Een lening is iets wat u met uw budget moet kunnen veroorloven. Kunt u de hele looptijd, iedere maand weer, de aflossing en rente betalen? Blijft er dan nog genoeg geld over voor andere belangrijke zaken?
Het antwoord op deze vraag is het best te vinden door een maandbegroting te maken. Dat is een overzicht van wat u gemiddeld per maand aan inkomsten en uitgaven hebt. Als de begroting laat zien dat u inclusief aflossing rond kunt komen, dan is er geen enkel probleem. Laat de begroting zien dat u tijdens het aflossen geld tekort komt, dan is het waarschijnlijk niet verstandig om een lening af te sluiten.
Op de Internetsite van het NIBUD vindt u diverse producten die u kunnen helpen bij het maken van een begroting. Ook is het mogelijk om het NIBUD een individueel budgetadvies te laten maken. Kijk ook eens naar de toekomst. De aflossing neemt vaak een aantal jaren in beslag. Hoe zien de inkomsten en uitgaven er de komende jaren uit? Verwacht u een daling aan de inkomstenkant of een stijging aan de uitgavenkant? Dan is de lening met uw budget mogelijk minder makkelijk op te brengen.
De looptijd van een lening wordt meestal uitgedrukt in maanden. Het is soms lastig om je daar wat bij voor te stellen. Bij 60 maanden bent u gewoon 5 jaar aan het aflossen.
Vraag u van te voren af of u wel zo lang wilt blijven aflossen? Denk er maar eens aan hoe oud uzelf bent of een van uw huisgenoten, tegen de tijd dat de lening is afgelost.
Als u tien jaar afbetaalt voor een auto die het na vijf jaar begeeft, is dat bijzonder frustrerend. U kunt dan beter geen lening afsluiten, of minder lenen, zodat u ook korter aflost. U kunt natuurlijk ook kiezen voor een kortere looptijd van uw lening.
Als u voor een lange aflossingsperiode kiest, dan zijn uw maandlasten doorgaans wat lager. Aan het eind van de rit heeft u echter wel meer betaald dan bij een kortere aflossingsperiode. Een lange aflossingsperiode is bovendien moeilijker te overzien. Een korte aflosperiode betekent meestal hogere maandlasten en een lager bedrag dat u in totaal betaalt. Een korte periode is wat gemakkelijk om te overzien.
Kredietverstrekkers zijn verplicht om de effectieve rentepercentages en hun voorwaarden beschikbaar te stellen.
Als u wilt vergelijken dan kunt u het beste kijken naar het effectieve rentepercentage. Dat is niet alleen de rente die in rekening wordt gebracht, maar daarin zitten ook de andere kosten, zoals de afsluitkosten en dergelijke. Overigens mag een kredietverstrekker niet zo maar een rentepercentage in rekening brengen. Een kredietverstrekker heeft te maken met wettelijke maximale rentepercentages. Voor kleinere kredieten zijn de maximaal toegestane percentages hoger dan bij grote kredieten.
Kijk ook naar andere voorwaarden. Is het bijvoorbeeld mogelijk om vervroegd af te lossen en is er een overlijdensrisico afgesloten?
Als het gaat om een hypotheek voor uw eigen eerste huis, dan is de rente volledig aftrekbaar. Dat geldt dus niet voor een woning die u aan een ander verhuurt of voor een tweede woning. Het geldt ook niet als u (een deel van de hypothecaire lening) gebruikt voor iets anders: een reis, een boot, een auto, etc. In dat geval en in alle andere gevallen heet uw geldlening in belastingtermen "consumptief krediet".
Raadpleeg de site van de belastingdienst over consumptief kredietEr zijn nogal wat vage en moeilijke termen wanneer u een lening gaat afsluiten.
Ons streven is om zo helder en transparant mogelijk te communiceren over onze producten en diensten.