Kun jij je lening nog betalen bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid? 

Wat gebeurt er met je lening bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid?

Raak je je baan kwijt of word je arbeidsongeschikt? Dan voelt dat vaak alsof je inkomen ineens een flinke duik neemt. Terwijl je inkomsten dalen, lopen je vaste lasten – zoals je lening – gewoon door. Dat kan zorgen voor financiële stress, en soms zelfs voor betalingsproblemen. Gelukkig zijn er regelingen, verzekeringen en slimme tips om de schade te beperken en je lening betaalbaar te houden.

Let op! Dit artikel gaat over situaties waarin je in loondienst werkt. Ben je zzp’er? Dan gelden er andere regels, want je hebt geen vangnet zoals WW of WIA.

Je inkomen bij werkloosheid

Verlies je je baan, dan verandert je inkomen meteen. Gelukkig is er de WW-uitkering, een soort financieel vangnet om de periode tussen twee banen te overbruggen.

Om recht te hebben op WW moet je aan een paar voorwaarden voldoen:

• Je bent verzekerd voor werkloosheid (meestal zo als je in loondienst bent of was).
• Je hebt in de laatste 36 weken minstens 26 weken gewerkt (mag bij verschillende werkgevers zijn).
• Je werkte gemiddeld minimaal 10 uur per week en verliest minstens 5 uur werk.
• Je bent direct beschikbaar voor een nieuwe baan.

Hoe lang ontvang je een WW-uitkering?

De WW-uitkering is geen oneindige geldstroom. Hoe lang je het ontvangt, hangt af van je arbeidsverleden.

• Wekeneis: Heb je in de laatste 36 weken minstens 26 weken gewerkt, dan heb je recht op minimaal 3 maanden WW.
• Jareneis: Heb je in de laatste 5 jaar minstens 4 jaar gewerkt, dan kan je uitkering langer duren.
• Arbeidsverleden: De eerste 10 kalenderjaren leveren 1 maand WW per jaar op. Vanaf 2016 telt elk extra jaar voor een halve maand mee.

Hoe hoog is de WW-uitkering?

Veel mensen denken dat de WW standaard 70% van je salaris is, maar dat klopt niet helemaal. De uitkering wordt berekend met je dagloon (je oude loon gedeeld door het aantal werkdagen).

• De eerste 2 maanden ontvang je 75% van je WW-maandloon.
• Daarna daalt dit naar 70%.
• Heb je extra inkomsten? Dan worden die verrekend.

Maximaal dagloon: Verdien je meer dan het wettelijk maximumdagloon? Dan wordt je WW berekend met dat bedrag. Voor hogere inkomens kan de terugval dus extra groot zijn.

Wat gebeurt er na je WW-uitkering?

De WW duurt maximaal 24 maanden. Is die periode voorbij en heb je geen ander inkomen? Dan kun je een bijstandsuitkering aanvragen bij de gemeente.

De hoogte van de bijstand hangt af van je gezinssituatie en wordt altijd aangevuld tot het sociaal minimum: het bedrag dat je minimaal nodig hebt om rond te komen. Heb je andere inkomsten, dan worden die verrekend.

Je inkomen bij arbeidsongeschiktheid

Word je ziek en kun je (gedeeltelijk) niet meer werken? Dan verandert er ook veel in je inkomen.

De eerste 2 jaar

Je werkgever moet je loon maximaal 2 jaar doorbetalen.

• Minimaal 70% van je brutoloon.
• Vaak zelfs 100% in het eerste jaar, afhankelijk van je cao of contract.
• Ook pensioenpremie en vakantiegeld lopen meestal gewoon door.

In het tweede ziektejaar kan je loon lager worden. Kom je onder het sociaal minimum, dan kun je een toeslag van het UWV aanvragen.

De periode daarna

Ben je na 2 jaar nog steeds ziek, dan stopt de loondoorbetaling door je werkgever. Je kunt dan mogelijk een WIA-uitkering aanvragen bij het UWV.

• Ziektewet: Voor uitzendkrachten, oproepkrachten of mensen met een aflopend contract tijdens ziekte.
• Arbeidsongeschiktheidspercentage: Het UWV kijkt hoeveel je nog kunt verdienen vergeleken met je oude loon. Kun je 35% of meer minder verdienen? Dan val je onder de WIA.

Soorten WIA-uitkering

• WGA: Voor mensen die nog deels kunnen werken. Duur: 3 tot 24 maanden, afhankelijk van je arbeidsverleden.
• IVA: Voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten (minder dan 20% van het oude loon).

Lager inkomen in WW of WIA

Of je nu in de WW of WIA belandt: je inkomen gaat omlaag, vaak minimaal 30%. Voor sommige huishoudens is dat goed op te vangen, voor anderen niet. Want je vaste lasten – huur of hypotheek, energie, boodschappen – lopen gewoon door.

Heb je een lening? Dan moet je die maandlasten óók blijven betalen. Dat kan lastig zijn, zeker als je al het maximale bedrag had geleend op basis van je oude salaris.

Verzekeringsmogelijkheden voor werkloosheid en arbeidsongeschiktheid

Je kunt je maandlasten verzekeren tegen werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. De verzekeraar betaalt dan (een deel van) je lening door. Let wel goed op de voorwaarden: wat is er precies gedekt, hoe lang wordt er uitgekeerd en geldt er een wachttijd?

Geldshop biedt deze verzekeringen niet zelf aan, maar verwijst je graag door als je meer wilt weten. Neem daarvoor gerust contact op.

Praktische tips bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid

Tot slot wat handige tips om de financiële storm beter te doorstaan:

• Bouw een buffer op. Zo’n potje werkt als een luchtkussen bij onverwachte klappen.
• Snoei in je uitgaven. Kijk kritisch naar je budget en schrap tijdelijk luxe. Ontdek onze slimme bespaartips.
• Bel je leningverstrekker of tussenpersoon. Vaak is er een regeling mogelijk, bijvoorbeeld tijdelijk minder betalen.
• Vraag advies. Een financieel adviseur kan je helpen overzicht te houden.
• Check toeslagen en subsidies. Met een lager inkomen kun je soms recht hebben op regelingen waar je eerder geen gebruik van kon maken.

Wees voorbereid

Een terugval in inkomen is iets waar niemand op zit te wachten. En de meeste mensen denken: ach, mij gebeurt dat toch niet! Toch helpt het om vooruit te denken. Een goede voorbereiding is echt het halve werk. Maak voor jezelf alvast een plan: hoe zou jij een periode met minder inkomen kunnen opvangen? En wat zijn je opties als het niet lukt? Door nu al over mogelijke oplossingen na te denken, sta je straks sterker – ook als het leven onverwachts een andere wending neemt.