Is lening oversluiten voordeliger?

Levert het jou een besparing op?

Sta je voor de keuze om je lening over te sluiten, maar weet je niet of dit echt voordeliger is? Je bent niet de enige die met deze vraag worstelt. Het oversluiten van een lening kan flinke besparingen opleveren, maar het hangt sterk af van de voorwaarden van je huidige lening en jouw persoonlijke situatie. In deze blog nemen we je mee door een aantal situaties waarin oversluiten mogelijk voordeel oplevert.

Situatie 1: Je hebt een lening met een hoge rente

De rente bepaalt voor een groot deel hoe duur een lening uiteindelijk is. Hoe hoger de rente, hoe hoger het totale prijskaartje. Heb je een lening met een relatief hoge rente? Dan kan het soms voelen alsof het aflossen eindeloos duurt. In dat geval kan het interessant zijn om je lening over te sluiten naar een nieuwe lening met een lagere rente. Zo betaal je minder rentekosten wat ervoor zorgt dat je meer van je aflossing overhoudt. Een lagere rente betekent namelijk dat je over de hele looptijd minder betaalt. Hierdoor los je sneller af en ben je eerder van je lening af. Dit geeft niet alleen financiële rust, maar kan je op de lange termijn ook aanzienlijk geld besparen.

Redenen van een te hoge rente

Toen je je lening afsloot, deed je dat tegen een bepaalde rente. Maar inmiddels kan die rente lager zijn. Mogelijke redenen daarvoor zijn:

Marktontwikkelingen
Rentes veranderen continu: ze stijgen en dalen. Mogelijk heb jij je lening afgesloten in een periode waarin de rente hoger lag dan nu.

Je risicoprofiel is verbeterd
Leningen worden vaak verstrekt op basis van risk based pricing. Hoe hoger het risico om jou geld uit te lenen, hoe hoger de rente. Toen jij je lening afsloot, ben je ingedeeld in een bepaald risicoprofiel. Misschien is dat inmiddels verbeterd doordat je een vaste baan hebt, bent gaan samenwonen of bent verhuisd naar een koopwoning. Een beter risicoprofiel kan zorgen voor een lagere rente.

Nog een rentetip
De rente is ook afhankelijk van de hoogte van je leenbedrag. Banken werken vaak met grensbedragen, zoals €10.000, €15.000 en €25.000. Zit jouw lening net onder zo’n grensbedrag, dan kan het soms voordelig zijn om een iets hogere lening af te sluiten. Dat klinkt vreemd, maar hierdoor profiteer je van een lagere rente. Het bedrag dat je niet nodig hebt, kun je direct kosteloos aflossen. Deze tactiek werkt ook goed wanneer je meerdere leningen hebt en deze wilt samenvoegen tot één lening.

Situatie 2: Je maandlasten zijn te hoog

Merk je dat de maandelijkse aflossing van je lening een te grote hap uit je budget neemt? Misschien is je inkomen veranderd of heb je extra uitgaven door bijvoorbeeld gezinsuitbreiding. In zo’n geval kan het oversluiten van je lening naar een lening met lagere maandlasten een goede oplossing zijn. Dit geeft je meer financiële ademruimte.

Houd er wel rekening mee dat lagere maandlasten vaak betekenen dat de looptijd van de lening langer wordt. Hierdoor kan het uiteindelijke totaalbedrag dat je betaalt, hoger uitvallen. Dit is dus een belangrijke afweging.

Voorbeeld
Stel je hebt nog een lening van €20.000 tegen 7% rente met een resterende looptijd van 60 maanden. Je maandlast is dan €394.
Als je deze lening oversluit naar een lening met een looptijd van 120 maanden, betaal je ongeveer €230 per maand. Dat is €174 minder per maand. Je betaalt wel langer af, en in totaal circa €4.000 meer aan rente over de hele periode.

Deze oversluitoptie is financieel gezien niet de meest gunstige, maar kan in bepaalde situaties wél de helpende hand zijn.

Situatie 3: Je hebt meerdere leningen

Heb je meerdere leningen, zoals een creditcard, roodstanden of webwinkelkredieten? Dan kan het samenvoegen van deze leningen door middel van oversluiten financieel heel voordelig zijn. Veel van deze vormen van krediet hebben een hoge rente. Door ze samen te voegen in één lening met een lagere rente, bespaar je op rentekosten. Daarnaast geeft één overzichtelijke maandbetaling veel meer rust.

Klanten die in deze situatie zitten, zijn vaak het meest opgelucht. Het consolideren van alle kredieten in één overzichtelijke lening zorgt voor rust, duidelijkheid en minder financiële stress.

Hoe werkt oversluiten?

Oversluiten of samenvoegen is vrij eenvoudig. Je sluit een nieuwe lening af en met het geld van deze nieuwe lening worden je oude leningen afgelost. Je krijgt het geld niet zelf op je rekening: de nieuwe geldverstrekker lost jouw oude leningen rechtstreeks af.

Lening oversluiten in 3 stappen:

1. Vraag een offerte aan voor het oversluiten. Je geeft hierbij aan welke leningen overgesloten moeten worden en hoe jouw nieuwe lening eruit moet zien (leenbedrag, looptijd en maandbedrag).
2. Ontvang de offerte en bekijk wat het je oplevert.
3. Ga akkoord met de offerte en stuur deze terug samen met de gevraagde documenten.

Zodra jouw nieuwe lening ingaat, worden je oude leningen afbetaald en betaal je voortaan aan je nieuwe geldverstrekker. Ook worden je oude lening meteen netjes afgemeld bij het BKR.

Is oversluiten in jouw geval voordelig?

Of oversluiten voor jou de beste keuze is, hangt af van je persoonlijke situatie en de voorwaarden van je huidige lening(en). Wil je precies weten of het voor jou slim is om je lening over te sluiten? Vraag dan vrijblijvend een offerte aan. Wij zoeken graag voor je uit of jij kunt profiteren van lagere kosten of een betere aflossingstermijn.