Misschien denk je bij beleggen meteen aan mannen in pakken die met gestreste gezichten naar schermen vol rode en groene cijfertjes staren. Of aan verhalen van mensen die in één klap rijk zijn geworden – of juist alles kwijtgeraakt. Geen zorgen: beleggen hoeft helemaal niet zo spannend of ingewikkeld te zijn. Sterker nog, ook jij kunt ermee beginnen, zelfs met een klein bedrag en zonder tonnen kennis van de beurs.
Steeds meer particulieren ontdekken dat beleggen een slimme manier kan zijn om hun spaargeld te laten groeien. Zeker nu sparen nauwelijks rente oplevert, kijken veel mensen om zich heen: moet ik niet ook iets met beleggen doen? Maar waar begin je, hoe groot zijn de risico’s, en wat als je eigenlijk helemaal geen “beursmens” bent?
Let op: dit artikel is bedoeld als algemene informatie en geen persoonlijk beleggingsadvies. Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee. Investeer alleen met geld dat je kunt missen en laat je bij twijfel adviseren door een professional.
Je vraagt je misschien af: waarom zou ik eigenlijk gaan beleggen? Het korte antwoord: omdat je geld zo meer kans krijgt om te groeien dan wanneer het alleen maar op je spaarrekening staat. Sparen voelt veilig, maar door de lage spaarrente en de stijgende prijzen (inflatie) wordt je geld daar ieder jaar een beetje minder waard. Met beleggen laat je je geld juist voor je werken.
Beleggen kan je helpen om doelen te bereiken die verder in de toekomst liggen. Denk aan het kopen van een huis, eerder kunnen stoppen met werken, of gewoon een extra buffer voor later. Het mooie is: je hoeft geen grote bedragen in te leggen om te profiteren. Juist door vroeg te beginnen en regelmatig kleine bedragen te beleggen, bouw je op de lange termijn vaak een mooi vermogen op.
Natuurlijk: beleggen kent risico’s en het gaat met ups en downs. Maar als je gespreid belegt en je ogen op de lange termijn richt, is de kans groot dat je rendement hoger ligt dan bij sparen. Kortom: beleggen doe je niet om morgen rijk te worden, maar om je toekomst stap voor stap een stuk sterker te maken.
Er zijn veel manieren om te beleggen. Hieronder zetten we de belangrijkste opties voor je op een rij.
Wat is het?
Iedereen kent sparen: je zet je geld bij de bank, en krijgt daar een kleine rente voor terug. Bij een gewone spaarrekening kun je altijd bij je geld. Bij een deposito spreek je met de bank af dat je het geld voor een langere periode laat staan, bijvoorbeeld één, drie of vijf jaar. In ruil daarvoor krijg je vaak een wat hogere rente. Je kunt het zien als een veilige parkeerplaats voor je spaargeld.
Voordelen:
Een spaarrekening is ontzettend makkelijk en veilig. Je logt in bij je bankapp en je ziet meteen wat je hebt. Bovendien is je geld tot €100.000 per bank gegarandeerd door de overheid. Een deposito geeft iets meer rente dan een gewone spaarrekening – handig als je dat geld toch een tijd niet nodig hebt.
Nadelen:
De keerzijde is dat je rente meestal lager ligt dan de inflatie. Met andere woorden: je geld groeit wel, maar de prijzen in de supermarkt groeien vaak harder. Bij een deposito zit je ook vast aan een looptijd. Wil je er tussendoor bij? Dan kost dat meestal geld.
Rendement & risico:
Reken op zo’n 1–3% rente per jaar. Je loopt nauwelijks risico op verlies, behalve dat je koopkracht langzaam wordt uitgehold door inflatie.
Hoe begin je?
Heel simpel: open een (online) spaarrekening of deposito bij je eigen bank, of vergelijk aanbieders die soms hogere rentes geven.
Budget:
Vanaf een paar euro kun je al sparen.
Wat is het?
Een obligatie is eigenlijk niets anders dan een lening. Jij leent je geld uit aan een overheid of een bedrijf. In ruil daarvoor beloven zij je elk jaar rente te betalen, en na afloop van de looptijd krijg je je inleg terug. Zie het als een soort omgekeerde hypotheek: jij bent de bank.
Voordelen:
Obligaties zijn rustiger dan aandelen. Je weet meestal precies welk rentepercentage je krijgt en wanneer je je geld terug mag verwachten. Dat maakt ze voorspelbaarder en minder spannend. Vooral staatsobligaties van sterke landen, zoals Duitsland of Nederland, worden gezien als relatief veilig.
