Heb je een lening lopen, of misschien zelfs meerdere? Dan is het goed om af en toe eens te kijken of je huidige situatie nog wel bij je past. Misschien betaal je een relatief hoge rente, vind je je maandlasten aan de stevige kant of ben je het overzicht over verschillende leningen een beetje kwijt. Het kan ook zijn dat je financiële situatie inmiddels heel anders is dan toen je de lening afsloot.
Wat de reden ook is, soms is het interessant om je lening over te sluiten. Heb je meerdere kredieten? Dan kun je deze mogelijk meteen samenvoegen tot één nieuwe lening. Dat kan voordelen opleveren, zoals lagere maandlasten, minder rentekosten of meer overzicht in je financiën.
Maar let op, oversluiten is niet automatisch voordeliger. Het moet je onderaan de streep natuurlijk wel iets opleveren. In dit artikel lees je wanneer het interessant kan zijn om je lening over te sluiten of meerdere leningen samen te voegen.
De rente heeft veel invloed op wat je lening uiteindelijk kost. Hoe hoger de rente, hoe meer je betaalt voor het geleende geld. Heb je een lening met een relatief hoge rente? Dan kan het interessant zijn om te onderzoeken of je deze kunt oversluiten naar een lening met een lagere rente.
Een lagere rente betekent dat je minder geld kwijt bent aan rentekosten. Daardoor betaal je over de hele looptijd mogelijk een stuk minder voor je lening. En dat is natuurlijk mooi meegenomen!
Er kunnen verschillende redenen zijn waarom je huidige rente niet meer zo aantrekkelijk is.
Rentes bewegen mee met de ontwikkelingen op de financiële markt. Misschien heb je jouw lening afgesloten in een periode waarin de rente hoger was dan nu. Inmiddels kunnen de rentetarieven lager liggen. Het kan daarom lonen om opnieuw naar je mogelijkheden te kijken.
Bij het bepalen van de rente kijkt een geldverstrekker onder andere naar het risico van de lening. Dit wordt ook wel risk based pricing genoemd. Hoe groter het ingeschatte risico, hoe hoger de rente kan zijn.
Sinds je de lening hebt afgesloten, kan er veel veranderd zijn. Misschien heb je inmiddels een vast contract, een hoger inkomen of een andere woonsituatie. Dat kan invloed hebben op de beoordeling van je aanvraag. Een verbeterde kredietwaardigheid of financiële situatie kan mogelijkheden bieden voor een gunstiger rentepercentage.
Ook de hoogte van het leenbedrag kan invloed hebben op de rente. Geldverstrekkers hanteren soms verschillende rentetarieven voor bepaalde leenbedragen. Denk bijvoorbeeld aan €10.000, €15.000 of €25.000.
Het kan dus voorkomen dat een iets hoger leenbedrag een lager rentepercentage heeft. Heb je bijvoorbeeld meerdere leningen die je wilt samenvoegen? Dan kan het interessant zijn om te bekijken welk totaalbedrag het voordeligste rentetarief oplevert. Uiteraard moet je daarbij alleen lenen wat verantwoord is. Extra lenen om uitsluitend een lagere rente te krijgen, is niet vanzelfsprekend voordeliger.
Soms draait het niet zozeer om de totale kosten, maar vooral om wat je iedere maand kwijt bent. Misschien zijn je vaste lasten gestegen, is je inkomen veranderd of heb je er nieuwe financiële verantwoordelijkheden bij gekregen. Denk aan gezinsuitbreiding, een verhuizing of andere uitgaven.
In zo'n situatie kan het prettig zijn om je maandelijkse leninglasten te verlagen. Door je lening over te sluiten naar een nieuwe lening met een langere looptijd kun je de maandelijkse aflossing verminderen. Je houdt dan iedere maand meer geld over voor andere zaken.
Er zit wel een keerzijde aan. Een langere looptijd betekent dat je langer rente betaalt. Daardoor kunnen de totale kosten van je lening juist hoger worden.
Een voorbeeld maakt dat duidelijk.
Stel, je hebt nog een lening van €20.000 met een rente van 7% en een resterende looptijd van 60 maanden. Je betaalt dan ongeveer €396 per maand.
Je besluit de lening over te sluiten naar een nieuwe lening met een looptijd van 120 maanden en dezelfde rente. Je maandbedrag daalt naar ongeveer €232. Dat scheelt je ruim €160 per maand.
Dat geeft natuurlijk meer financiële ruimte. Maar doordat je twee keer zo lang aflost, betaal je uiteindelijk aanzienlijk meer rente.
Oversluiten naar een langere looptijd is dus niet automatisch een besparing. Het kan wel een oplossing zijn wanneer je behoefte hebt aan meer financiële ademruimte. Het is belangrijk om vooraf goed te kijken naar zowel je nieuwe maandlasten als het totale bedrag dat je uiteindelijk betaalt.
Een persoonlijke lening, een oud doorlopend krediet, een roodstand op je betaalrekening of misschien nog een andere lening. Voor je het weet, heb je verschillende kredietverplichtingen lopen.
Dat betekent meerdere maandelijkse betalingen, verschillende rentetarieven en uiteenlopende voorwaarden. Niet bepaald overzichtelijk!
In dat geval kan het interessant zijn om je leningen samen te voegen tot één nieuwe persoonlijke lening. Je sluit dan één lening af waarmee de bestaande kredieten worden afgelost.
