Wegwijs in financiële ruimte

Dienstenwijzers met voorwaarden niet goed te vinden

Datum: 12 mei 2014

Financiële dienstverleners zijn verplicht om een dienstverleningsdocument (DVD) te verstrekken aan klanten. In dit DVD moeten de diensten die een instelling aanbiedt helder en begrijpelijk worden omschreven. Onderzoek wijst nu echter uit dat één op de drie financiële dienstverleners geen DVD beschikbaar heeft op de eigen website.

Welke producten worden er aangeboden? Hoe zit het met de kosten? Wordt er nazorg geboden? En als er klachten zijn, waar kan men dan terecht? Het dienstverleningsdocument verschaft alle informatie en de voorwaarden over de financiële dienstverlener die belangrijk zijn voor een klant om te weten. Sinds 8 juli 2013 is het verplicht het document te plaatsen, in een ‘nieuwe stijl’, voor producten die vallen onder het provisieverbod – voor zowel zelfstandige adviseurs, bemiddelaars, adviseurs van banken en verzekeraars. Het document moet zo goed vindbaar zijn en aan een gestandaardiseerde vorm voldoen, zodat klanten onderling de DVD’s goed met elkaaar kunnen vergelijken.

Onderzoek

Adviesbureau Oostdam & Partners deed onlangs onderzoek naar het gebruik van het DVD in de praktijk. In totaal analyseerde het bureau 180 DVD’s van ruim 80 financiële dienstverleners. Hieruit bleek dat één op de drie financiële dienstverleners geen DVD op de eigen website had staan – en dat is tegen de regels. Bij nog eens 11 documenten bleken de documenten bij het openen leeg te zijn en vijf dienstverleners bleken helemaal geen website te hebben. Dat betekent dat dus 34% van de onderzochte financiële dienstverleners niet aan de vereisten voldoet.

Inhoudelijk werden de dienstverleningsdocumenten ook met elkaar vergeleken. Zo werd gekeken naar de gemiddelde kosten van financieel advies en blijk dat de prijzen hiervoor zeer uiteenlopen. Zo kunnen bij vergelijkbare diensten de verschillen tussen hoogste tarieven en laagste tarieven wel 6 keer zo veel zijn - €250 tegenover €1.715, voor dezelfde diensten. Toegespitst op een hypotheek, blijken de gemiddelde advies- en bemiddelingskosten in totaal rond de €2.600 te liggen. Gemiddelde advies- en afsluitkosten voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn €800.

Wat is het nut?

Het dienstverleningsdocument wordt als een belangrijk hulpmiddel gezien voor de consument. Doordat alle informatie over de belangen van de instelling en de aard, reikwijdte en kosten van de dienst op een rij worden vermeld heeft de consument een goed overzicht en kan zo de DVD’s van verschillende dienstverleners met elkaar vergelijken. Op deze manier kan de consument de beste keuze maken met welke adviseur of bemiddelaar zaken worden gedaan.

Dienstverleners zijn overigens verplicht het document aan de consument te overhandigen voordat er een contract wordt ondertekent en de samenwerking is begonnen. Meestal gebeurt dit dus voor, tijdens of kort na het eerste oriënterende gesprek.

Recente artikelen

22 maart 2024
Is de rente van mijn persoonlijke lening aftrekbaar?

Minder belasting betalen door renteaftrek Heb je je ooit afgevraagd of de rente van je persoonlijke lening aftrekbaar is? Het is een vraag die bij velen opkomt, vooral omdat het potentieel kan leiden tot minder belastingbetalingen. Maar voordat je jezelf verliest in de fiscale doolhof, laten we eens kijken naar de feiten. Waarom deze vraag […]

20 maart 2024
Wat is het keurmerk Private Lease?

Het keurmerk Private Lease Als je ooit hebt overwogen om een auto te leasen, dan weet je dat het landschap vol is met opties, maar dat niet alle deals gelijk zijn. Hier komt het keurmerk Private Lease om de hoek kijken – het schild dat garant staat voor jouw gemoedsrust op de weg. Dus, laten […]

18 maart 2024
Kun je geld lenen voor onderhoud aan je woning?

Geld lenen voor onderhoud aan je huis: Een slimme zet voor je woning! Wanneer je een woning bezit, is het onderhouden van je woning van cruciaal belang. Denk aan het schilderwerk buiten, het repareren van het dak, het vervangen van verouderde leidingen, en het bijwerken van de tuin. Dit onderhoud zorgt ervoor dat je huis […]

linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram