Wat is een pensioengat?

Elke WIllemsen - 10 december 2014

Het opbouwen van een goed pensioen voor je oude dag begint al vroeg. Door te werken zet je via een pensioensregeling geld weg bij een pensioenfonds waar je later van kunt leven. Echter, heeft meer dan de helft van de Nederlanders een pensioengat, en vaak zonder dat ze zich dit realiseren.

Veertig jaar lang voor dezelfde werkgever werken, het is maar een klein gedeelte van de beroepsbevolking die dat kan zeggen. Doordat we in een samenleving wonen waar men steeds vaker en sneller wisselt van baan, is er ook steeds vaker sprake van pensioenbreuken. En die kunnen weer leiden tot een pensioengat.

Gat vs breuk

Bij het verwisselen van baan, verwissel je ook steeds van pensioenfonds. Dit betekent dat je bij verschillende fondsen steeds kleine beetjes van je pensioen opbouwt. Deze wisselingen worden ook wel pensioenbreuken genoemd, omdat je met één doorlopend pensioen die onder één pensioenfonds is onderbracht veel meer rendement op kunt sparen dan met hele hoop kleine pensioenpotjes her en der. Dit wil je dus het liefste voorkomen. Te veel pensioenbreuken leiden dan ook tot een pensioengat.

Het hebben van een pensioengat betekent dat op het moment dat je stopt met werken en met pensioen gaat, je een te grote terugval hebt in je maandelijkse inkomen. Op dit moment heb je zo’n gat als je minder dan 70% van je laatst verdiende loon krijgt. Ook kan het zijn dat je gewoonweg een slechte pensioenregeling hebt of dat je pensioenfonds(en) niet goed presteren, waardoor er minder geld overblijft.

Ontstaan pensioengat of -breuk

Een pensioengat kan verschillende oorzaken hebben. Zo kun je gescheiden zijn, waarbij je partner recht heeft op een deel van je pensioen, kun je in het buitenland hebben gewerkt en gewoond waardoor je minder AOW rechten hebt opgebouwd, kun je lange tijd parttime hebben gewerkt, veel van werkgever zijn veranderd of meerdere pensioenfondsen en verzekeraars hebben gehad.

Pensioengat voorkomen

Tegenwoordig is er veel aan het veranderen betreft pensioenen. Mede door de crisis, bezuinigingen en vergrijzing moet je het in de toekomst met een fors lager pensioen doen. Pensioenbreuken en gaten wil je daarom zeker proberen te voorkomen.

Een van de manieren waarop dit kan is door je opgebouwde pensioen bij een werkgever bij wisseling van baan mee te nemen naar je nieuwe pensioenfonds bij je nieuwe baan. Dit heet ook wel ‘waardeoverdracht pensioen’. Veel mensen doen of weten dit echter niet. Ook is het afhankelijk van verschillende factoren of het verstandig is om je pensioen mee te nemen. Op de website van de Consumentbond kun je een test doen om te kijken wat voor jouw persoonlijke situatie het handigst is.

Een andere manier is om zelf extra te sparen voor een aanvullend pensioen of hulp inroepen van een adviseur. Omdat goede pensioenen tegenwoordig niet meer vanzelfsprekend zijn, is een goede pensioenplanning verstandig. Welke wensen heb je voor je oude dag? Wat zijn de veranderende wet en regelgeving op het gebied van pensioenen? Wat is realistisch voor jouw persoonlijke situatie?

Gaten dichten

Er bestaan regelingen die het mogelijk maken om een pensioengat op te lossen, indien je hier op tijd mee begint. Door maandelijks een bedrag opzij te zetten in een koopsompolis of levensverzekering bouw je een aanvullende pensioenuitkering op. De inleg is vaak aftrekbaar van de belasting waardoor je fiscaal aantrekkelijk spaart.

De Consumentenbond heeft op zijn
website nog meer tips en mogelijkheden staan over hoe je een pensioentekort kunt opvangen.


ma t/m vrij 9 - 21 & za 10 - 17

Chat bezet