Hoe weet je of je een lening krijgt?

Ontdek waar je rekening mee moet houden bij een lening

Je hebt iets groots op de planning staan: een verbouwing, een nieuwe auto of gewoon een financieel steuntje in de rug. Logisch dat je eerst wilt weten of je een lening kunt krijgen — en hoeveel je dan kunt lenen. Maar hoe werkt dat eigenlijk? En waar kijkt een kredietverstrekker precies naar?

In deze blog leggen we uit hoe je kunt inschatten of je een lening krijgt, welke factoren invloed hebben en wat je kunt doen om je kansen te vergroten.

Waarom zijn er strenge eisen voor leningen?

Misschien heb je al gehoord dat niet elke lening zomaar wordt goedgekeurd. Dat klopt — en dat is maar goed ook. De regels zijn er namelijk om jou te beschermen tegen financiële problemen.

Een lening moet passen binnen je maandelijkse budget. Er moet voldoende ruimte zijn tussen je inkomen en vaste lasten om de maandelijkse aflossing verantwoord te kunnen betalen. De bank of kredietverstrekker kijkt dus niet om het moeilijk te maken, maar juist om ervoor te zorgen dat jij niet meer leent dan verantwoord is.

Waar kijkt de bank dan precies naar?

Bij een leningaanvraag worden verschillende factoren meegenomen. De belangrijkste zijn:

1. Je inkomen en vaste lasten

Je moet kunnen aantonen wat je maandelijks verdient én wat je uitgeeft. Wat je verdient toon je aan met je loonstrookje, uitkeringsspecificatie of je jaarcijfers als je zelfstandig ondernemer bent. Je vaste lasten toon je aan met je bankafschriften. De geldverstrekker heeft dan inzicht wat je betaalt aan huur of hypotheek en andere zaken zoals de kinderopvang als je daar gebruik van maakt. Voor andere kosten zoals boodschappen, kleding, verzekeringen wordt gewerkt met zogeheten normbedragen voor levensonderhoud. Deze zijn afhankelijk van je gezinssituatie en woonsituatie.

2. Het soort inkomen dat je hebt

Ben je in loondienst met een vast contract? Dan is dat meestal geen probleem. Werk je als oproepkracht, seizoensarbeider of zelfstandige? Dan kijkt de bank naar de stabiliteit van je inkomen. Zelfstandigen moeten bijvoorbeeld vaak jaarrekeningen van de afgelopen jaren laten zien. Ontvang je een uitkering? Dan wordt niet elk type uitkering meegenomen — pensioen en AOW wel, maar WW of bijstand niet.

3. Een eventuele partner

Woon je samen of ben je getrouwd? Dan wordt je partner automatisch medeaanvrager. Zijn of haar inkomen telt mee, wat vaak gunstig is — een hoger gezamenlijk inkomen biedt meer leencapaciteit.

4. Je BKR-registratie

Elke leningaanvraag gaat gepaard met een BKR-toetsing. Heb je (gehad) achterstanden op bestaande kredieten, dan kan dat invloed hebben op de beoordeling. Je kunt via BKR.nl gratis je eigen gegevens opvragen, zodat je weet wat er over jou geregistreerd staat.

5. Je bestaande leningen

Heb je al een lening, telefoon op afbetaling, roodstand of creditcard? Dan wordt dat meegenomen. Hoe meer lopende kredieten, hoe minder ruimte er is voor een nieuwe lening. Het samenvoegen van je leningen kan je trouwens voordeel en meer overzicht bieden, wanneer je meerdere leningen al hebt.

6. Je bankafschriften

Een punt dat veel mensen onderschatten: de kredietverstrekker bekijkt ook je banktransacties. Betalingsregelingen met de Belastingdienst of zorgverzekeraar, incassobureaus, storneringen of overmatig gokken kunnen een negatieve indruk geven. Een overzichtelijke en gezonde bankrekening is dus erg belangrijk.

Zo ontdek je hoeveel je kunt lenen

Wil je snel weten wat je ongeveer kunt lenen? Dan kun je eenvoudig zelf een eerste berekening maken met de tool Hoeveel kan ik lenen? Vul je inkomen, vaste lasten en gezinssamenstelling in — en je krijgt direct een indicatie van jouw maximale leenbedrag.

Let op: dit is een schatting. De uiteindelijke beoordeling hangt af van je persoonlijke situatie en de factoren die we hierboven noemden.

Wat als je zekerheid wilt?

Wil je precies weten of je in aanmerking komt voor een lening? Vraag dan een vrijblijvende offerte aan. Dat is kosteloos en verplicht je tot niets. Je krijgt snel te horen of je de lening kunt krijgen, welk bedrag haalbaar is en tegen welke voorwaarden (zoals de rente). Wordt je aanvraag afgewezen? Dan hoor je ook waarom — zo weet je wat je eventueel kunt verbeteren.

Een goede voorbereiding is het halve werk

Of je nu een grote aankoop wilt doen of gewoon meer financiële ruimte zoekt: een lening kan helpen, mits deze past bij jouw situatie. Door vooraf inzicht te krijgen in je financiële positie en te weten waar kredietverstrekkers op letten, vergroot je de kans op goedkeuring én sluit je een lening af die echt bij je past.

Dus: zorg voor overzicht in je inkomsten en uitgaven, check je BKR, en houd je bankrekening netjes. Met die voorbereiding weet jij straks precies waar je aan toe bent — en of je die lening krijgt.