratie laten herstellen. Dit heeft direct invloed op hoeveel je kunt lenen. Een positieve BKR-registratie hoeft geen probleem te zijn, zolang je je rekeningen op tijd betaalt. Geldverstrekkers controleren altijd je kredietgeschiedenis voordat ze een lening verstrekken.
Een veelgestelde vraag is: hoeveel van je loon kun je eigenlijk besteden aan een lening? Het antwoord verschilt per type lening. Voor een hypotheek gelden namelijk andere regels dan voor een persoonlijke lening. Daarbij wordt je financiële situatie op een andere manier beoordeeld.
Bij het afsluiten van een hypotheek wordt gekeken naar de zogenoemde woonquote. Dit is het percentage van je inkomen dat je maximaal mag uitgeven aan woonlasten, zoals je hypotheek. Het NIBUD stelt deze woonquote jaarlijks vast. Hierbij wordt onder andere rekening gehouden met de koopkrachtontwikkeling, je toetsingsinkomen, de actuele hypotheekrente en of je binnen tien jaar met pensioen gaat.
Gemiddeld ligt de woonquote tussen de 20 en 30% van je inkomen. Het exacte percentage hangt af van je persoonlijke situatie. Wil je weten wat jouw woonquote is? Een hypotheekadviseur kan dit voor je berekenen.
Bij een persoonlijke lening gaat het anders. Daar wordt niet gekeken naar een vast percentage van je inkomen. In plaats daarvan wordt gekeken naar het verschil tussen je inkomen en je vaste lasten: dit heet je afloscapaciteit. Hoe meer ruimte er overblijft, hoe groter het bedrag dat je verantwoord kunt lenen.
Een slimme manier om naar lenen te kijken, is door eerst te bepalen hoeveel je maandelijks verantwoord kunt besteden aan een lening. Als je weet welk bedrag in jouw budget past, kun je daarna bekijken welk leenbedrag daar tegenover staat. Of je nu 500, 200 of 100 euro per maand beschikbaar hebt: de looptijd en de rente zijn bepalend voor hoeveel je maximaal kunt lenen. Hieronder leggen we dit uit met voorbeelden. Let op, deze voorbeelden zijn op basis van een voorbeeldrente van 7%. Vraag altijd naar de actuele rente.
Stel dat je 500 euro per maand kunt missen voor een lening. Hoeveel je dan kunt lenen, hangt sterk af van de looptijd en de rente. Bij een langere looptijd spreid je de kosten, waardoor je meer kunt lenen. Daar staat tegenover dat je in totaal meer rente betaalt. Een kortere looptijd betekent minder lenen, maar ook minder rentekosten.
Daarnaast speelt de rente een belangrijke rol: hoe hoger de rente, hoe lager het leenbedrag dat past binnen 500 euro per maand.
Rekenvoorbeelden (7% rente en 500 euro per maand):
Zoals je ziet, maakt de combinatie van looptijd en rente een groot verschil in het bedrag dat je kunt lenen.
Kun je maandelijks 200 euro besteden aan een lening? Ook hier geldt: hoe langer de looptijd en hoe lager de rente, hoe meer je kunt lenen. Bij een korte looptijd betaal je de lening sneller terug en betaal je minder rente, maar het leenbedrag dat past binnen 200 euro per maand is lager.
Rekenvoorbeelden (7% rente en 200 euro per maand):
Zo zie je dat je met 200 euro per maand aanzienlijk minder kunt lenen dan met 500 euro, maar nog steeds een mooi budget kunt realiseren voor bijvoorbeeld een auto of verbouwing.
Heb je een kleiner budget en wil je maximaal 100 euro per maand kwijt zijn? Dan kun je uiteraard ook lenen, al vallen de bedragen lager uit. De invloed van rente en looptijd werkt hier op dezelfde manier: langere looptijd = meer lenen, maar ook meer rente betalen.
Rekenvoorbeelden (7% rente en 100 euro per maand):
Met 100 euro per maand kun je dus al een lening afsluiten voor bijvoorbeeld zonnepanelen, een motor of een kleine verbouwing.
Zelf berekenen hoeveel je kunt lenen is niet eenvoudig. Wil je een snelle indicatie? Gebruik dan deze hoeveel kan ik lenen tool. Wil je precies weten hoeveel je kunt lenen en onder welke voorwaarden? Vraag dan een vrijblijvende offerte aan. Hoeveel kan ik lenen is een belangrijke vraag, en met de juiste informatie kun je een weloverwogen beslissing nemen.
Wil je meer weten over lenen? Neem contact op met Geldshop en we helpen je graag verder! Hoeveel kan ik lenen is een vraag waarop wij je een duidelijk antwoord kunnen geven.
Lenen met een uitkering: kan het wel of niet? Soms is het nodig om geld te lenen. Denk aan een nieuwe of tweedehands auto omdat de oude kapot is, een verbouwing van je huis of het samenvoegen van je bestaande leningen. Veel mensen vragen zich af of dit ook kan als je een uitkering hebt. […]
Ontdek het voordeel van je leningen samenvoegen Stel je voor: je loopt in een bos, maar de bomen staan zo dicht op elkaar dat je het pad niet meer ziet. Zo kan het voelen als je meerdere leningen hebt lopen. Een persoonlijke lening hier, een creditcardschuld daar, misschien nog een roodstand of een aankoop op […]
Rood staan, een handig vangnet of een dure gewoonte? Veel Nederlanders maken er gebruik van: rood staan. Voor de één is het een handige manier om een financiële tegenvaller op te vangen, voor de ander verandert het langzaam in een dure gewoonte. Hoewel het soms fijn voelt dat je wat extra ruimte hebt op je […]