Nadelen:
De keerzijde is dat het rendement vaak lager ligt dan bij aandelen. Ook kan de waarde tussentijds dalen als de rente stijgt. Bedrijfsobligaties zijn risicovoller: als het bedrijf in de problemen komt, is de kans groot dat je je geld niet helemaal terugziet.
Rendement & risico:
Bij staatsobligaties kun je denken aan 2–4% per jaar, bij bedrijfsobligaties 4–6%. Het risico en de schommelingen zijn kleiner dan bij aandelen, maar groter dan bij sparen.
Hoe begin je?
De makkelijkste manier is via een beleggingsrekening bij je bank of broker. Je kunt losse obligaties kopen, maar veel particulieren kiezen liever voor obligatiefondsen of ETF’s. Daarmee ben je meteen gespreid.
Budget:
Losse obligaties kosten vaak honderden euro’s per stuk. Via een fonds of ETF kun je al vanaf een paar tientjes meedoen.
Wat is het?
Met een aandeel koop je een klein stukje van een bedrijf. Je wordt dus mede-eigenaar. Gaat het goed met het bedrijf? Dan stijgt de koers en verdien jij mee. Sommige bedrijven keren ook dividend uit: een soort winstuitkering. Beleggen in aandelen voelt vaak spannender, omdat je meebeweegt met het succes (of de problemen) van bedrijven.
Voordelen:
De kans op hoge winsten is groot. Denk aan bedrijven zoals Apple of ASML, die jarenlang enorm zijn gegroeid. Daarnaast is het leuk om te investeren in bedrijven die je kent of waar je vertrouwen in hebt.
Nadelen:
De keerzijde: de waarde kan flink schommelen. Slecht nieuws of een tegenvallende winst kan de koers hard laten dalen. In het ergste geval kan een bedrijf failliet gaan, en ben je je inleg kwijt.
Rendement & risico:
Op lange termijn liggen aandelenrendementen gemiddeld rond 6–8% per jaar. Maar reken onderweg op flinke ups en downs. De volatiliteit is hoog: de waarde kan op één dag zomaar 5% omhoog of omlaag gaan.
Hoe begin je?
Via een broker of beleggingsrekening koop je eenvoudig aandelen. Bekende platforms zijn DEGIRO, Bux of gewoon je eigen bank.
Budget:
Afhankelijk van het aandeel kun je al vanaf een paar tientjes instappen. Bij dure aandelen kun je soms fractionele stukjes kopen.
Wat is het?
Stel je voor dat je niet één aandeel koopt, maar meteen een hele mand vol. Dat is wat een indexfonds of ETF (Exchange Traded Fund) doet. Zo’n fonds volgt bijvoorbeeld de AEX of de S&P500, waarin tientallen of zelfs honderden bedrijven zitten. Je koopt dus een klein stukje van allemaal tegelijk.
Voordelen:
Dit is een makkelijke manier om te spreiden. Als het ene bedrijf minder presteert, vangen de andere dat vaak op. Bovendien zijn de kosten laag en hoef je zelf niet steeds te kiezen welke aandelen je koopt. Je volgt gewoon de markt.
Nadelen:
Omdat je de markt volgt, kun je hem ook niet verslaan. Gaat de hele beurs omlaag? Dan daalt jouw fonds gewoon mee. En je hebt zelf minder invloed, want je kiest niet de afzonderlijke bedrijven.
Rendement & risico:
Historisch gezien leveren brede indexfondsen zo’n 6–7% per jaar op. Dat is mooi, maar er zijn wel periodes dat de markt flink daalt. Denk aan de coronacrash of de kredietcrisis. Je moet dus tegen schommelingen kunnen.
Hoe begin je?
Open een beleggingsrekening bij een bank of broker en zoek naar een ETF die de wereldwijde markt volgt, bijvoorbeeld de MSCI World of de S&P500. Een populaire strategie is maandelijks een vast bedrag inleggen: simpel en effectief.
Budget:
Vanaf €50–100 kun je vaak al een ETF kopen. Sommige brokers bieden zelfs “fractionele ETF’s”, waarbij je nog lager kunt instappen.
Wat is het?
