Een lening sluit je meestal af bij een bank of kredietverstrekker. Toch kiezen sommige mensen ervoor om geld te lenen van familie, vrienden of kennissen. Dat noemen we een onderhandse lening.
Een onderhandse lening kan aantrekkelijk zijn als je bijvoorbeeld niet bij een bank terecht kunt, een lagere rente wilt afspreken of samen flexibele afspraken wilt maken. Tegelijkertijd brengt deze manier van lenen ook risico's met zich mee. In dit artikel lees je wat een onderhandse lening is, waarvoor je deze kunt gebruiken, wat de voordelen en nadelen zijn en wanneer een persoonlijke lening via Geldshop een beter alternatief kan zijn.
Bij een onderhandse lening leen je geld van een particulier in plaats van een bank of andere kredietverstrekker. Dat kan een familielid zijn, maar ook een vriend of kennis. Samen spreek je af hoeveel je leent, welke rente je betaalt en hoe je de lening terugbetaalt.
Juist omdat je alles zelf afspreekt, is het belangrijk om duidelijke afspraken vast te leggen. Zo weten beide partijen precies waar ze aan toe zijn en voorkom je discussies achteraf.
Een onderhandse lening kan voor verschillende doelen worden gebruikt.
Steeds meer ouders helpen hun kinderen bij de aankoop van een woning met een familielening of familiehypotheek. Dat kan aantrekkelijk zijn voor zowel de lener als de uitlener. Onder bepaalde voorwaarden is de betaalde hypotheekrente bovendien fiscaal aftrekbaar.
Startende ondernemers krijgen niet altijd voldoende financiering via een bank. Een onderhandse lening kan dan helpen om de eerste investeringen te doen.
Ook voor een auto, verbouwing of andere grote uitgave kan een onderhandse lening een oplossing zijn. Zeker wanneer je samen gunstige voorwaarden kunt afspreken.
Een onderhandse lening biedt verschillende voordelen.
Je kunt samen afspraken maken die passen bij jullie situatie. Denk aan een lagere rente of een langere looptijd.
Daarnaast kan een onderhandse lening uitkomst bieden wanneer een bank geen lening wil verstrekken. Voor sommige mensen is dit de enige manier om een gewenste aankoop of investering mogelijk te maken.
Ook voor de uitlener kan het aantrekkelijk zijn. De afgesproken rente ligt vaak hoger dan de spaarrente, waardoor het geld meer kan opleveren dan op een spaarrekening.
Bij een familiehypotheek kan bovendien gebruik worden gemaakt van een leen-schenkconstructie. Daarbij betaalt het kind rente en aflossing aan de ouders, waarna de ouders een deel van dat bedrag binnen de belastingvrije schenkingsregels kunnen teruggeven. Dit kan fiscaal interessant zijn, mits de constructie goed wordt uitgevoerd.
Naast voordelen zijn er ook belangrijke aandachtspunten.
Een onderhandse lening staat niet onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten. Je profiteert daardoor niet van dezelfde bescherming als bij een lening via een erkende kredietverstrekker.
Daarnaast kan geld lenen binnen de familie- of vriendenkring voor spanningen zorgen. Loopt de terugbetaling anders dan afgesproken, dan kan dat de onderlinge relatie onder druk zetten.
Ook bestaat er een risico op overkreditering. Onderhandse leningen worden namelijk niet geregistreerd bij het BKR. Daardoor is niet zichtbaar hoeveel iemand al heeft geleend, waardoor het risico ontstaat dat iemand meer leent dan financieel verantwoord is.
Bij een onderhandse lening bepaal je samen de rente. Het is verstandig om een rente af te spreken die vergelijkbaar is met wat in de markt gebruikelijk is.
Is de rente veel lager dan normaal, dan kan de Belastingdienst het verschil zien als een schenking. In dat geval kan schenkbelasting verschuldigd zijn. Daarom is het verstandig om vooraf goed uit te zoeken welke rente passend is.
Gebruik je een onderhandse lening voor de aankoop van een eigen woning, dan kun je onder voorwaarden gebruikmaken van hypotheekrenteaftrek.
De Belastingdienst stelt hiervoor wel eisen. Zo moet de lening voldoen aan de fiscale voorwaarden en moet je de lening opgeven bij de aangifte inkomstenbelasting. Bewaar daarom altijd de leenovereenkomst en de gegevens van de uitlener.
Ook als je leent van iemand die je goed kent, is een schriftelijke overeenkomst onmisbaar.
Neem daarin in ieder geval op:
Maak daarnaast afspraken over onderwerpen zoals vervroegd aflossen, betalingsachterstanden en wat er gebeurt als één van beide partijen de overeenkomst wil beëindigen.
Bij grote bedragen, zoals een familiehypotheek, kan het verstandig zijn om de afspraken vast te leggen in een notariële akte.
Betaalt de lener niet volgens afspraak, dan is het verstandig om eerst samen in gesprek te gaan.
Lukt dat niet, dan kun je de betaling schriftelijk opeisen, een betalingsregeling voorstellen of een formele aanmaning sturen. In sommige gevallen kan een mediator helpen. Pas als er echt geen oplossing meer mogelijk is, kun je ervoor kiezen om de zaak aan de rechter voor te leggen.
Een onderhandse lening biedt veel vrijheid, maar brengt ook risico's met zich mee. Niet alleen financieel, maar ook voor de relatie tussen lener en uitlener.
Wil je liever duidelijke voorwaarden, vaste maandlasten en de zekerheid van een professionele kredietverstrekker? Dan is een persoonlijke lening vaak een verstandige keuze. Je weet vooraf precies hoeveel je betaalt, hoe lang de lening loopt en wanneer deze volledig is afgelost.
Via Geldshop vergelijk je eenvoudig verschillende kredietverstrekkers. Zo kun je vrijblijvend bekijken welke persoonlijke lening het beste bij jouw situatie past en weet je direct waar je aan toe bent. Meer weten? Vraag dan een vrijblijvende offerte aan.
Zo werkt online geld lenen stap voor stap Een lening aanvragen hoeft allang niet meer aan een bureau op een bankkantoor. Tegenwoordig regel je vrijwel alles gewoon online, wanneer het jou uitkomt. Van de eerste berekening tot het ondertekenen van de offerte en het aanleveren van documenten: het hele proces verloopt snel, overzichtelijk en veilig. […]
Onderhandse lening uitgelegd Een lening sluit je meestal af bij een bank of kredietverstrekker. Toch kiezen sommige mensen ervoor om geld te lenen van familie, vrienden of kennissen. Dat noemen we een onderhandse lening. Een onderhandse lening kan aantrekkelijk zijn als je bijvoorbeeld niet bij een bank terecht kunt, een lagere rente wilt afspreken of […]
Rood staan is handig, maar niet als het je nieuwe normaal wordt Vrijwel iedere Nederlander kent het wel. Je salaris wordt pas over een paar dagen gestort, maar de boodschappen moeten nog gedaan worden. Of er wordt onverwacht een incasso afgeschreven terwijl je saldo net iets te laag is. In zo'n situatie is rood staan […]