Waarom is mijn kredietverleden belangrijk?

Er wordt meer gecheckt dan je denkt bij de aanvraag

Wanneer je een persoonlijke lening gaat aanvragen, wordt er gekeken of je voldoende inkomsten hebt om de lening verantwoord te kunnen dragen. Maar er wordt ook gekeken naar je kredietverleden. Waarom is dat eigenlijk zo belangrijk?

Wat is je kredietverleden?

Je kredietverleden helpt kredietverstrekkers te bepalen of je een lening kunt krijgen en tegen welk rentetarief. Dit gebeurt op basis van je kredietgeschiedenis, waarbij gekeken wordt naar eerdere en lopende leningen. Een goed kredietverleden geeft kredietverstrekkers vertrouwen dat jij je lening zult terugbetalen. Heb je in het verleden betalingsachterstanden gehad? Dan kan dat juist een negatief effect hebben op je leenkansen.

Toetsing bij het BKR

Je kredietverleden wordt getoetst bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Hier staan al je lopende en beëindigde kredieten geregistreerd, zolang deze niet langer dan vijf jaar geleden zijn beëindigd. Heb je nog openstaande leningen? Dan heeft dit invloed op het maximale bedrag dat je kunt lenen. Dit voorkomt overkreditering, oftewel meer lenen dan verantwoord is op basis van je inkomen. Benieuwd hoe je je BKR inziet? Lees dan dit blog.

Wanneer je een lening aanvraagt, checkt de kredietverstrekker je BKR-gegevens. Op basis daarvan wordt beoordeeld hoeveel risico je vormt als lener. Hoe beter je kredietverleden, hoe groter de kans dat je lening wordt goedgekeurd en dat je een gunstige rente krijgt.

Hoe beïnvloedt je kredietverleden de rente?

Banken delen leningaanvragers in risicoklassen in. Hoe hoger het risico dat een lening niet wordt terugbetaald, hoe hoger de rente. Banken berekenen namelijk een risicopremie om mogelijke verliezen te compenseren. Een positief kredietverleden, waarbij je eerdere leningen netjes hebt afbetaald, helpt om in een lagere risicoklasse te vallen en dus een betere rente te krijgen.

Een minder goed kredietverleden kan betekenen dat je een lening alleen kunt krijgen tegen een hogere rente of zelfs dat je aanvraag wordt afgewezen. Daarom is het belangrijk om goed met je financiële verplichtingen om te gaan en je rekeningen op tijd te betalen.

Achterstanden en negatieve registraties

Als je in het verleden problemen had met het terugbetalen van leningen, kan dat je kredietwaardigheid beïnvloeden. Banken kunnen dit zien via achterstandsmeldingen bij het BKR. Dit kan leiden tot een afwijzing van je leningaanvraag of een hogere rente. Heb je op dit moment een A-codering? Dan is lenen helaas niet mogelijk.

Een A-codering betekent dat je een betalingsachterstand hebt (gehad). Als je deze achterstand hebt ingelopen, kan de codering nog enkele jaren zichtbaar blijven. Hierdoor kan het lastiger zijn om een nieuwe lening af te sluiten. Banken willen zekerheid dat je in staat bent om de lening af te lossen, en een negatieve registratie roept twijfels op.

Wat wordt er geregistreerd bij het BKR?

Niet alleen persoonlijke leningen worden geregistreerd bij het BKR. Ook andere vormen van krediet, zoals roodstand op je bankrekening, telefoonabonnementen met toestelkrediet, kleding op rekening bij Wehkamp en creditcardschulden, worden meegenomen in je kredietverleden. Dit zijn allemaal factoren die je leenmogelijkheden kunnen beïnvloeden.

Het is daarom verstandig om bewust met krediet om te gaan. Zelfs kleine schulden kunnen een grote impact hebben op je leencapaciteit. Zorg ervoor dat je betalingsverplichtingen beheersbaar blijven en los schulden waar mogelijk af voordat je een nieuwe lening aanvraagt.

Wat als je geen kredietverleden hebt?

Sommige mensen hebben helemaal geen kredietverleden. Dit komt bijvoorbeeld voor bij jonge mensen die nog nooit een lening hebben gehad of bij expats die net in Nederland wonen. Een leeg BKR lijkt misschien positief, maar het kan juist nadelig uitpakken. Banken kunnen dan niet inschatten hoe je met leningen omgaat. Dit kan leiden tot een afwijzing of een hogere renteopslag, vooral bij een relatief hoog leenbedrag.

Heb je nog geen kredietverleden? Dan kan het helpen om eerst een kleiner krediet af te sluiten voordat je een grotere lening aanvraagt. Dit laat zien dat je verantwoordelijk met leningen omgaat en vergroot je kans op een betere rente in de toekomst.

Hoe kun je je kredietverleden verbeteren?

Wil je je kredietverleden verbeteren? Dit kan door op tijd je rekeningen te betalen, bestaande leningen af te lossen en niet onnodig veel kredietfaciliteiten open te houden. Ook het vermijden van achterstanden helpt om je financiële positie sterker te maken.

Wil je weten of en tegen welke voorwaarden jij kunt lenen met jouw kredietverleden (of het ontbreken daarvan)? Neem gerust contact met ons op. Wij beantwoorden al je vragen, kunnen je tips geven en helpen je graag verder. Je kunt natuurlijk ook een vrijblijvende offerte aanvragen voor een lening.