Beleggen in stenen klinkt saai, maar het is voor veel mensen een vertrouwde manier om vermogen op te bouwen. Je kunt zelf een appartement of huis kopen en dat verhuren. Maar er zijn ook vastgoedfondsen waarmee je indirect in gebouwen investeert – van kantoren tot winkelcentra.
Voordelen:
Vastgoed kan twee soorten winst opleveren: huurinkomsten en waardestijging. Bovendien bewegen huizenprijzen vaak anders dan aandelen, waardoor je belegging gespreid wordt.
Nadelen:
Een pand kopen kost veel geld en brengt gedoe met zich mee: onderhoud, huurders, belastingen. Bij leegstand lopen de kosten gewoon door. En hoewel huizenprijzen vaak stijgen, zijn er ook periodes van daling geweest.
Rendement & risico:
Gemiddeld kun je rekenen op 4–7% per jaar (huur plus waardeontwikkeling). Vastgoed is minder beweeglijk dan aandelen, maar zeker niet risicoloos.
Hoe begin je?
Heb je genoeg kapitaal en zin in verhuur? Dan kun je zelf een woning kopen. Maar makkelijker is beleggen via een vastgoedfonds. Dat doe je gewoon via je broker, net als aandelen of ETF’s.
Budget:
Een pand kopen kost al snel honderdduizenden euro’s. Via een vastgoedfonds of ETF kun je al vanaf €50–100 meedoen.
Wat is het?
Grondstoffen zijn tastbare dingen zoals goud, zilver, olie en graan. Beleggen hierin kan door fysiek goud te kopen, maar ook via fondsen die de prijzen volgen. Veel mensen zien goud als een soort veilige haven in tijden van onzekerheid.
Voordelen:
Grondstoffen zijn een manier om je portefeuille te beschermen tegen inflatie. Zeker goud heeft een reputatie als ‘oppotmiddel’ dat al eeuwen zijn waarde houdt.
Nadelen:
Grondstoffen keren geen rente of dividend uit. Je moet het puur hebben van de prijsstijging. En prijzen kunnen heel grillig zijn, vooral bij olie en zilver.
Rendement & risico:
Op de lange termijn is het rendement vaak bescheiden, rond 0–5% per jaar. Maar tussentijds kan de prijs flink schommelen, zeker bij energie en edelmetalen.
Hoe begin je?
Je kunt fysieke munten of baren kopen bij een handelaar. Maar veel makkelijker is een ETF die de goudprijs volgt.
Budget:
Een gouden munt kost al snel honderden euro’s. Een ETF koop je vanaf zo’n €50.
Wat is het?
Crypto’s zijn digitale munten die draaien op blockchain-technologie. Bekende namen zijn Bitcoin en Ethereum. Er is geen centrale bank bij betrokken; transacties lopen via een netwerk van computers. Voor sommigen is dit de toekomst van geld, voor anderen vooral een hype.
Voordelen:
De groeipotentie is enorm. Wie vroeg instapte, heeft gigantische winsten geboekt. Crypto’s zijn bovendien makkelijk en 24/7 te verhandelen.
Nadelen:
De keerzijde is duidelijk: de waarde kan extreem schommelen. Je kunt in een paar dagen grote winsten zien verdwijnen. Ook is de regelgeving nog onzeker.
Rendement & risico:
Gemiddeld rendement voorspellen is lastig. In goede jaren kan de koers verdubbelen, maar in slechte jaren halveert hij net zo makkelijk. Het risico is dus torenhoog.
Hoe begin je?
Maak een account aan bij een crypto-exchange, zoals Bitvavo of Binance. Daar kun je snel en eenvoudig munten kopen.
Budget:
Je kunt al vanaf een paar euro instappen.
Wat is het?
Via crowdfunding leen je geld aan kleine bedrijven of projecten, vaak via een online platform. Denk aan een horecaondernemer die een nieuw terras wil financieren. Jij doet mee door een stukje van het bedrag te lenen, en krijgt daarvoor rente terug.
Voordelen:
Het is leuk en betrokken: je ziet direct waarvoor je geld gebruikt wordt. Bovendien zijn de rentes vaak aantrekkelijk, soms 6–10%.
Nadelen:
De keerzijde is het risico. Als een bedrijf failliet gaat, ben je je geld kwijt. Ook is het lastig om tussentijds je investering terug te krijgen.
Rendement & risico:
Reken op 4–8% rente per jaar. Maar houd rekening met het risico dat sommige projecten mislukken.
Hoe begin je?
