Een warmer huis, minder tocht en hopelijk een lagere energierekening. Je woning verduurzamen klinkt aantrekkelijk. Maar zodra je offertes opvraagt voor isolatie, zonnepanelen, HR++-glas of een warmtepomp, ontdek je al snel dat verduurzamen ook gewoon een investering is.
En die investering kan flink oplopen. Niet iedereen heeft daarom zomaar duizenden euro's beschikbaar op de spaarrekening. Gelukkig zijn er verschillende manieren om verduurzaming te betalen. Van subsidie en spaargeld tot een hogere hypotheek of een speciale lening.
In dit artikel zetten we de belangrijkste mogelijkheden voor je op een rij. Zo krijg je een beter beeld van de opties en kun je bepalen welke financiering past bij jouw woning, plannen en financiële situatie.
Er zijn verschillende redenen om je woning energiezuiniger te maken. Je kunt bijvoorbeeld besparen op je energierekening, je wooncomfort verbeteren en je woning voorbereiden op de toekomst.
De belangrijkste voordelen zijn:
Verduurzamen heeft dus voordelen, maar het is goed om ook naar het kostenplaatje te kijken. Een investering verdien je niet altijd direct terug en de terugverdientijd verschilt per maatregel.
Er zijn veel manieren om je woning energiezuiniger te maken. Welke maatregel het meest logisch is, hangt onder meer af van de leeftijd, staat en het energielabel van je woning.
Je kunt bijvoorbeeld denken aan:
Bij een oudere woning is isoleren vaak een belangrijk startpunt. Een goed geïsoleerde woning houdt warmte beter vast en vormt daarmee een goede basis voor verdere verduurzaming. Lees ook onze tips over hoe je je huis kunt isoleren.
Dat verschilt behoorlijk per woning en per maatregel. Een paar duizend euro voor bijvoorbeeld isolatie is iets anders dan een investering van tienduizenden euro's voor meerdere maatregelen tegelijk.
Ook de opbrengst verschilt. Zonnepanelen kunnen bijvoorbeeld zorgen voor een lagere elektriciteitsrekening, terwijl isolatie vooral zorgt voor minder warmteverlies. Bij een warmtepomp spelen onder meer het type woning, de isolatie en het energieverbruik een rol.
Het is daarom verstandig om vooraf niet alleen te kijken naar de aanschafprijs, maar ook naar eventuele subsidie, de verwachte besparing en de manier waarop je de investering wilt betalen.
Heb je voldoende spaargeld, dan kun je ervoor kiezen een deel daarvan te gebruiken. Maar het kan ook verstandig zijn om niet je volledige financiële buffer aan een verbouwing uit te geven. Een lening kan dan een alternatief zijn.
Voordat je geld gaat lenen, is het slim om te controleren of je voor een subsidie in aanmerking komt. De overheid kent bijvoorbeeld de ISDE-regeling, waarmee onder voorwaarden verschillende verduurzamingsmaatregelen kunnen worden gesubsidieerd.
Ook gemeenten en provincies hebben soms aanvullende regelingen. De voorwaarden en beschikbare bedragen kunnen veranderen, dus controleer altijd wat op het moment van aanvragen voor jouw woning geldt.
Subsidie is geen financiering van het volledige project, maar kan wel een deel van de investering opvangen. Daardoor hoef je mogelijk minder te lenen.
Een andere mogelijkheid is om verduurzaming mee te financieren in je hypotheek. Als je je woning koopt of je hypotheek verhoogt voor energiebesparende maatregelen, zijn er onder voorwaarden extra leenmogelijkheden. Hoeveel je extra kunt lenen, hangt onder andere samen met het energielabel van de woning.
Meer informatie over de mogelijkheden vind je bij de Rijksoverheid.
Een voordeel van financiering via de hypotheek kan de relatief lange looptijd en vaak lagere rente zijn. Daar staan wel extra aandachtspunten tegenover. Een hypotheek verhogen kan bijvoorbeeld gepaard gaan met advies-, taxatie- of andere kosten en vraagt doorgaans meer voorbereiding dan een consumptieve lening (zoals een persoonlijke lening).
Heb je al een hypotheek en wil je alleen een verduurzamingsproject financieren? Dan is het verstandig om de totale kosten van een hypotheekverhoging naast andere financieringsmogelijkheden te leggen.
De Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds is speciaal bedoeld voor het verduurzamen van woningen.
