Een nieuwe auto kopen, de woning verduurzamen of een grote uitgave spreiden over meerdere jaren. Geld lenen kan in verschillende situaties een oplossing zijn. Maar welke vormen van consumptief krediet zijn er eigenlijk nog? En welke kredietvormen zijn inmiddels verdwenen?
We zetten de belangrijkste mogelijkheden voor je op een rij.
Hoewel het aanbod de afgelopen jaren flink is veranderd, zijn er nog steeds verschillende manieren om geld te lenen voor particuliere uitgaven.
De persoonlijke lening is veruit de populairste vorm van consumptief krediet. Je leent een vast bedrag, spreekt een looptijd af en betaalt gedurende de hele looptijd een vaste rente.
Dat betekent dat je precies weet waar je aan toe bent. Je maandlasten staan vast en aan het einde van de looptijd is de lening volledig afgelost.
Een persoonlijke lening wordt vaak gebruikt voor:
Wie houdt van duidelijkheid en financiële voorspelbaarheid, zit met een persoonlijke lening meestal goed.
De Flex en Zeker lening is een relatief nieuwe kredietvorm die flexibiliteit combineert met zekerheid.
Gedurende de eerste 24 maanden kun je binnen de afgesproken kredietlimiet geld opnemen wanneer dat nodig is. De rente staat gedurende deze periode vast. Na twee jaar wordt het openstaande bedrag automatisch omgezet in een persoonlijke lening met een vaste looptijd en vaste maandtermijnen.
Daardoor heb je in het begin de vrijheid om geld op te nemen wanneer dat uitkomt, terwijl je uiteindelijk wel toewerkt naar volledige aflossing.
Veel banken bieden de mogelijkheid om tijdelijk rood te staan op een betaalrekening. Dit kan handig zijn als je onverwacht een paar dagen of weken extra financiële ruimte nodig hebt.
Toch is voorzichtigheid geboden. De rente op roodstand ligt vaak aanzienlijk hoger dan bij een persoonlijke lening. Daarom is rood staan vooral geschikt voor kortdurend gebruik en niet als structurele financieringsoplossing.
Ook private lease wordt gezien als een vorm van consumptief krediet. Je betaalt iedere maand een vast bedrag om gebruik te maken van een auto. In dat bedrag zijn doorgaans kosten voor verzekering, onderhoud en wegenbelasting inbegrepen.
Je rijdt in een relatief nieuwe auto zonder een grote investering vooraf te doen. Daar staat tegenover dat de auto eigendom blijft van de leasemaatschappij. Aan het einde van het contract lever je de auto weer in.
De markt voor consumptief krediet ziet er tegenwoordig anders uit dan tien of twintig jaar geleden. Verschillende kredietvormen zijn verdwenen omdat ze voor consumenten risico's met zich meebrachten.
Het doorlopend krediet was jarenlang een populaire manier om financiële ruimte achter de hand te hebben. Je kreeg een kredietlimiet en kon naar behoefte geld opnemen en weer aflossen.
In de praktijk bleek echter dat veel consumenten langdurig schulden bleven houden. Omdat de rente variabel was en aflossen niet altijd snel gebeurde, bleef de schuld soms jarenlang bestaan.
Nieuwe doorlopende kredieten worden daarom niet meer aangeboden.
Bij een aflossingsvrij krediet betaalde je uitsluitend rente over het opgenomen bedrag. Er was geen verplichting om tussentijds af te lossen.
Dat leek aantrekkelijk, maar zorgde er ook voor dat schulden jarenlang konden blijven bestaan. Om die reden is deze kredietvorm uit de markt verdwenen.
Het WOZ-krediet was gekoppeld aan de overwaarde van een woning en werd vooral gebruikt voor verbouwingen. In feite was het eigenlijk een doorlopend krediet. Zodoende is deze kredietvorm ook verdwenen.
Een creditcard is nog steeds een handig betaalmiddel, bijvoorbeeld tijdens vakanties, bij het huren van een auto of voor online aankopen.
Vroeger was het gebruikelijk om het openstaande saldo in maandelijkse termijnen terug te betalen. Deze mogelijkheid wordt bij nieuwe creditcards nauwelijks nog aangeboden. Bestaande regelingen uit het verleden kunnen soms nog doorlopen, maar vaak tegen een relatief hoge rente.
Jaren geleden was het heel normaal om kleding, elektronica of meubels op afbetaling te bestellen bij postorderbedrijven. Het openstaande saldo werd vervolgens in termijnen terugbetaald.
Deze zogenoemde verzendhuiskredieten zijn vrijwel verdwenen. Wel zien we tegenwoordig steeds vaker betaalmogelijkheden zoals 'koop nu, betaal later'.
Dat kan handig zijn, maar ook hierbij geldt dat consumenten alert moeten blijven. Uitgestelde betalingen kunnen ongemerkt oplopen wanneer meerdere aankopen tegelijkertijd worden gedaan.
De markt voor consumptief krediet blijft in beweging.
De introductie van de Flex en Zeker lening laat zien dat kredietverstrekkers zoeken naar oplossingen die zowel flexibiliteit als zekerheid bieden. Consumenten kunnen tijdelijk geld opnemen wanneer dat nodig is, terwijl er uiteindelijk een duidelijk aflosschema volgt.
Waar persoonlijke leningen vroeger vaak een maximale looptijd van tien jaar hadden, zijn tegenwoordig in bepaalde situaties looptijden tot 180 maanden mogelijk.
Dat maakt het financieren van grotere uitgaven beter betaalbaar. Denk bijvoorbeeld aan woningverbetering, verduurzaming of de aanschaf van een boot.
Welke lening het beste aansluit, hangt vooral af van jouw plannen en financiële situatie.
Heb je eenmalig een groter bedrag nodig en wil je vooraf precies weten wat je maandlasten zijn? Dan is een persoonlijke lening vaak een logische keuze.
Heb je behoefte aan meer flexibiliteit in de eerste periode, maar wil je uiteindelijk wel zekerheid over de aflossing? Dan kan de Flex en Zeker lening interessant zijn.
Bij Geldshop kun je terecht voor een persoonlijke lening met looptijden tot 180 maanden en voor de Flex en Zeker lening. Benieuwd welke financieringsvorm het beste aansluit bij jouw situatie? Vraag vrijblijvend een offerte aan of neem contact met ons op. We denken graag met je mee.
Is de auto van jou na private lease? Je rijdt jarenlang in een mooie auto, betaalt iedere maand netjes het leasebedrag en geniet van het gemak. Dan komt vanzelf de vraag op: wordt de auto na afloop van het private leasecontract eigenlijk van jou? Het korte antwoord is nee. Bij private lease betaal je voor […]
Zwembad in je tuin? Ontdek alle mogelijkheden, kosten en financieringsopties Op een warme zomerdag vanuit je woonkamer zo het water in stappen. Geen druk strand, geen volle camping, maar ontspannen in je eigen tuin. Een zwembad is voor veel mensen een droom die steeds vaker werkelijkheid wordt. Of je nu kiest voor een eenvoudig opzetbad […]
Wat kost 15.000 euro lenen echt? Heb je plannen waar je direct mee aan de slag wilt? Misschien wil je je woning verbouwen, verduurzamen, een andere auto kopen of investeren in een opleiding. Of andere spannende plannen zoals een motorfiets of een zwembad in je tuin. Maar wat als je het benodigde bedrag niet direct […]