Je hebt een lening aangevraagd, de berekening is gemaakt en de offerte ligt klaar. Mooi! Je hoeft alleen nog even de benodigde documenten aan te leveren en dan kan de bank je aanvraag beoordelen. Je verzamelt je identiteitsbewijs, loonstrook en bankafschriften. En juist bij dat laatste kan het soms misgaan.
Want op je bankafschriften staat meer dan alleen je salaris en de boodschappen die je afrekent. Ook betalingsregelingen, terugboekingen, goktransacties en andere financiële bijzonderheden zijn zichtbaar. En geloof ons, banken kijken daar echt naar.
Dat kan best even schrikken zijn. Je hebt tenslotte al een offerte ontvangen en misschien ben je er in gedachten al vanuit gegaan dat de lening rond is. Toch is die offerte nog geen definitieve goedkeuring. De bank moet eerst alle documenten controleren.
Waarom zijn bankafschriften zo belangrijk? Waar let de bank precies op? En kun je iets doen als er bijzonderheden op staan? We leggen het uit, zodat je goed voorbereid aan je leningaanvraag begint.
Bij het aanvragen van een lening geef je informatie door over je inkomen, woonlasten en andere financiële verplichtingen. Op basis daarvan wordt berekend hoeveel je verantwoord kunt lenen. Je ontvangt vervolgens een voorlopige offerte.
Maar de bank wil natuurlijk wel controleren of de gegevens die je hebt ingevuld overeenkomen met de werkelijkheid. Daarvoor zijn bankafschriften een belangrijk hulpmiddel.
Ze geven namelijk een kijkje in je financiële huishouding. De bank ziet niet alleen hoeveel geld er binnenkomt, maar ook waar je geld naartoe gaat en of er misschien verplichtingen zijn die je niet hebt opgegeven.
Dat is belangrijk om twee redenen.
De bank controleert of je inkomen daadwerkelijk wordt ontvangen en of je vaste lasten overeenkomen met wat je hebt opgegeven.
Denk aan je salaris, huur of hypotheek, kinderopvang als je kinderen hebt, alimentatie en andere terugkerende betalingen.
Een lening moet natuurlijk wel passen bij je financiële situatie. De bank kijkt daarom of je na het betalen van je vaste lasten voldoende geld overhoudt om de nieuwe lening te kunnen aflossen.
Ook andere financiële verplichtingen en opvallende transacties spelen daarbij een rol. Misschien heb je bijvoorbeeld een betalingsregeling lopen of maak je regelmatig geld over naar een minilening. Dat kan betekenen dat je minder kunt lenen of dat de bank je aanvraag afwijst.
Het controleren van bankafschriften is dus niet zomaar een formaliteit. Het is een belangrijk onderdeel van de beoordeling en helpt voorkomen dat je een lening afsluit die je eigenlijk niet kunt dragen.
Bankafschriften vertellen soms meer dan je lief is. Bepaalde transacties kunnen bij de bank vragen oproepen of zelfs aanleiding zijn om een leningaanvraag af te wijzen.
Dit zijn voorbeelden waar banken extra op kunnen letten.
Heb je een betalingsregeling lopen voor bijvoorbeeld een terugvordering van toeslagen of een betalingsachterstand bij je zorgverzekeraar? Dan wil de bank weten wat je nog moet betalen, hoe lang en hoeveel je daar maandelijks aan kwijt bent.
Deze verplichtingen kunnen invloed hebben op het bedrag dat je maximaal kunt lenen.
Een gestorneerde incasso betekent dat een automatische afschrijving is teruggedraaid. Gebeurt dat regelmatig omdat er onvoldoende saldo op je rekening staat? Dan kan dat een alarmsignaal zijn.
Als het al lastig is om je bestaande vaste lasten te betalen, is een extra lening waarschijnlijk niet verstandig.
Betalingen aan een deurwaarder kunnen wijzen op betalingsachterstanden of financiële problemen. Dat is voor banken een reden om extra kritisch naar je aanvraag te kijken.
Meer weten over het voorkomen van betalingsproblemen? Lees ook onze tips om financiële problemen te voorkomen.