De lening heeft een vaste rente gedurende de looptijd. Op dit moment zijn er looptijden van 7, 10, 15 en onder voorwaarden 20 jaar. Het Nationaal Warmtefonds biedt daarnaast een renteloze variant voor huishoudens met een gezamenlijk verzamelinkomen onder € 60.000, als aan de voorwaarden wordt voldaan.
De lening kan worden gebruikt voor maatregelen die binnen de voorwaarden van het Warmtefonds vallen. Denk bijvoorbeeld aan isolatie, zonnepanelen en een warmtepomp.
Een belangrijk voordeel is dat je voor deze lening geen extra hypotheek op je woning hoeft te vestigen. Ook zijn er geen kosten voor bijvoorbeeld een notaris of taxatie.
De exacte voorwaarden, het maximale leenbedrag en de actuele rente kunnen veranderen. Controleer daarom altijd de actuele informatie bij het Nationaal Warmtefonds.
In sommige gemeenten en provincies kun je gebruikmaken van de Duurzaamheidslening van SVn.
Deze lening is bedoeld voor het energiezuiniger maken van je woning. Je kunt bijvoorbeeld denken aan isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. De gemeente of provincie bepaalt of de regeling beschikbaar is en welke voorwaarden gelden.
De Duurzaamheidslening is een persoonlijke lening met een vaste rente en looptijd. Het bedrag ligt momenteel tussen € 2.500 en maximaal € 25.000, waarbij de gemeente of provincie het maximale bedrag kan bepalen. Het geld wordt via een bouwdepot beschikbaar gesteld.
Een belangrijk punt is dat je eerst een toewijzing van je gemeente of provincie nodig hebt voordat je de lening bij SVn kunt aanvragen.
Controleer daarom eerst bij je gemeente of deze mogelijkheid er voor jou is.
Je kunt verduurzaming ook financieren met een persoonlijke lening. Dit is een lening waarbij je vooraf afspraken maakt over het bedrag, de rente en de looptijd. Je lost vervolgens iedere maand een vast bedrag af.
Een persoonlijke lening kan interessant zijn als je een duidelijk bedrag nodig hebt voor een concrete verduurzamingsklus en niet afhankelijk wilt zijn van een gemeentelijke regeling of een hypotheekaanpassing.
Ook biedt een persoonlijke lening in de praktijk behoorlijk wat ruimte om de financiering af te stemmen op je eigen situatie. Denk aan het bedrag dat je nodig hebt, de gewenste looptijd en de maatregelen die je wilt financieren.
Ook biedt het meer flexibiliteit. Je hebt niet te maken met het goed dat in een bouwdepot wordt gestort of dat de maatregelen alleen door gecertificeerde installateurs uitgevoerd mogen worden.
Verder is een persoonlijke lening doorgaans wat vlotter geregeld dan de andere financieringsvormen.
Bij Geldshop kun je verschillende mogelijkheden voor een persoonlijke lening vergelijken. Daarbij wordt gekeken naar je financiële situatie en naar wat verantwoord is om te lenen.
Er zijn ook persoonlijke leningen die specifiek zijn ontwikkeld voor verduurzaming. Een voorbeeld daarvan is GreenLoans.
Met de Persoonlijke Lening GreenLoans kun je onder meer duurzame verbeteringen aan je woning financieren, zoals zonnepanelen, isolatie en een warmtepomp. De rente staat gedurende de looptijd vast en je betaalt het geleende bedrag terug in vaste maandelijkse termijnen. Extra aflossen kan volgens de aanbieder kosteloos.
De looptijd kan worden afgestemd op de investering. Daarmee kan zo'n lening een praktische optie zijn wanneer je verduurzaming wilt financieren zonder je hypotheek aan te passen.
Welke persoonlijke lening uiteindelijk passend is, hangt natuurlijk af van je inkomen, vaste lasten, bestaande verplichtingen en het bedrag dat je wilt lenen.
Er is niet één financieringsvorm die voor iedere woning en iedere situatie de beste oplossing is. Het verschil zit vooral in de voorwaarden, de rente, de looptijd, het maximale bedrag en de manier waarop je het geld kunt gebruiken.