Meld je aan bij een crowdfundingplatform, zoals Geldvoorelkaar of Collin Crowdfund, en kies projecten die je aanspreken.
Budget:
Meestal kun je al vanaf €100–250 per project meedoen.
Wat is het?
Steeds meer beleggers willen dat hun geld iets goeds doet voor de wereld. Duurzame of impactfondsen richten zich op bedrijven die actief zijn in bijvoorbeeld groene energie, sociale projecten of verantwoord ondernemen.
Voordelen:
Je geld draagt bij aan een betere wereld. Bovendien zijn deze fondsen vaak breed gespreid.
Nadelen:
De kosten zijn soms hoger dan bij gewone indexfondsen. En omdat je selectief belegt, kan het rendement iets achterblijven.
Rendement & risico:
Gemiddeld leveren duurzame fondsen zo’n 5–7% per jaar op. Het risico is vergelijkbaar met andere aandelenfondsen: schommelingen horen erbij.
Hoe begin je?
Veel banken en brokers hebben tegenwoordig een duurzaam aanbod. Je hoeft alleen maar te kiezen voor de “groene” variant van een fonds of ETF.
Budget:
Vanaf €50–100 per fonds of ETF kun je al meedoen.
Wat is het?
Derivaten zijn geavanceerde beleggingsproducten die hun waarde ontlenen aan iets anders, zoals een aandeel of index. Denk aan opties waarmee je kunt speculeren of een koers omhoog of omlaag gaat. Het zijn instrumenten die vooral bedoeld zijn voor ervaren beleggers.
Voordelen:
Met weinig geld kun je grote posities innemen. Je kunt ook winst maken als de markt daalt, door bijvoorbeeld een putoptie te kopen.
Nadelen:
Het risico is extreem hoog. Begrijp je niet goed hoe het werkt? Dan ben je je inleg vaak snel kwijt. Het vraagt kennis, discipline en ervaring.
Beleggen klinkt vaak alsof je er een groot vermogen voor nodig hebt, maar dat hoeft helemaal niet zo te zijn. Met een goed overzicht van je inkomsten en uitgaven kun je al kleine bedragen vrijmaken om te investeren. Begin rustig en zorg dat je de basis kent: leer over aandelen, obligaties en ETF’s en gebruik eventueel apps die micro-investeringen mogelijk maken, zodat je met enkele euro’s al een gespreide portefeuille opbouwt.
Dividendbeleggingen kunnen je bovendien niet alleen kapitaalgroei geven, maar ook een mooi extraatje in de vorm van passief inkomen. Spreiding blijft de sleutel: zet niet alles op één kaart, maar kies bijvoorbeeld voor ETF’s die automatisch in tientallen bedrijven tegelijk beleggen. En misschien wel het belangrijkste: heb geduld. Beleggen is geen sprint, maar een marathon waarbij je met een langetermijnvisie de ups en downs van de markt beter doorstaat. Houd wel altijd in je achterhoofd dat beleggen risico’s kent en investeer alleen geld dat je kunt missen.
Het klinkt verleidelijk: geld lenen tegen een bepaalde rente en dat bedrag vervolgens investeren in iets dat hopelijk méér oplevert. In theorie kan dit winstgevend zijn. Maar in de praktijk kleven er flinke risico’s aan.
Met geleend geld kun je sneller en met grotere bedragen investeren. Stel dat de rente op je lening 5% is, en je weet zeker dat je belegging 8% oplevert. Dan houd je in theorie 3% winst over, zonder dat je zelf veel eigen geld hoeft in te leggen. Dit heet ook wel “hefboomwerking”: je gebruikt andermans geld om je rendement te vergroten. Voor ervaren beleggers kan dit een manier zijn om hun vermogen sneller te laten groeien.
Beleggen met geleend geld kan ook heel verkeerd uitpakken. Stel dat de beurs daalt of je belegging minder oplevert dan gedacht. Je bent dan niet alleen je inleg kwijt, maar blijft ook nog met de schuld én de rente achter. Waar je normaal alleen je eigen spaargeld kunt verliezen, loop je bij lenen het risico dieper in de financiële problemen te raken.
Alleen zeer ervaren beleggers, die precies weten wat ze doen en hun risico’s goed kunnen beheersen, zouden het overwegen. Zelfs dan blijft het gevaarlijk. Voor beginnende of gemiddelde particuliere beleggers is het bijna nooit verstandig. Het voelt misschien alsof je een voorsprong neemt, maar in werkelijkheid vergroot je vooral de kans dat je in de problemen komt.
