Kan ik mijn lening meenemen in mijn hypotheek?

Elke Willemsen - 04 januari 2014

De vraag of een consumptieve lening mee kan worden genomen in je hypotheek is sterk afhankelijk van de acceptatievoorwaarden van de hypotheekverstrekker waar je je hypotheek hebt afgesloten of wilt gaan afsluiten. Daarom moet je je laten adviseren bij je hypotheekaanbieder en niet je kredietverstrekker. Over het algemeen moet je er rekening mee houden dat het meenemen van je consumptieve krediet in je hypotheek geen gemakkelijke procedure is.

Lening aflossen

Als je je consumptieve lening mee wil nemen in je (toekomstige) hypotheek, betekent dit dat je een hogere hypotheek afsluit dan puur alleen voor de aanschaf van je woning nodig is. Met het extra geld dat je nu tot je beschikking hebt, los je in één keer het consumptieve krediet af dat je bij de bank hebt lopen. Houd er rekening mee dat in het geval van een Persoonlijke Lening hier vaak een boete aan vast zit. Om een hogere hypotheek af te sluiten is overwaarde noodzakelijk.

Overwaarde huis

Het bedrag bij het afsluiten van een hypotheek wordt gebaseerd op de waarde van de woning (onderpand). De hoogte van je hypotheek ligt dus vaak rond de prijs van de woning zelf. Indien je een hogere hypotheek ontvangt en dit extra geld investeert in je woning dan kun je overwaarde creëren. Je huis is dan meer waard dan de hoogte van je hypothecaire lening.

Om een lening op te kunnen nemen in je hypotheek moet je dus voldoende overwaarde hebben om de hoogte van je lening mee af te kunnen lossen. Zo moet je rekening houden of je wel of niet meer kosten of kosten koper mee financiert in je hypotheek. Financier je dit wel mee, dan blijft er veelal niet genoeg ruimte over binnen de hypotheek om ook de lening mee te kunnen financieren. Financier je dit niet mee, dan is het mogelijk de lening in de hypotheek op te nemen op basis van de overwaarde van de woning.

Sinds 1 januari 2014 is het zelfs zo dat banken maximaal maar 104% van de vrije verkoopwaarde financieren. Hierdoor blijft er nog maar een klein budget over voor overwaarde en wordt het moeilijker je lening op te nemen in je hypotheek.    

Rekensom maken

Een lening opnemen klinkt vaak erg gunstig: de hoogte van de rente bij een hypotheek ligt ten slotte vaak een stuk lager dan bij een Doorlopend Krediet of een Persoonlijke Lening. Het is echter verstandig een rekensom te maken of dit wel daadwerkelijk zo is. De gemiddelde looptijd van een hypotheek ligt namelijk hoger dan die van een consumptief krediet. Je bent dus langer aan het afbetalen en langer maandelijkse rente aan het betalen. Ben je dus daadwerkelijke wel goedkoper uit?  

Belasting

Houd er rekening mee dat de rente die je over het extra hypotheekdeel (opgenomen lening) betaalt, niet altijd fiscaal aftrekbaar is bij de belasting. Dit vraagt om een aparte berekening inzake je (voorlopige) teruggave. Alleen als het krediet is opgenomen voor een verbouwing, en dus ten goede komt aan de woning, kun je het van de belasting aftrekken. Echter zitten hier nog meer voorwaarden aan die per hypotheekaanbieder verschillen. Informeer hier dus goed naar.

Een offerte aanvragen is vrijblijvend en kosteloos...


ma t/m vrij 9 - 21 & za 10 - 17

Chat bezet