Je kunt de mogelijkheden grofweg zo bekijken:
| Mogelijkheid | Waarvoor geschikt | Belangrijk aandachtspunt |
|---|---|---|
| Spaargeld | Als je voldoende financiële buffer overhoudt | Je gebruikt eigen vermogen |
| Subsidie | Voor maatregelen die binnen een regeling vallen | Niet alle kosten worden vergoed |
| Hypotheek verhogen | Voor grotere investeringen en langere looptijden | Extra kosten en meer voorbereiding mogelijk |
| Energiebespaarlening | Voor specifieke verduurzamingsmaatregelen | Voorwaarden van het Warmtefonds gelden |
| SVn Duurzaamheidslening | Als je gemeente of provincie deze aanbiedt | Eerst toestemming van gemeente of provincie nodig |
| Persoonlijke lening | Voor een concreet verduurzamingsbedrag | Rente ligt doorgaans hoger dan bij een hypotheek |
Kijk daarbij niet alleen naar de rente. De totale kosten van de financiering, de looptijd, de maandlasten en de vrijheid die je hebt bij de uitvoering zijn minstens zo belangrijk.
In bepaalde situaties kan de rente over een lening voor het verbeteren of verduurzamen van je eigen woning fiscaal aftrekbaar zijn. Daarvoor gelden voorwaarden.
Zo moet de lening onder meer daadwerkelijk worden gebruikt voor de eigen woning en moet je voldoen aan de fiscale aflossingsvoorwaarden. De Belastingdienst noemt onder andere energiebesparende maatregelen zoals zonnepanelen, een warmtepomp en isolatie als mogelijke bestedingen.
Of je in jouw situatie recht hebt op renteaftrek, hangt af van je persoonlijke omstandigheden en de manier waarop de lening is ingericht. Bewaar daarom facturen en andere bewijsstukken van de verduurzaming en controleer de actuele voorwaarden bij de Belastingdienst.
Een lagere energierekening klinkt natuurlijk aantrekkelijk, maar verduurzaming betekent meestal dat je eerst geld moet uitgeven. Het is daarom verstandig om vooraf een eenvoudige berekening te maken.
Kijk bijvoorbeeld naar:
Houd er rekening mee dat een energiebesparing nooit volledig gegarandeerd is. Je werkelijke besparing hangt bijvoorbeeld af van energieprijzen, je energieverbruik, het type woning en de kwaliteit van de uitvoering.
Je woning verduurzamen kan een flinke investering zijn. Daar staat tegenover dat je mogelijk minder energie verbruikt, comfortabeler woont en je woning energiezuiniger maakt.
Heb je niet voldoende spaargeld of wil je je financiële buffer liever behouden? Dan zijn er verschillende financieringsmogelijkheden. Een hogere hypotheek, de Energiebespaarlening, een gemeentelijke Duurzaamheidslening en een persoonlijke lening hebben allemaal hun eigen voorwaarden.
Een persoonlijke lening kan daarbij interessant zijn wanneer je een concreet bedrag nodig hebt en vooral waarde hecht aan duidelijkheid en flexibiliteit. Je weet vooraf hoeveel je leent, wat de rente is, hoe lang je aflost en welk bedrag je iedere maand betaalt.
Welke keuze verantwoord is, hangt uiteindelijk af van je financiële situatie en je verduurzamingsplannen.
Bij Geldshop kunnen we verschillende mogelijkheden voor je op een rij zetten. Zo krijg je inzicht in het bedrag dat je verantwoord kunt lenen en welke financiering aansluit bij jouw plannen.
Wil je weten wat er in jouw situatie mogelijk is? Bekijk dan vrijblijvend de mogelijkheden of vraag een offerte aan.
Waar let je op bij het kopen van een elektrische fiets Even snel naar de supermarkt, op de fiets naar je werk of een flinke tocht maken zonder compleet buiten adem aan te komen. Met een elektrische fiets wordt fietsen voor veel mensen nét wat makkelijker. Je krijgt ondersteuning wanneer je die nodig hebt en […]
Rood staan, handig vangnet of dure gewoonte? Even snel de rekening betalen terwijl je salaris nog onderweg is. Een onverwachte rekening die nét op het verkeerde moment binnenkomt. Of gewoon een maand waarin de uitgaven wat hoger zijn dan normaal. Rood staan kan dan best handig zijn. Je hebt tijdelijk wat extra financiële ruimte en […]
Huis isoleren zo pak je het slim aan Een warm huis in de winter, een aangenamere temperatuur in de zomer en minder energie verbruiken. Dat klinkt goed, toch? Met goede isolatie houd je de warmte beter binnen en voorkom je dat je woning onnodig energie verliest. Je huis isoleren is daarom een logische eerste stap […]