Af en toe een gokje wagen hoeft geen probleem te zijn. Maar als er regelmatig grote bedragen naar goksites gaan, kan dat een negatieve invloed hebben op je leningaanvraag.
De bank wil voorkomen dat een groot deel van je inkomen opgaat aan gokken en er daardoor onvoldoende geld overblijft voor je lening. Lees ook meer over lenen en gokken.
Zie je regelmatig betalingen aan aanbieders van minileningen of flitskredieten op je afschriften? Dan kan dat een flinke rode vlag zijn.
Dit soort leningen wordt vaak gebruikt wanneer iemand op korte termijn geld tekortkomt. Bijvoorbeeld om boodschappen te doen of achterstallige rekeningen te betalen.
Dat kan erop wijzen dat je financiële situatie niet helemaal gezond is. Veel banken zien dit dan ook als een reden om een leningaanvraag af te wijzen. Wil je weten wat een minilening precies inhoudt? Bekijk dan ons artikel Wat is een minilening?.
Een keer een flink bedrag opnemen bij een geldautomaat hoeft geen probleem te zijn. Maar wanneer je regelmatig grote bedragen contant opneemt, kan de bank vragen waar het geld voor wordt gebruikt.
Maak je regelmatig geld over naar buitenlandse rekeningen? Dan kan de bank willen weten wat de reden hiervan is. Het gaat vooral om het patroon en de omvang van de betalingen.
Dit zijn voorbeelden van transacties die vragen kunnen oproepen. Het is geen complete lijst. Ook andere opvallende of terugkerende betalingen kunnen aanleiding zijn voor aanvullende vragen.
Dit is een belangrijk punt dat nog weleens voor verwarring zorgt.
Je kunt online een lening aanvragen, je gegevens invullen en vervolgens een offerte ontvangen. Dat voelt misschien alsof de lening al bijna rond is. Toch is dat niet zo.
De offerte is gebaseerd op de informatie die je zelf hebt opgegeven. Daarna controleert de bank met behulp van documenten of die informatie klopt en of de lening daadwerkelijk verantwoord is.
Blijkt uit je bankafschriften dat je financiële situatie anders is dan verwacht? Dan kan de bank aanvullende documenten opvragen, het leenbedrag aanpassen of de aanvraag alsnog afwijzen.
Dat kan natuurlijk een flinke tegenvaller zijn. Zeker als je al rekening hebt gehouden met het geld.
Misschien denk je erover om bepaalde transacties onleesbaar te maken voordat je de afschriften opstuurt. Begrijpelijk als je liever niet hebt dat de bank alles ziet, maar dit is geen oplossing.
De bank moet een volledig beeld krijgen van je financiële situatie. Het bewerken of onvolledig aanleveren van bankafschriften is daarom niet toegestaan.
Bovendien kunnen banken tegenwoordig ook gebruikmaken van PSD2. Deze Europese wetgeving maakt het mogelijk om, met jouw toestemming, via een beveiligde koppeling inzicht te krijgen in je betaalrekening en transacties. Je kunt dan dus niet zelf bepalen welke transacties de bank wel of niet te zien krijgt.
Meer hierover lees je op de website van de Rijksoverheid over PSD2.
De bank kijkt niet alleen naar wat er op je rekening binnenkomt en uitgaat. Ook het saldo is belangrijk.
Sta je regelmatig rood? Of ga je zelfs over je toegestane roodstandlimiet heen? Dan kan dat erop wijzen dat je moeite hebt om rond te komen.
Ook wanneer je inkomen op de ene dag binnenkomt en je rekening een paar dagen later alweer bijna leeg is, kan dat vragen oproepen.
De bank beoordeelt het totaalplaatje. Een goed inkomen alleen is dus niet voldoende. Het gaat er vooral om hoe je financiële situatie er in de praktijk uitziet.
Dat verschilt per bank. Meestal vraagt de bank om minimaal één maand aan banktransacties. In sommige gevallen zijn drie maanden nodig.
Zorg er daarom voor dat je de gevraagde periode compleet kunt aanleveren. Dat voorkomt onnodige vertraging.
Wil je weten welke documenten je nog meer nodig hebt? Bekijk dan ons overzicht met documenten voor een lening.