Dat kan verschillende voordelen hebben:
Meer overzicht doordat je nog maar één lening hebt en één maandbedrag betaalt.
Mogelijk lagere rente doordat je dure kredieten vervangt door een lening met een gunstiger rentepercentage.
Duidelijkheid over de einddatum omdat je vooraf weet hoelang je nog moet aflossen.
Meer financiële rust doordat je niet langer verschillende betalingen en aflossingen hoeft bij te houden.
Vooral wanneer je meerdere kleinere kredieten hebt met relatief hoge rentes, kan samenvoegen interessant zijn. Je brengt je leningen als het ware onder één dak.
Natuurlijk moet ook hier het financiële plaatje kloppen. Kijk niet alleen naar het nieuwe maandbedrag, maar vergelijk ook de totale kosten en de resterende looptijd van je bestaande leningen met die van de nieuwe lening.
Meer weten? Lees ook hoe leningen samenvoegen precies werkt.
Een lening sluit je af op basis van je situatie op dat moment. Maar het leven staat niet stil. Misschien ben je inmiddels verhuisd, heb je een andere baan, is je inkomen veranderd of ben je gaan samenwonen.
Zo'n verandering kan aanleiding zijn om opnieuw naar je lening te kijken. Niet omdat je huidige lening per definitie verkeerd is, maar omdat de voorwaarden misschien niet meer aansluiten bij je wensen en mogelijkheden.
Misschien kun je inmiddels profiteren van een lagere rente. Of wil je juist je maandlasten aanpassen omdat je financiële prioriteiten zijn veranderd.
Het loont dus om af en toe een frisse blik op je lening te werpen. Wat destijds een prima keuze was, hoeft dat vandaag niet meer te zijn.
Het klinkt misschien ingewikkeld, maar in de praktijk is het vrij eenvoudig. Je sluit een nieuwe lening af en gebruikt het geleende bedrag om je bestaande lening of leningen af te lossen. Het is een beetje alsof je je lening overdraagt naar een andere bank.
Je hoeft het geld meestal niet zelf te ontvangen en vervolgens over te maken. De nieuwe geldverstrekker zorgt ervoor dat de oude kredieten worden afgelost.
Vraag een offerte aan. Via onze offerteaanvraag voor oversluiten geef je aan welke lening of leningen je wilt oversluiten. Ook geef je aan welk leenbedrag, welke looptijd en welk maandbedrag bij je passen.
Bekijk je mogelijkheden. Je ontvangt een voorstel en kunt rustig bekijken wat de nieuwe lening je oplevert. Let daarbij op de rente, de maandlasten, de looptijd én de totale kosten.
Rond je aanvraag af. Ben je tevreden met het voorstel? Dan kun je akkoord gaan en de gevraagde documenten aanleveren. Na goedkeuring wordt de nieuwe lening geregeld en worden je oude kredieten afgelost.
Zodra de oude leningen zijn afbetaald, worden de bijbehorende kredietregistraties bij het BKR aangepast of afgemeld volgens de geldende regels.
Dat verschilt per persoon. De één wil vooral besparen op rentekosten, terwijl de ander behoefte heeft aan lagere maandlasten of eindelijk weer overzicht in zijn financiën.
Wat je reden ook is, het belangrijkste is dat je vooraf goed vergelijkt. Een lagere rente klinkt aantrekkelijk, maar als je daardoor veel langer moet aflossen, ben je onderaan de streep misschien juist duurder uit. Hetzelfde geldt voor het samenvoegen van meerdere leningen. Eén maandbedrag is prettig, maar het moet financieel wel een verstandige keuze zijn.
Kijk daarom altijd naar het complete plaatje. Wat betaal je nu nog? Wat ga je straks betalen? En hoeveel kost de nieuwe lening je uiteindelijk?
Je hoeft natuurlijk niet zomaar je bestaande lening te vervangen. Het is vooral interessant als je er financieel of praktisch op vooruitgaat.
Of dat in jouw situatie mogelijk is, zoeken we graag voor je uit. Vraag vrijblijvend een offerte voor het oversluiten van je lening aan. We bekijken samen welke mogelijkheden er zijn en of je kunt profiteren van een lagere rente, prettigere maandlasten of meer overzicht door je leningen samen te voegen.
Want uiteindelijk gaat het erom dat je lening past bij jouw leven van nu!
Kredietwaardigheid en risicoprofielen. Hoe bepaalt een bank of jij kunt lenen? Stel je voor. Je loopt langs een autodealer en ziet daar jouw droomauto staan. Of je wilt eindelijk die verbouwing realiseren waar je al een tijdje over nadenkt. Een lening kan dan uitkomst bieden. Maar mag je eigenlijk wel lenen? En hoe bepaalt een […]
20.000 euro lenen wat kost dat per maand? Een nieuwe keuken, een andere auto of eindelijk die badkamer aanpakken. Soms vraagt een grote aankoop om een flinke investering. Met een lening van € 20.000 kun je zo’n uitgave financieren zonder dat je het hele bedrag zelf hoeft te sparen. Maar wat kost dat eigenlijk per […]
Vrijheid op twee wielen De zon breekt door, je trekt je helm aan en start de motor. Zodra je de weg op rijdt, laat je de dagelijkse drukte even achter je. Geen files, geen volle agenda, maar kilometers maken en genieten van de vrijheid. Klinkt goed, toch? Misschien droom je al jaren van een eigen […]