Als je spaart of belegt, moet je in Nederland belasting betalen over je vermogen. Dat gaat via box 3 van de inkomstenbelasting. De Belastingdienst kijkt elk jaar op 1 januari naar hoeveel spaargeld, beleggingen en andere bezittingen je hebt, min je schulden. Tot een bepaald bedrag (het heffingsvrije vermogen) hoef je geen belasting te betalen.
Het bijzondere is dat de Belastingdienst rekent met een fictief rendement: ze gaan ervan uit dat je een bepaald percentage winst maakt, ook al verdien je in werkelijkheid meer of minder. Dat fictieve rendement hangt af van hoeveel vermogen je hebt: bij kleine bedragen gaat men ervan uit dat je vooral spaart, bij grotere bedragen dat je meer belegt. Vanaf 2027 is het de bedoeling dat er meer met je werkelijk rendement wordt gewerkt, dus echt wat je hebt verdiend of verloren. Voor beginners is het vooral belangrijk te weten dat beleggen invloed heeft op je belasting, maar dat dit meestal pas speelt als je vermogen flink groeit.
Beleggen is nooit helemaal gratis. Er zijn verschillende soorten kosten waar je rekening mee moet houden:
Het lijkt soms weinig, maar op de lange termijn kunnen kosten veel verschil maken. Als een fonds jaarlijks 0,2% goedkoper is dan een ander, scheelt dat op 20 jaar tijd honderden of zelfs duizenden euro’s. Daarom letten veel beleggers scherp op lage kosten.
Zelf aandelen kiezen klinkt spannend: je zoekt bedrijven uit waarvan jij denkt dat ze gaan groeien. Het nadeel is dat je al snel weinig spreiding hebt. Stel dat je drie aandelen kiest, en één bedrijf gaat onderuit, dan voel je dat meteen in je portefeuille.
Een ETF is vaak handiger voor beginners. Daarmee koop je in één keer een hele groep aandelen, soms wel honderden tegelijk. Dat heet spreiding, en het verkleint je risico. Wil je nog breder spreiden? Dan kun je een mix maken: bijvoorbeeld 70% in een wereldwijde aandelen-ETF en 30% in een obligatie-ETF. Zo zit je in meerdere regio’s en sectoren tegelijk.
Kort gezegd: zelf aandelen kiezen is leuk als hobby, maar een ETF is meestal slimmer als basis.
De meeste experts zijn het erover eens: hou het simpel. Een verstandige strategie voor beginners is:
Met zo’n eenvoudige strategie hoef je weinig te doen en bouw je toch rustig vermogen op.
Iedereen maakt fouten, maar bij beleggen zijn er een paar klassieke valkuilen:
Als je deze fouten vermijdt en rustig blijft, heb je al een enorme voorsprong op veel andere beginners.
Beleggen kan in het begin spannend aanvoelen, maar met de juiste basis en een beetje geduld kom je een heel eind. Begin klein, spreid je beleggingen, let op de kosten en hou je doelen op de lange termijn in de gaten. Dan hoeft beleggen helemaal niet eng te zijn – het kan juist een slimme en leuke manier zijn om je financiële toekomst stap voor stap sterker te maken.
Beleggen: spannend of eng? Misschien denk je bij beleggen meteen aan mannen in pakken die met gestreste gezichten naar schermen vol rode en groene cijfertjes staren. Of aan verhalen van mensen die in één klap rijk zijn geworden – of juist alles kwijtgeraakt. Geen zorgen: beleggen hoeft helemaal niet zo spannend of ingewikkeld te zijn. […]
Slim investeren in jezelf Stel je voor: je staat op een verjaardag en iemand vertelt vol enthousiasme dat hij een cursus barista heeft gedaan. Hij kan nu de mooiste cappuccino’s maken en iedereen hangt aan zijn lippen. Of die collega die ineens vloeiend data kan lezen en promotie heeft gemaakt. Grote kans dat je denkt: […]
Verduurzamen = besparen én een hogere woningwaarde Stel je voor: je komt thuis op een koude winterdag, en zodra je de deur achter je dichtdoet, voel je hoe behaaglijk warm het binnen is. Geen tochtige kieren meer, geen dikke trui nodig op de bank. Of denk aan een zomerdag waarop je huis lekker koel blijft, […]