Heb je een betaling aan een deurwaarder gedaan, staat er een betalingsregeling op je afschrift of is er een andere opvallende transactie zichtbaar? Dan betekent dat niet automatisch dat je geen lening kunt krijgen.
Soms is er namelijk een heel begrijpelijke verklaring.
Misschien heb je een oude betalingsachterstand inmiddels volledig afgelost. Of was er sprake van een eenmalige situatie die inmiddels is opgelost.
In zo'n geval kan het helpen om de bank duidelijk uit te leggen wat er aan de hand is. Maar let op: alleen een verhaal vertellen is niet voldoende.
Banken beoordelen je aanvraag op basis van documenten, niet op basis van alleen je eigen uitleg.
Kun je bijvoorbeeld aantonen dat een betalingsregeling is beëindigd? Lever dan ook de bevestiging daarvan aan. Heb je een achterstand afgelost? Zorg dan voor een betalingsbewijs of een verklaring van de betreffende instantie.
De bank moet de situatie kunnen controleren en onderbouwen. Zonder bewijsstukken wordt een aanvraag alsnog afgewezen, ook als je zelf vindt dat er niets meer aan de hand is.
Ons advies is dan ook om eventuele bijzonderheden niet te verzwijgen, maar juist goed voor te bereiden. Dat geeft de bank de mogelijkheid om je situatie eerlijk te beoordelen.
Je bankafschriften zijn misschien niet het leukste onderdeel van je leningaanvraag, maar onderschat ze niet. Ze geven de bank een belangrijk beeld van je financiële situatie en spelen een grote rol bij de uiteindelijke beoordeling.
Zorg daarom dat je weet wat erop staat voordat je een lening aanvraagt. Heb je betalingsachterstanden, betalingsregelingen of andere financiële bijzonderheden? Denk dan alvast na over de mogelijke vragen die de bank hierover kan stellen en verzamel waar nodig bewijsstukken.
Je kunt natuurlijk niet voorkomen dat iedere opvallende transactie vragen oproept. En een keurig bankafschrift is geen garantie dat je lening wordt goedgekeurd. Maar een compleet en duidelijk financieel overzicht helpt wel om je aanvraag soepel te laten verlopen.
We begrijpen best dat het overleggen van bankafschriften wat ongemakkelijk kan voelen. Je deelt tenslotte informatie over je privéleven die je normaal gesproken niet zomaar met anderen deelt.
Toch heeft de bank daar een goede reden voor. Het gaat niet alleen om het beschermen van de bank tegen financiële risico's, maar vooral ook om het beschermen van jou als klant.
Een lening moet verantwoord zijn. Je wilt immers niet vandaag geld lenen om jezelf morgen in financiële problemen te brengen.
Wees daarom eerlijk, transparant en goed voorbereid. Dat is uiteindelijk in je eigen belang.
Ben je van plan geld te lenen en wil je weten hoeveel je kunt lenen? Bij Geldshop helpen we je graag op weg. Vraag vrijblijvend een offerte aan. Dat is een mooie eerste stap!
Geld lenen met een negatieve BKR-registratie Een nieuwe auto, een verbouwing of andere plannen waarvoor je extra geld nodig hebt. Je hebt je financiën op een rijtje gezet en wilt een lening aanvragen. Maar dan blijkt dat je een negatieve BKR-registratie hebt. Wat nu? Een negatieve BKR-registratie kan het aanvragen van een lening behoorlijk lastig […]
Slim investeren in jezelf Nieuwe dingen leren is niet alleen leuk, het kan je ook verder brengen dan je denkt. Misschien droom je ervan om eindelijk die creatieve cursus te volgen. Wil je doorgroeien naar een andere functie? Of merk je dat je werk toe is aan een frisse uitdaging? Wat je motivatie ook is, […]
Verduurzamen loont voor je portemonnee én je woningwaarde Een warm huis in de winter, een koele slaapkamer tijdens een zomerse hittegolf en een energierekening die een stuk lager uitvalt. Wie wil dat nou niet? Met een paar slimme aanpassingen maak je je woning comfortabeler, energiezuiniger en klaar voor de toekomst. Maar er is nóg een […]