Hoe gebruik jij je roodstand?

Rood staan, een handig vangnet of een dure gewoonte?

Veel Nederlanders maken er gebruik van: rood staan. Voor de één is het een handige manier om een financiële tegenvaller op te vangen, voor de ander verandert het langzaam in een dure gewoonte. Hoewel het soms fijn voelt dat je wat extra ruimte hebt op je betaalrekening, is het belangrijk om te weten wat rood staan precies betekent en welke risico’s eraan verbonden zijn.

Wat is rood staan eigenlijk?

Rood staan betekent dat je met je bankrekening in de min mag gaan. Je bank geeft je daarvoor een kredietlimiet, bijvoorbeeld €500 of €1.000. Binnen die limiet kun je tijdelijk meer uitgeven dan je op dat moment hebt. Voor veel mensen voelt dat alsof er altijd een financiële buffer beschikbaar is.

Maar dat geld is natuurlijk niet van jou. Je leent het eigenlijk van de bank. En net zoals bij iedere lening, betaal je rente. Omdat de rente op rood staan vaak hoog is, kan dit een dure manier zijn om tijdelijk geld te gebruiken.

Wat zijn de voordelen van rood staan?

Rood staan kan best nuttig zijn in bepaalde situaties. Denk bijvoorbeeld aan:

• Onverwachte kosten opvangen. Je koelkast gaat stuk net voordat je salaris wordt gestort of aan het einde van de maand heb je een keer net niet genoeg geld meer voor boodschappen. Rood staan geeft je de ruimte om het probleem direct op te lossen.
• Geen aparte lening afsluiten. Voor kleine bedragen hoef je niet direct een persoonlijke lening of krediet aan te vragen. Rood staan biedt direct toegang tot extra geld.
• Flexibiliteit. Je bepaalt zelf of en hoeveel je gebruikt van je kredietlimiet. Gebruik je het niet, dan betaal je ook geen rente.

Dat maakt rood staan voor veel mensen een geruststellende optie. Je weet dat je bij financiële tegenvallers niet meteen zonder geld zit.

Wat zijn de nadelen van rood staan?

Toch kleven er grote nadelen aan rood staan, zeker als je het vaak of langdurig gebruikt:

• Hoge rente. De rente ligt rond de 14%, één van de duurste vormen van lenen in Nederland. Een klein bedrag rood staan kan daardoor ongemerkt veel geld kosten.
• Verplichte voorwaarden. Banken verplichten je om minstens één keer per drie maanden 24 uur in de plus te staan. Doe je dit niet, dan kan je roodstand worden stopgezet.
• Risico op BKR-registratie. Lukt het niet om je roodstand af en toe weg te werken, dan kan dit leiden tot een negatieve BKR-registratie. Dit beperkt je mogelijkheden om in de toekomst een lening of hypotheek af te sluiten.

Wat vaak begint als een handig vangnet, kan dus snel een valkuil worden.

Hoe gebruik jij je roodstand?

Sta jij weleens rood? Denk dan eens na: gebruik je het echt alleen als noodoplossing of is het ondertussen een gewoonte geworden?

Veel mensen merken dat hun kredietlimiet onbewust hun “nieuwe nulpunt” wordt. Stel dat je €1.000 rood mag staan: dan staat je rekening standaard op -€1.000 en leef je van salarisstorting naar salarisstorting. Je hebt dan eigenlijk geen financiële buffer meer, want je zit constant in de min.

Het risico is dat je dit patroon normaal gaat vinden. Maar in werkelijkheid kost het je elke maand veel rente en houd je minder over van je inkomen.

Waarom is structureel rood staan onverstandig?

Structureel rood staan lijkt misschien een makkelijke oplossing, maar het maakt je financieel kwetsbaar. Je schuld blijft namelijk bestaan, en doordat de rente hoog is, kan deze situatie je flink wat geld kosten.

Een betere oplossing is om rood staan af te lossen en te kijken naar alternatieven zoals een persoonlijke lening. Het verschil?

