Illegale kredietverstrekkers worden steeds listiger

Elke WIllemsen - 19 december 2013

Spam en ongewenste telefoontjes van malafide praktijken waarvan je niet weet hoe ze aan je contactgegevens zijn gekomen: we kennen het inmiddels allemaal. Echter, de handelswijzen van oplichters worden steeds geavanceerder. Zo ook bij illegale kredietverstrekkers.

‘Lenen met negatieve BKR!’, het web staat vol met kredietverstrekkers die inspelen op consumenten die financieel aan de grond zitten en op zoek zijn naar een lening. Het overkwam Marja, die niet met haar echte naam wil worden genoemd. ‘Ik schaam me, want zo achteraf gezien is het ook wel heel stom’, verklaart ze.  

In 2012 wilde Marja –met een negatieve BKR registratie- een lening afsluiten van 10.000 euro. Ze kwam via een online advertentie in contact met een bedrijf dat zich ‘Credit B.A. Management’ noemde.  Ze moest  120 euro overmaken voor afsluitkosten om vervolgens niets meer van haar gulle gever te horen. ‘Het zag er allemaal wel legitiem uit, met echte logo’s, een website en goed Nederlands. Ik zou een rente van 6,5% betalen, wat niet eens zo heel raar klinkt ’, zegt Marja. ‘Maar door mijn negatieve BKR had ik het eigenlijk al wel kunnen weten, maar ik had het geld gewoon te veel nodig’.    

AFM

Het verhaal van Marja is niet nieuw. Vorig jaar waarschuwde de Autoriteit Financiële Markten (AFM) nog voor de illegale kredietverstrekkers Emporium Capital, Emporium Financieringen, Ping Financieringen, Magnum Financial en Mango Krediet, na aanleiding van klachten van consumenten. Dit jaar kwam groots in het nieuws dat de websites Ookgeldlenen.nl, Kredietjeaanvragen.nl en Geldlenenkanhier.nl leningen aanboden, zonder een vergunning te hebben. Voor een overzicht van alle kredietverstrekkers waar het AFM voor waarschuwt is er een zwarte lijst. Toch is deze lijst bij lange na niet volledig.

Door zelf via een zoekmachine of Marktplaats een scan te maken met trefwoorden als ‘lenen met bkr’ verschijnen er tientallen onwettige aanbieders tussen de zoekresultaten. Daarom is het goed om te weten waar u precies op moet letten.

Cybercrime avanceert

Steeds meer mensen herkennen inmiddels de standaard trucs wel die illegale aanbieders gebruiken. De e-mails die men ontvangt zijn vaak in gebrekkig Nederlands geschreven, verwijzen naar gratis emailadressen zoals hotmail.com, yahoo.com en gmail.com en bieden zulke voordelige rentetarieven dat er wel een belletje moet gaan rinkelen. De AFM deed zelf onderzoek naar misleidende informatie die over financiële producten wordt gegeven en stelde vervolgens een aantal tips op. Maar sinds consumenten waakzamer worden, proberen oplichters andere manieren te vinden.

Zo is er tegenwoordig een groeiende interesse in persoonlijke gegevens van krediethouders. Middels identiteitsfraude zijn er vele manieren om geld te stelen.  Zo merkt u bijvoorbeeld opeens dat u deze maand meer geld heeft opgenomen van uw doorlopende rekening. Vervolgens wordt u gebeld door de oplichter, die zich voordoet als uw kredietbemiddelaar, met de mededeling dat er iets fout is gegaan en of u het teveel opgenomen bedrag retour kunt storten op de meegegeven bankrekening.  

Oplichters proberen op slinkse wijze via o.a. phishing e-mails, scams, telefonisch of  via nep wifi hotspots, aanvullende gegevens van u te ontfutselen. Wees hier waakzaam voor en als u het niet vertrouwd neemt u contact op met het Meldpunt Financiële Markten op 0800-5400 540 of via de website.

Wees een stap voor

Voordat u een lening afsluit bij een kredietaanbieder of bemiddelaar is het verstandig de volgende zaken te weten:

  1. Bij het afsluiten van een lening is het raadzaam om eerst zelf in de registers van de AFM te controleren of de kredietverstrekker of bemiddelaar een vergunning bij het AFM heeft of bij de De Nederlandsche Bank (DNB). Voor het verlenen van kredieten is dit in Nederland namelijk verplicht.
  2. Ook is het goed om te weten dat bij het afsluiten van een lening de kredietverstrekker nooit afsluitkosten of andere dergelijke kosten mag verrekenen. Vaak gebeurt het dat je na het betalen van zulke (hoge) kosten de lening nooit ontvangt –en de aanbieder ineens onbereikbaar is.  
  3. Als de aangeboden rentetarieven vele malen lager zijn dan de rente van verschillende andere kredietverstrekkers, is het goed om waakzaam te zijn. Zorg dat je altijd rentes met elkaar vergelijkt, want hoe kan het dat de ene aanbieder 3 procent biedt en de ander 9,5 procent? Hier moet een belletje gaan rinkelen.
  4. Voor consumenten met een negatieve BKR is er geen mogelijkheid grote bedragen te lenen. Als een website dit wel adverteert, wees dan op uw hoede.

ma t/m vrij 9 - 21 & za 10 - 17