• Bij een persoonlijke lening betaal je een vaste rente die meestal veel lager is dan bij rood staan.
• Je weet precies hoeveel je elke maand betaalt aan rente en aflossing.
• Je hebt duidelijkheid over de looptijd: je weet wanneer je lening helemaal is afbetaald.

Zo maak je van een dure gewoonte weer een overzichtelijke financiële oplossing.

Kun je een lening afsluiten als je rood staat?

Veel mensen vragen zich af of het mogelijk is om een lening of hypotheek af te sluiten als ze al rood staan. Het antwoord is: ja, dat kan. Maar er zijn wel belangrijke aandachtspunten:

• Je betalingsgedrag telt mee. De bank kijkt of je ondanks dat je rood staat, wel gewoon nog je maandelijkse vaste lasten kunt betalen.
• Periodiek in de plus. Je moet af en toe ook positief staan op je rekening, anders wordt je aanvraag lastiger.
• BKR-registratie. Je roodstand staat bij het BKR geregistreerd. Dit betekent dat je minder kunt lenen. Heb je bijvoorbeeld een kredietlimiet van €1.000, dan staat dat bedrag geregistreerd bij het BKR. Zelfs als je niet eens rood staat. Deze registratie zorgt ervoor dat je minder kunt lenen. Overigens kun je niet even makkelijk je roodstand meenemen in je hypotheek zoals veel mensen denken.

Een slimme keuze kan zijn om je roodstand mee te financieren in een persoonlijke lening. Daarmee los je je dure roodstand af en betaal je voortaan een vast, lager bedrag per maand. En wees gerust: je bent zeker niet de enige die hiermee te maken heeft. Veel mensen staan structureel rood en hebben daarnaast ook nog andere kredietfaciliteiten, zoals een webswinkelkrediet, een creditcardschuld of een koop op afbetaling. Dat kan gebeuren, en daar hoef je je absoluut niet voor te schamen.

Wij zien dit dagelijks en helpen mensen om in één keer schoon schip te maken. Hoe? Door alle losse schulden samen te voegen in één overzichtelijke persoonlijke lening. Dat heeft meerdere voordelen:

• Lagere rente. Vaak is de rente op een persoonlijke lening veel lager dan de rente die je nu betaalt voor rood staan of creditcards.

• Meer overzicht. In plaats van meerdere kleine leningen of kredieten, houd je nog maar één lening over met één maandbedrag.

• Vaste looptijd. Je weet precies wanneer je lening is afbetaald en je dus helemaal schuldenvrij bent.

• Rust in je financiën. Geen stress meer over verschillende afschrijvingen en hoge rentekosten.

Door je roodstand en andere leningen samen te voegen, maak je schoon schip. Zo krijg je weer grip op je geld en bouw je stap voor stap aan een gezonde financiële toekomst.

Wat kost rood staan eigenlijk?

Volgens het Nibud hebben zo’n 9 miljoen Nederlanders de mogelijkheid om rood te staan. En een groot deel maakt er ook gebruik van. Dat betekent dat banken hier flink aan verdienen, want de rente is vaak het maximale percentage dat wettelijk is toegestaan: rond de 14% (Abn Amro 14%, ING 13,9% en Rabobank 13,9%).

Reken maar eens uit: sta je structureel €2.000 rood, dan kost je dat honderden euro’s per jaar aan rente. En dat zonder dat je schuld kleiner wordt. Een persoonlijke lening is in veel gevallen goedkoper en overzichtelijker.

Rood staan kan, maar gebruik het met mate

Rood staan kan handig zijn als tijdelijk vangnet, bijvoorbeeld bij een onverwachte uitgave vlak voor je salaris. Maar gebruik je je roodstand regelmatig of zelfs elke maand? Dan is het een dure en risicovolle gewoonte geworden.

Kies liever voor overzicht en lagere kosten. Een persoonlijke lening is vaak een slimmer alternatief waarmee je rood staan in één keer kunt aflossen. Bij Geldshop helpen we je graag verder. Vraag vrijblijvend een offerte aan en ontdek of jij kunt besparen.